París, 18 nov (.).- La Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) publicó este miércoles sus conclusiones tras analizar los marcos de insolvencia en la UE, una petición que había recibido de la Comisión Europea en 2019, y constata que las empresas, pequeñas o grandes, tienen las mayores tasas de recuperación.
En su informe sobre la evaluación comparativa de los marcos nacionales de ejecución de préstamos en los Estados miembros de la Unión Europea, el organismo presenta por primera vez un conjunto de puntos de referencia sobre la recuperación de préstamos bancarios e identifica las áreas en las que la divergencia en los regímenes nacionales de insolvencia es más alta.
Según la EBA, con sede en París, los préstamos garantizados, incluyendo los de bienes comerciales e inmobiliarios, presentan por lo general tasas de recuperación más altas mientras que los préstamos minoristas de tarjetas de crédito tienen los niveles más bajos, aunque los plazos de recuperación son más cortos.
Estos préstamos al por menor, en general relacionados con el consumo, muestran a su vez los mayores niveles de costas judiciales hasta la recuperación en relación con la cuantía de las cuentas.
Los préstamos a grandes corporaciones tienen tasas de recuperación aún más altas que para pequeñas y medianas empresas, que tienen también costos judiciales más altos para su recuperación.
El informe destaca además ciertas capacidades o normas del marco jurídico que son importantes para mejorar lo resultados de recuperación, como instrumentos jurídicos que permiten la ejecución extrajudicial de las garantías reales disponibles y la posibilidad de que los acreedores influyan en el procedimiento a través de comités específicos.
Otra de estas características jurídicas que facilitan la recuperación es la existencia de factores desencadenantes de procedimientos de insolvencia colectiva que tengan en cuenta el futuro flujo de caja del deudor.
"Entre las características positivas de la capacidad judicial que parecen importantes para mejorar los resultados de recuperación figuran, por ejemplo, la existencia de tribunales y jueces especializados en casos de insolvencia, así como la posibilidad de comunicación entre los tribunales y los administradores de la insolvencia", destaca la EBA en un comunicado.
Para este informe, la EBA recopiló datos sobre los préstamos en procedimientos de insolvencia de más de 160 bancos situados en los 27 Estados de la UE, una muestra de más de 1,2 millones de préstamos divididos en corporativos, PYMES, sector inmobiliario comercial (CRE), bienes residenciales (RRE), tarjetas de crédito minoristas y otros préstamo de consumos.
La fecha de referencia de los datos es el período anterior a diciembre de 2018, siendo esta la primera vez que la EBA recoge información sobre préstamos individuales en toda la UE.