Investing.com -- Michael S. Barr, vicepresidente de Supervisión de la Reserva Federal, destacó la importancia de la innovación responsable en el sector financiero durante su intervención en la Alianza para la Regulación Innovadora. Resaltó el papel del Programa de Supervisión de Actividades Novedosas de la Reserva Federal, lanzado en el verano de 2023, para fomentar la innovación responsable en las instituciones supervisadas.
Según Barr, la innovación, cuando se gestiona de manera responsable, puede aportar beneficios significativos a los consumidores, las instituciones financieras y la economía. Puede mejorar los productos y servicios financieros, haciéndolos más asequibles y seguros. También puede hacer que la banca sea más accesible, promoviendo así la inclusión financiera y modernizando las infraestructuras financieras.
Sin embargo, la innovación también conlleva riesgos que deben gestionarse de forma responsable. Barr subrayó que todas las partes interesadas, incluidos los consumidores, los bancos, las fintech y los reguladores, tienen interés en una innovación responsable. Añadió que los marcos regulatorios y de supervisión deberían permitir a los bancos comprender y gestionar los riesgos asociados a las actividades innovadoras.
El Programa de Supervisión de Actividades Novedosas es la función de supervisión dedicada de la Reserva Federal para actividades novedosas. Se estableció debido al rápido ritmo de innovación y los beneficios y riesgos derivados de la innovación en el sistema financiero. El programa supervisa y comprende cómo se utilizan estas innovaciones y las actividades novedosas asociadas en la banca y qué beneficios y riesgos plantean.
El programa también tiene como objetivo crear un enfoque coordinado para supervisar las actividades novedosas en todo el Sistema de la Reserva Federal. Supervisa a las empresas en función de su participación en actividades novedosas y pretende construir una perspectiva amplia de las actividades novedosas, sus beneficios y riesgos, y cómo se gestionan esos riesgos.
Barr también habló sobre la importancia de escalonar la supervisión según el tipo, el alcance y el nivel de riesgo que plantean las actividades novedosas y los diversos modelos de negocio de las instituciones supervisadas. El Programa de Actividades Novedosas emplea un enfoque de supervisión basado en el riesgo, en el que la intensidad de la supervisión se corresponde con el riesgo y la escala de la actividad.
El programa sirve como punto central de experiencia en actividades nuevas e innovadoras, facilitando la colaboración y la comunicación entre supervisores y partes interesadas, y apoyando una supervisión coordinada y basada en el riesgo.
Barr también discutió dos principios importantes del Programa Novel: claridad y colaboración. Subrayó la importancia de la participación temprana entre bancos y supervisores para comprender la tecnología y los riesgos y proporcionar una idea clara de sus expectativas.
A medida que las actividades novedosas se desarrollan más, la Reserva Federal puede emitir orientaciones y otros recursos para proporcionar claridad sobre la gestión eficaz de riesgos para actividades novedosas. Por ejemplo, en mayo de 2024, la Reserva Federal, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Corporación Federal de Seguro de Depósitos publicaron una guía para ayudar a los bancos comunitarios a desarrollar e implementar prácticas de gestión de riesgos de terceros.
Barr reiteró que la Reserva Federal no prohíbe ni desalienta a las organizaciones bancarias de proporcionar servicios bancarios a clientes de cualquier clase o tipo específico, según lo permitido por la ley o la regulación. Añadió que los bancos supervisados por la Reserva Federal proporcionan servicios importantes a la industria cripto.
En términos de colaboración, Barr enfatizó la importancia del compromiso continuo y la colaboración con la industria para obtener información sobre la naturaleza cambiante de las innovaciones y desarrollos novedosos. También señaló la importancia de escuchar al público a través de herramientas como las solicitudes de información.
Para concluir, Barr afirmó que el Programa de Actividades Novedosas ya ha mejorado la claridad y consistencia de la supervisión de la Reserva Federal relacionada con tecnologías innovadoras y ha fomentado la colaboración mientras los bancos y supervisores buscan comprender mejor los riesgos asociados con estas actividades.
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