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¿Debes invertir en criptoactivos?

Por Martin HueteCriptomonedas29.10.2021 08:30
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¿Debes invertir en criptoactivos?
Por Martin Huete   |  29.10.2021 08:30
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Los criptoactivos han llegado para quedarse. Bitcoin, Ethereum, Dogecoin, Litecoin, Ripple... Actualmente hay varios miles de opciones disponibles, y se lanzan nuevas casi a diario. No son una moda, ni un esquema Ponzi – si se entiende su potencial, sus riesgos y se seleccionan adecuadamente.

La realidad es que los criptoactivos son reales y merecen un lugar, al menos entre un 5% y un 10% en tu cartera de inversiones. La invención de Bitcoin en 2009 inició un ciclo de innovación que seguirá revolucionando los servicios financieros -y todos los demás sectores- durante muchos años. Es una revolución que va a afectar a todos los ordenes de nuestra vida.

Es bastante difícil entender qué es exactamente una cadena de bloques y qué hace, pero básicamente es una base de datos en línea descentralizada, en la que cada punto de datos está ordenado cronológicamente, vinculado al bloque anterior y al bloque que le precede en la cadena. Es como un gran libro mayor donde todos los intervinientes se ponen de acuerdo a la vez de cada transacción.

Todo esto es bastante técnico, pero el mensaje que se puede extraer es que los criptoactivos son ahora más seguras y accesibles que nunca, siendo ya hora de considerarlas como una nueva clase de activos dentro de la inversión alternativa.

¿Qué son las clases de activos?

La riqueza financiera de las familias o individuos está representada por los activos que se poseen. Puede ser tu casa, un negocio, fondos de inversión, acciones, bonos, depósitos. Cada activo tiene un valor intrínseco, y cada uno cuenta para tu patrimonio neto. Pero no todos los activos son iguales, por lo que hay que clasificarlos. Al hacerlo, es importante determinar objetivamente el riesgo y la rentabilidad de cada categoría de activos.

Un plan financiero bien estructurado suele distribuir el patrimonio en cuatro grandes categorías de activos, cuyo total representa su patrimonio neto.

Particularmente estas categorías que leí en el articulo que me inspiro este post me gustan especialmente

Activos que generan renta

Inversiones que generan una fuente de ingresos, como un negocio; dividendos, cupones, una propiedad en alquiler; o tu profesión, que te reporta un salario.

Activos para su uso y disfrute

Inversiones que utilizamos para disfrutar de la vida que elegimos, como nuestras casas, coches, muebles, cuadros.

Activos para la jubilación

Inversiones diseñadas para mantener tu poder adquisitivo, cuando ya no puedes obtener ingresos.

Activos para dejar a tus hijos

Inversiones de las que no tienes que depender para mantener tu estilo de vida en tu jubilación: activos que probablemente dejaras a tus descendientes.

Ojo, es importante que cada uno de nosotros diseñe una cuenta de resultados y un balance de situación para entender si tenemos “cash flow” positivos y ver nuestra situación patrimonial teniendo en cuenta los activos y pasivos.

Por lo general, es bastante fácil decidir en qué categoría entra un activo. Por ejemplo, tu residencia principal. Es cierto que tiene valor y puede revalorizarse con el tiempo, pero es más importante como lugar de seguridad para ti y tu familia, por lo que se clasifica como activo para su uso y disfrute.

Pero no es tan sencillo cuando se trata de criptoactivos, el nuevo “asset class” del que todo el mundo habla y que tan difícil resulta de entender, si uno no toma interés en comprenderlo, y es difícil de asimilar que profesionales de la inversión no se lo tomen en serio y estudien esta nueva clase de activos.

Podríamos llamar a los criptoactivos “inversión” y dejarlo así, pero eso sería una evasión. Recuerda que todos tus bienes necesitan ser categorizados para tener un significado y un propósito.

Entonces, ¿en qué categoría de activos se encuentra los criptos?

¿Activos que generan renta?

¿Estás minando Bitcoin? ¿Es un negocio que gestionas activamente y que genera ingresos?

Para una muy pequeña minoría de personas, este podría ser el caso. Si tu inversión en criptos entran en esta categoría, debes tener un plan de negocios para ello.

¿Activos para su uso y disfrute?

Mucha gente está adentrándose en el trading de criptoactivos – son los que les encanta en cualquier cena o reunión discutir sobre Solana vs Ethereum o si el Bitcoin va a llegar a 100.000 dólares el mes que viene.

Si piensa en su inversión en criptoactivos como un símbolo de estatus, de ser molón y de estar en la pomada, debería clasificarse como un activo para su uso y disfrute, como un coche, y no como algo de lo que depende para generar ingresos o contribuir a su plan de jubilación. Si este es tu caso, asegúrese de establecer un límite razonable en cuanto a la cantidad que piensas invertir.

¿Activos para la jubilación?

Si los criptoactivos forman parte de su plan de jubilación, ¿cuánto deberías asignar a tu cartera total: un 1%, un 10%, más?.

Debes tener en cuenta la altísima volatilidad de los precios, como corresponde a las hiperbólicas posibilidades de revalorización, aun así, al ser rock duro, personalmente creo que no debería de sobrepasar el 10% dentro de tu asignación de activos para tu jubilación, pero por supuesto que tienes que considerarlas, teniendo en cuenta los riesgos que asumes, si lo encuadras como activos para tu jubilación.

¿Activos para dejar a tus hijos?

Si su inversión en criptoactivos no encaja en ninguna de las tres primeras categorías, entonces es probable que sea ésta.

La categoría de activos para tus descendientes es una clase de activos global: las inversiones con las que no cuentas para mantener tu nivel de vida en tu jubilación; algo con lo que divertirse un poco.

