SoFi Automated Investing

Ofrece una amplia gama de funciones que lo distinguen de otros robo advisors. Tiene una interfaz fácil de usar que permite a los usuarios configurar rápidamente sus cuentas y comenzar a invertir de inmediato. La plataforma también proporciona estrategias de diversificación de cartera adaptadas al perfil de riesgo de cada inversor, así como asesoramiento personalizado en función de las metas y objetivos individuales. 

Además, los inversores tienen acceso a herramientas de recolección de pérdidas fiscales que pueden ayudar a reducir las ganancias imponibles con el tiempo. Además de ser uno de los robo advisors mejor calificados según varias revisiones, SoFI Automated Investing ofrece tarifas competitivas en comparación con otros servicios de su clase. Su estructura de bajo coste la hace ideal para aquellos que recién comienzan o buscan una forma asequible de invertir sin sacrificar la calidad del servicio o el potencial de retorno.

Wealthfront

Es uno de los robo advisors más populares en España y por una buena razón. Ofrece un conjunto completo de características que hacen que invertir sea fácil y seguro. Con Wealthfront puedes obtener acceso a un impresionante beneficio: cuando financies tu primera cuenta de inversión sujeta a impuestos con ellos, recibirás €50. Lo que hace que Wealthfront se destaque de otros robo advisors es su compromiso de brindar asesoramiento personalizado adaptado a las necesidades de cada inversor. Utilizan algoritmos avanzados para analizar sus situaciones financieras y recomendar estrategias basadas en sus objetivos y niveles de tolerancia al riesgo. Además, ofrecen servicios relacionados a impuestos que ayudan a maximizar los rendimientos y a minimizar los impuestos adeudados al final del año.

Betterment

Es un servicio financiero innovador diseñado para ayudarte a tomar el control de tus inversiones con el mínimo esfuerzo. Proporciona una variedad de características que lo hacen destacarse de otros robo advisors y lo convierten en una opción ideal para los inversores de España. Betterment ofrece una tarifa de gestión baja, del 0,25%, lo que la convierte en una de las opciones más asequibles del mercado actual. Además, ofrece una variedad de características que hacen que invertir sea simple y sin complicaciones, incluido el reequilibrio automático, la recolección de pérdidas fiscales y recomendaciones de cartera personalizadas basadas en tus objetivos y tolerancia al riesgo.

Desempeño de los robo advisors

¿Cómo se comparan estos servicios automatizados con el enfoque tradicional para saber cuál es el mejor robo advisor? La mayoría de los robo advisors ofrecen rendimientos similares a los de las opciones de inversión tradicionales, como acciones o fondos mutuos. En general, estos rendimientos oscilan entre el 6 y el 8% anual para una cartera equilibrada, mientras que algunas carteras de mayor riesgo ofrecen hasta un 10%. Por supuesto, esto varía según el tipo de inversiones que realices y el riesgo que estés dispuesto a asumir.

Cuando se trata de elegir un robo advisor, hay muchas opciones disponibles. Algunos de los mejores incluyen SoFi Automated Investing, Wealthfront, and Betterment. Cada uno ofrece diferentes funciones y servicios, por lo que es importante investigar antes de decidir cuál es el adecuado para ti. Mirar las reseñas también puede ser útil cuando se trata de determinar qué opción funcionará mejor de acuerdo a tus necesidades.

En general, el rendimiento promedio de los robo advisors es bastante bueno en comparación con otras opciones de inversión. Si estás buscando una forma automatizada de invertir sin tener demasiada participación, entonces un robo advisor podría ser justo lo que necesitas. Asegúrate de comparar varias opciones cuidadosamente antes de tomar cualquier decisión. Después de todo, invertir implica asumir riesgos, así que asegúrate de que cualquier opción que elijas se adapte perfectamente a tus objetivos individuales y niveles de tolerancia al riesgo.

Robo advisors vs. asesores financieros

Como inversor principiante, es posible que te preguntes si usar un robo advisor o un asesor financiero. Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas, por lo que es importante comprender lo que cada una puede ofrecer.

Los robo advisors son servicios de inversión automatizados que utilizan algoritmos para gestionar carteras sin interacción humana. Requieren poco esfuerzo de tu parte ya que todo el trabajo lo realiza un programa de ordenador. El principal beneficio de usar un robo advisor son los costes más bajos en comparación con los asesores financieros tradicionales. Por lo general, cobran tarifas mucho más bajas que las que cobran los asesores humanos, lo que los hace más asequibles en muchos casos. Además, pueden proporcionar carteras diversificadas diseñadas para cumplir objetivos específicos al tiempo que brindan acceso a inversiones administradas profesionalmente, como acciones y ETF (fondos cotizados en bolsa). Por otro lado, los robo advisors ofrecen más comodidad ya que están disponibles en línea las 24 horas del día los 7 días de la semana.

Las desventajas de usar un robo advisor incluyen la falta de personalización al configurar una cartera o seleccionar inversiones. También requieren confianza en la tecnología detrás de estos servicios, así que asegúrate de investigar un poco a los diferentes proveedores antes de comprometer tu dinero.

