Vamos a ver todo lo que tienes que saber para aprender a invertir en bolsa desde cero. No es que sea un proceso complicado, pero sí hay que centrarse muy bien en una serie de cuestiones básicas e imprescindibles.
Por qué es importante empezar a invertir en bolsa
Vamos a dividir las razones en 4 grupos bien diferenciados:
Evitar la pérdida del poder adquisitivo
Un incremento de la inflación implica que nuestro dinero tiene menos valor, de manera que si hoy con 1000 euros podíamos comprar 5 unidades de una cosa, mañana puede ser que solo podamos comprar 3 unidades con ese mismo dinero.
Dejar el dinero guardado en casa o en la cuenta bancaria implica pérdida de su poder adquisitivo. Hay que empezar a invertir en bolsa para mover el dinero y obtener rentabilidades mayores que la inflación.
Complemento de la jubilación
Sabemos que las pensiones de jubilación generalmente son escasas. A muchas personas les cuesta poder llegar a final de mes y otras se ven obligadas a rebajar su estilo de vida una vez dejan de trabajar.
Invertir te permitirá que cuando llegue el momento de jubilarte, dispongas de un capital que pueda complementar la pensión de jubilación y de esta manera vivir bien y sin asfixias económicas el resto de tu vida.
Ahorro para imprevistos
A lo largo de la vida van surgiendo muchos sucesos, unos imprevistos y otros previsibles pero que no se sabe cuándo aparecerán.
La lista puede ser diversa: comprarte una casa, cambiar de coche, los estudios universitarios de los hijos, realizar reformas en la vivienda, ayudar a los hijos con la compra de su vivienda, etc.
En unos casos la cuantía a necesitar es elevada, en otros es más asequible, pero en cualquier caso se trata de dinero que necesitaremos tarde o temprano.
Ahorro para darte el gusto de cosas
También nos merecemos algún capricho de vez en cuando, no todo va a ser trabajar y tener responsabilidades.
En ocasiones es bueno hacer algo diferente porque solo se vive una vez, como por ejemplo realizar un viaje fuera del país, hacer un crucero, etc. Por tanto, aprender a invertir en bolsa te va a ayudar a darte estos gustos de vez en cuando.
¿Merece la pena invertir en Bolsa?
Mira lo que habrías obtenido si hubieses invertido en Bolsa durante los últimos 20 años:
- 1 dólar cada día: 12.690 dólares.
- 5 dólares cada día: 63.450 dólares.
- 10 dólares cada día: 126.890 dólares.
- 100 dólares cada día: 1.268.790 dólares.
A continuación tienes la rentabilidad de la Bolsa, de los bonos a 10 años, del oro y de la vivienda en diferentes plazos temporales:
| MERCADO | De 1800 a 2020 | De 1900 a 2020 | De 1971 a 2020 | De 1980 a 2020 |
| Bolsa | 8,6% | 10,1% | 10,5% | 11,6% |
| Bonos | 5,2$ | 4,7% | 7,3% | 7,9% |
| Oro | 2,1% | 3,8% | 8,3% | 3,4% |
| Vivienda | ¿? | 3,5% | 5% | 4,3% |
El interés compuesto hará maravillas con tu dinero
El interés compuesto es algo muy simple: las ganancias que vayamos teniendo en las inversiones se reinvierten y de esta manera va generando nuevas ganancias.
Por ejemplo, inviertes 5000 euros y ganas 250 euros. Inviertes ahora esos 250 euros que se suman a los 5000 euros iniciales, en total inviertes 5250 euros. Si ganas un 15% no es lo mismo sobre 5000 euros que sobre 5250 euros, en el primer caso ganarías 750 euros y en el segundo caso 787 euros.
En la siguiente tabla tenemos un ejemplo del interés compuesto invirtiendo inicialmente 10.000 euros con un interés del 10% anual:
| Año | Valor Inicial | Intereses | Valor Final |
| 0 | 10,000.00 | ||
| 1 | 10,000.00 | 1,000.00 | 11,000.00 |
| 2 | 11,000.00 | 1,100.00 | 12,100.00 |
| 3 | 12,100.00 | 1,210.00 | 13,310.00 |
| 4 | 13,310.00 | 1,331.00 | 14,641.00 |
| 5 | 14,641.00 | 1,464.10 | 16,105.00 |
| 6 | 16,105.00 | 1,610.51 | 17,715.61 |
| 7 | 17,715.61 | 1,771.56 | 19,487.17 |
| 8 | 19,487.17 | 1,948.72 | 21,435.89 |
| 9 | 21,435.89 | 2,143.59 | 23,579.48 |
| 10 | 23,579.48 | 2,357.95 | 25,937.42 |
| 11 | 25,937.42 | 2,593.74 | 28,531.17 |
| 12 | 28,531.17 | 2,853.12 | 31,384.28 |
| 13 | 31,384.28 | 3,138.43 | 34,522.71 |
| 14 | 34,522.71 | 3,452.27 | 37,974.98 |
| 15 | 37,974.98 | 3,797.50 | 41,772.48 |
| 16 | 41,772.48 | 4,177.25 | 45,949.73 |
| 17 | 45,949.73 | 4,594.97 | 50,544.70 |
| 18 | 50,544.70 | 5,054.47 | 55,599.17 |
| 19 | 55,599.17 | 5,559.92 | 61,159.09 |
| 20 | 61,159.09 | 6,115.91 | 67,275.00 |
Cómo empezar a invertir desde cero
Es necesario atender a 4 cuestiones importantes:
Establece tu perfil de inversor
En función de tu tolerancia al riesgo y lo que estés dispuesto a arriesgar, deberás de tener claro cuál es tu perfil inversor:
- Conservador: la tolerancia al riesgo es nula o muy baja. A cambio se está dispuesto a obtener bajas rentabilidades. Se debería de invertir el 100% del capital en renta fija (letras, bonos, obligaciones) y en depósitos garantizados.