Si se cumplen las previsiones de los “ojos laser” puedes hacer un x 10, x 20…, le arreglas la vida a tus beneficiarios, y si pasa lo que predicen la muerte de los criptos en twitter día si, día también, tampoco pasa nada.

Sé audaz, pero también ten cuidado

Con el auge de los criptoactivos en los medios de comunicación y en cualquier conversación es difícil quedarse al margen y no formar parte de la acción, pero ten claro en que categoría vas a encuadrar tu inversión en criptos

Personalmente creo que los criptoactivos deben de ser un componente en cualquier cartera de inversión a largo plazo y/o para dejar a tus hijos, pero olvida el ruido de los mercados (que en esta clase de activos son atronadores), aporta sistemáticamente y no juegues a ser el mas “guay” sabiendo cuando y como entrar. No te vuelvas loco estando todo el día mirando como suben o bajan, porque eso es peor que la droga, te engancha y al final empiezas a hacer trading y entonces es cuando seguro te vas a equivocar.

Si quieres hacerlo solo, empieza con una cartera que tenga Bitcoin y Ethereum, lee, estudia y cuando entiendas algo mas añádele un par mas de criptos satélites a esa inversión central, ten visión de largo plazo, aporta sistemáticamente y no olvides.

¡Disfruta la vida!

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Todos los comentarios (9)
Forex Gump
Forex Gump 26.11.2021 12:04
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De los mejores artículos de investing sobre criptomonedas que he visto hasta día de hoy. Muy muy bueno. voy a hacer capturas de pantalla y enseñarlo a más de uno para que vean lo que es y lo que no. Más gente como este señor tendría que haber.
Juan Fernando Peñate Maldonado
Juan Fernando Peñate Maldonado 31.10.2021 22:42
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Yleon el poeta hits
Yleon el poeta hits 31.10.2021 18:03
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Tremendo articulo.
Pepe Documental
Pepe Documental 31.10.2021 17:34
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Bueno ya aceptan que no son un esquema ponzi, falta que ese 5% al 80%
Mauricio Peralta
Mauricio Peralta 31.10.2021 17:06
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ha faltado hablar de Shiba Inu!!! 👍
David Izki
David Izki 29.10.2021 10:11
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Lo mejor la última frase.El éxito es ser feliz pero se nos olvida.Pero Bitcoin es la inversión de mi vida.Vale por muchas cosas pero sobre todo porque se esta aceptando y adoptando.Saludos y gracias por el artículo.
Money Splash
Money Splash 29.10.2021 9:52
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Ahora mismo todo el mundo que compra o mina criptoactivos es porque piensa que alguien otro se lo va a comprar más caro dentro de un tiempo. No porque esos activos se puedan valorar en base a criterios financieros. Por ese motivo lo que está haciendo la gente es especular, no invertir.
Ivan Cuesta
Ivan Cuesta 29.10.2021 9:52
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Hace un tiempo atras , tenias razon , ya no!! Las cosas han canbiado y es mejor que te informes in poco mas de lo que ha avanzado esta tecnologia Blockchine y hacia donde va con pasos agigantados.. Ah ! Y no confies tanto en el Sistema Financiero como lo conoces ( nos engañan y se aprivechan a diario) , no confundas lo que se hace con las monedas y el Poder de la nueva Tecnologia , te puede alcanzar la ignorancia y entrar en el oyo que estan millones de personas en el Planeta .. Suerte!
Money Splash
Money Splash 29.10.2021 9:52
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Ivan Cuesta no va de lo que dice el "sistema financiero", si no la ciencia financiera y económica. Las divisas tienen valor en función del mercado de bienes y servicios que representan. Eso no cambia indistintamente de la tecnología que haya detrás. Dime cómo calculas el valor intrínseco de las criptomonedas?
Juan Ballesteros
Juan Ballesteros 29.10.2021 9:52
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y aquí se aprovechan las ballenas( grandes millonarios,empresas, gobiernos...) y el pequeño inversor es el pececillo que va comiendo de lo que le van echando para picarlo y que cada vez meta más hasta que se confía y la ballena se lleva todo tu esfuerzo de una vida. esto es Bitcoin.
Reikololz Reiko
Reikololz Reiko 29.10.2021 9:08
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Cuando le deis la misma importancia a las criptomonedas igual que al mercado de valores, entonces entenderéis el potencial que tienen
Filomena Filomena
Filomena Filomena 29.10.2021 9:08
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Vaya chorrada!.primero cambiamos nuestro trabajo pir papel (dinero oficial) y ahora quieren que cambiemos el dinero por humo. ¡ En qué mundo vivimos!
Antonio Iglesias del Rio
Antonio Iglesias del Rio 29.10.2021 9:08
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Sí, no sólo eso, sino que encima volvemos a la época de los tulipanes del siglo XVI, al menos, un tulipán te adorna el jardín, pero un Bitcoin solo sirve para enriquecer a toda la ciber delincuencia mundial … y quemar toneladas de carbón para “minar” avaricia …. es increíble la estupidez del ser humano hasta qué límites llega. Menos mal que al final ya hemos visto que todas estas extravagancias se ponen en su sitio. Y que conste que utilizo Hyperledger para varios temas … O sea, que sé de lo que hablo.
Manuel Fernandez
Manuel Fernandez 29.10.2021 9:08
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Antonio Iglesias del Rio tú estás carcomido por la polilla de la ignorancia 🤡
Charlie Brown
CharlieBrown69 29.10.2021 9:08
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tu ignorancia es monumental. Tu comentario solo dice que no tienes lo que hace falta, tienes miedo. Verás cómo crece y crece desde la baranda y en unos años solo sentirás vergüenza de ti mismo. Estudia un poco bestia
 
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