Alternativamente, los asesores financieros ofrecen asesoramiento personalizado en función de tu situación y objetivos individuales. A menudo tienen acceso a productos más complejos como anualidades o inversiones alternativas que pueden no estar disponibles a través de los robo advisors. Además, brindan orientación sobre impuestos y asuntos de planificación patrimonial que los robots aún no pueden replicar.

Sin embargo, trabajar con un asesor financiero generalmente implica tarifas más altas que las que pagarías por un servicio de robo advisor debido a su experiencia en la gestión de los activos de los clientes a lo largo del tiempo. Estas tarifas pueden oscilar entre el 1% y el 2% según el tipo de cuenta que se administre o incluso más si se brindan servicios adicionales como preparación de impuestos o asesoramiento sobre planificación de jubilaciones.

En última instancia, decidir entre un robo advisor y un asesor financiero depende de cuánto control desees sobre tus finanzas en comparación con la conveniencia y el ahorro de costes que ofrecen las soluciones automatizadas. Solo así sabrás qué opción funcionará mejor para ti.

Robo advisors vs. fondos indexados

Como operador principiante, es posible que te preguntes cuáles son las mejores opciones de inversión para tu cartera. Dos opciones populares que han ganado terreno en los últimos años son los robo advisors y los fondos indexados. Echemos un vistazo más de cerca a ambos para ver cuál podría ser el adecuado para ti.

Los robo advisors pueden ser utilizados tanto por inversores principiantes como experimentados, ya que requieren muy poco esfuerzo de tu parte. Brindan una solución de bajo coste con carteras diversificadas que se adaptan para satisfacer tus necesidades individuales en función de factores como la edad, la tolerancia al riesgo y los objetivos.

Sin embargo, estos servicios pueden tener tarifas más altas que los recursos alternativos como los fondos indexados o los fondos mutuos. Además, algunos robo advisors ofrecen asistencia al cliente limitada en comparación con los asesores financieros tradicionales que pueden brindar asesoramiento y orientación más personalizados cuando sea necesario.

Los fondos indexados son inversiones pasivas que rastrean un índice de mercado o sector en particular, como los índices Ibex 35, S&P 500 o Nasdaq. Estos tipos de inversiones tienden a tener costes de administración más bajos, ya que los administradores de fondos no necesitan tomar decisiones activas para que funcionen bien a lo largo del tiempo. Sin embargo, esto también significa que los rendimientos pueden no ser tan altos como los de las carteras gestionadas activamente con robo advisors o asesores financieros tradicionales, según las condiciones del mercado en un período de tiempo determinado.

En última instancia, al elegir entre robo advisors y fondos indexados, es importante considerar qué tipo de inversor eres, ya sea que prefieras un enfoque de no intervención con una participación mínima en la gestión de tu cartera o prefieras desempeñar un papel activo en la investigación de oportunidades potenciales tú mismo. Es importante no confiar únicamente en las reseñas de otros, sino también investigar por tu cuenta antes de tomar cualquier decisión final.

Ventajas y desventajas de los robo advisors

Al igual que cualquier otra herramienta o servicio, los robo advisors vienen con su propio conjunto de ventajas y desventajas que deben tenerse en cuenta antes de decidir si son adecuados para ti.

Ventajas

• Bajo coste: los robo advisors suelen cobrar tarifas mucho más bajas que los asesores tradicionales. Esto los convierte en una opción atractiva para aquellos que desean ahorrar en costes de inversión y al mismo tiempo tener acceso a asesoramiento profesional.

• Automatización: con un robo advisor, todas tus decisiones de inversión pueden ser manejadas automáticamente por el algoritmo informático que utiliza. Esto significa que ya no tendrás que preocuparte por cometer errores o perder potenciales ganancias debido a la falta de conocimiento o limitaciones de tiempo, estePLACEMENT_12 se encargará de tomar esas decisiones por ti con la finalidad de conseguir el máximo beneficio.

• Diversificación: los robo advisors te permiten diversificar fácilmente tu cartera en diferentes clases de activos e industrias, lo que ayuda a reducir el riesgo y al mismo tiempo proporciona rendimientos potenciales a lo largo del tiempo.

• Accesibilidad: muchos robo advisors ofrecen aplicaciones móviles para que puedas acceder a tus cuentas desde cualquier lugar y en cualquier momento, lo que hace que sea más fácil que nunca estar al tanto de tus inversiones sin importar en qué parte del mundo te encuentres.

• Optimización fiscal: la mayoría de los robo advisors utilizan algoritmos avanzados que ayudan a optimizar la eficiencia fiscal al invertir, lo que significa menos dinero destinado a impuestos y más dinero invertido en los mercados donde puede crecer con el tiempo.

Desventajas

• Consejos limitados: si bien muchos robo advisors brindan orientación útil al seleccionar inversiones, no pueden brindar asesoramiento personalizado en función de las necesidades individuales como lo haría una persona real, por lo que esto puede limitar la capacidad de algunos inversores para tomar decisiones informadas sobre sus finanzas.