- Moderado: se está dispuesto a asumir un poco más de riesgo para poder intentar obtener una mayor rentabilidad. El 50% del capital debería de estar invertido en renta fija y el otro 50% en renta variable (acciones de compañías grandes, sólidas).
- Agresivo: no hay problema con el riesgo ya que se busca obtener rentabilidades interesantes. Todo el capital debería de estar invertido en renta variable y aquí ya no solo entran en juego las acciones, también se puede invertir en otros activos (divisas, materias primas, criptomonedas, índices, etc).
Conviene entender cuál es la diferencia entre renta fija y renta variable para saber qué perfil de inversor es más adecuado para tí.
Fija tu horizonte temporal
El horizonte temporal determinará cuáles son las mejores inversiones para cada situación:
- Intradía: consiste en comprar y en vender en el mismo día. Implica riesgo debido a la volatilidad y que es muy complicado saber qué hará el mercado en un plazo tan escaso de tiempo. Además puede surgir algo imprevisto que mueva el mercado en dirección contraria a la prevista.
- Corto plazo: operaciones que entre su apertura y su cierre pasan desde varios días a varias semanas.
- Medio plazo: las operaciones generalmente duran desde varios meses a un año.
- Largo plazo: se considera toda operación cuya duración sea superior al año.
En qué mercados invertir
Los principales son los siguientes:
- Acciones: consiste en comprar acciones en la bolsa de valores de una compañía y luego venderlas. Si el precio de venta es mayor que el de compra ganaremos dinero, en cambio si el precio de venta es menor que el de compra perderemos dinero.
Consejo: cuando se empieza a invertir es mejor invertir en acciones de grandes compañías que sean sólidas, sin demasiada volatilidad y que tengan liquidez. Cuando ya vas adquiriendo más destreza podrás invertir en acciones de compañías más pequeñas y que presentan más volatilidad y menor liquidez. Acciones que pueden moverse mucho más.
- Divisas: el mercado de las divisas es uno de los más grandes y con mayor liquidez del mundo. Está abierto las 24 horas todos los días. Además puedes operar al alza y a la baja, aprovechando las dos tendencias (alcista y bajista). Se trata de inversiones apalancadas, con lo que necesitarás menos dinero. Ejemplo: si el apalancamiento es de 50:1 significa que con solo 500 euros podrás invertir como si tuvieras 50.000.
Consejo: no es recomendable invertir si no se dispone de experiencia y conocimientos.
- Materias primas: la cotización dependerá de la demanda, de las condiciones climatológicas, de las plagas, etc. La volatilidad suele ser bastante elevada y el precio se mueve por factores difícilmente analizables.
Consejo: no es un mercado apto para iniciados, es de los más complejos.
- Índices bursátiles: se puede invertir en índices, como por ejemplo el Ibex 35, el Dow Jones, el Dax alemán, etc. Generalmente se hace a modo especulativo mediante futuros y cfds, aunque también se hace para cubrir carteras.
Consejo: tampoco se trata de inversiones recomendables cuando se comienza.
- Fondos de inversión: producto mediante el cual aportas dinero al capital del fondo que está formado por el del resto de inversores. Dicho capital lo gestiona el gestor del fondo. Dependiendo de tu perfil de riesgo, podrás escoger entre los diferentes tipos de fondos de inversión.
Consejo: recomendable para todo tipo de inversores, tanto iniciados como expertos, así como para conservadores, moderados y agresivos. Basta elegir el tipo de fondo que se adapte a nuestro riesgo.
- ETFs: Los ETFs son fondos cotizados, una mezcla entre los fondos de inversión y las acciones. La gran ventaja que tienen frente a los fondos de inversión es que sus comisiones son más bajas, ya que la gestión es pasiva (el gestor se limita a replicar un mercado), mientras que los fondos tienen una gestión activa (el gestor busca ganar al mercado, pero puede también hacerlo peor que el propio mercado).
Consejo: todo lo indicado en el consejo sobre fondos de inversión es válido para los ETFs.
Fiscalidad de las inversiones en Bolsa
Las ganancias que obtengas por invertir en Bolsa se integran en la base del ahorro, tributando con los siguientes baremos:
- Hasta 6.000 euros tributan al 19%.
- Entre 6.000 y 50.000 euros al 21%.
- Entre 50.000 y 200.000 euros al 23%.
- Entre 200.000 y 300.000 euros al 27%.
- Más de 300.000 euros al 28%.
5 Consejos al invertir en bolsa para principiantes
Si eres un inversor principiante y estás aprendiendo a invertir en bolsa desde cero, conviene que tengas en cuenta los siguientes consejos:
- Diversifica: no pongas todos los huevos en una sola cesta. Si inviertes en acciones de pocas empresas, no estarás diversificado. Lo ideal es una diversificación geográfica (acciones de varios países) y sectorial (acciones de diferentes sectores).
- Invierte solo en los mercados que se ajusten a tu perfil de riesgo: invertir en renta variable (acciones, índices, divisas y materias primas) tiene mayor riesgo pero también pueden ofrecer mayores rentabilidades. En cambio, la renta fija ofrece un nivel de riesgo mucho más bajo, pero a cambio también su rentabilidad.
- No compres sólo porque un mercado cae con fuerza pensando que es barato ahora. Lo que es barato hoy puede ser caro mañana.
- Antes de entrar en una operación no te preguntes cuánto puedes ganar, pregúntate cuánto puedes perder y si te lo puedes permitir.
Fórmate, aprende y coge experiencia. Como todo en la vida, el conocimiento y la experiencia son elementos imprescindibles para alcanzar el éxito.
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