• Falta de interacción humana: para algunas personas, no hay nada como tener conversaciones cara a cara con alguien que tenga conocimientos sobre finanzas cuando se analizan opciones de inversión importantes, algo que no es posible usando un sistema robótico ya que no hay nadie presente que pueda responder preguntas directamente o proporcionar información personalizada sobre situaciones complejas como lo haría una persona, por lo que esto podría dejar a algunos sintiéndose desconectados de su proceso de administración de dinero a pesar de que todo esté automatizada por conveniencia.   

• Dependencia tecnológica: dado que estos servicios dependen en gran medida de la tecnología (como los algoritmos), cualquier problema técnico puede causar retrasos en el procesamiento de las transacciones, lo que podría provocar la pérdida de oportunidades o pérdidas de dinero, según las condiciones del mercado en ese momento, algo que no sucedería si tratara directamente con otro ser humano.

• No apto para todos: algunos tipos de inversiones, como las acciones, requieren un monitoreo más activo que otros y, por lo tanto, pueden no ser adecuados para todos los que desean un sistema automatizado que administre sus fondos, ya que estos sistemas generalmente toman períodos más largos en comparación con los métodos manuales utilizados por humanos. Esto podría significar sacrificar ganancias potenciales debido a una mayor volatilidad asociada con ciertos activos durante ciclos de mercado de corto plazo.

• Sin garantías de devoluciones: en última instancia, nada está garantizado cuando se trata de invertir, independientemente de si se hace manualmente a través de humanos o mediante robots. Es importante tener en cuenta que el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros de ninguna manera, así que no esperes demasiado de ninguno de los dos enfoques sin hacer una investigación adecuada antes de comprometerte financieramente en algo a largo plazo.

Tarifas de los robo advisors

El coste de un robo advisor varía, pero generalmente consta de dos componentes principales:

• Comisión de gestión: esta comisión suele oscilar entre el 0,25% y el 0,5% de tus activos de forma anual, aunque puede ser inferior o superior. Por ejemplo, si inviertes $10,000, la tarifa de administración sería de $25 a $50 por año, según el porcentaje cobrado.

• Índices de gastos de los fondos: cuando inviertes en un robo advisor, tu dinero se invierte en varios fondos que también cobran tarifas en función de tus activos. Estas tarifas pueden variar significativamente, pero por lo general oscilan entre el 0,05% y el 0,25% de una cartera, con un coste anual de $5 a $25 por cada $10.000 invertidos. Sin embargo, algunos fondos pueden cobrar más. La compañía de fondos deduce estos cargos proporcionalmente a diario y, por lo general, no los notas.

Si bien algunos robo advisors pueden cobrar tarifas incidentales por servicios especiales, generalmente no incurrirás en costes adicionales. Por lo tanto, la compra y venta de fondos, la transferencia de dinero fuera de tu cuenta o el ajuste de tu asignación debido a un cambio en tu tolerancia al riesgo o en tus objetivos financieros no generarán cargos adicionales.

¿Cuánto dinero puedes ganar con los mejores robo advisors?

El retorno potencial de la inversión con los robo advisors depende en gran medida de una variedad de factores como la cantidad de dinero invertido, la estrategia de inversión utilizada por el robo advisor y el rendimiento de los activos subyacentes en la cartera.

Los robo advisors están diseñados para proporcionar carteras de inversión diversificadas en función de los objetivos, la tolerancia al riesgo y las preferencias de inversión del inversor en cuestión. Estas carteras a menudo se componen de fondos cotizados en bolsa (ETF) y fondos mutuos, que son cuidadosamente seleccionados y optimizados por los algoritmos del robo advisor.

En términos de rentabilidad, la mayoría de los robo advisors tienen como objetivo ofrecer rentabilidades medias del mercado, que tienden a rondar el 6-8% anual, según el nivel de riesgo de la cartera. Sin embargo, es importante tener en cuenta que no hay garantías cuando se trata de invertir. Las fluctuaciones del mercado pueden generar ganancias o pérdidas.

Los inversores que optan por una estrategia de inversión más agresiva pueden lograr mayores rendimientos, pero esto conlleva un mayor nivel de riesgo. Por otro lado, los inversores que eligen una estrategia más conservadora pueden ver rendimientos más bajos pero también enfrentan menos riesgo.

Vale la pena señalar que los robo advisors cobran tarifas de administración y también pueden incurrir en índices de gastos de los fondos subyacentes en la cartera. Estas tarifas pueden variar ampliamente según el robo advisor y la composición de la cartera, pero pueden reducir los potenciales rendimientos con el tiempo. Por lo tanto, es importante tener en cuenta las tarifas al comparar robo advisors y elegir uno que ofrezca tarifas competitivas.

En términos generales, si bien no hay una cantidad fija de dinero que los inversores puedan ganar con los robo advisors, ofrecen una opción accesible y de bajo coste para los inversores que buscan lograr rendimientos promedio del mercado y minimizar su riesgo. Al igual que con cualquier inversión, es importante investigar, elegir un proveedor de confianza y considerar cuidadosamente tus objetivos de inversión y tolerancia al riesgo antes de invertir tu dinero.