Madrid, 24 jun (.).- Poner todos los huevos en la misma cesta, es decir, no diversificar y apostar ciegamente por un activo determinado es uno de los principales errores que comete el inversor moderado, según Deutsche Bank (DE:DBKGn).
"Para un ahorrador de perfil moderado, con un capital medio para invertir, es aconsejable apoyarse en productos que en sí mismos ya le ofrezcan la diversificación que necesita", explica en una nota el director de productos de inversión de la entidad en España, Santiago Daniel.
En un entorno de bajos tipos de interés y depósitos sin rentabilidad, aconseja los fondos multiactivo de alta calidad, en los que un gestor puede distribuir la inversión con flexibilidad en todo tipo de activos, lo que les permite aprovechar los movimientos de los mercados.
Precisamente eso, contar con un gestor, es otro de los factores importantes que debe tener en cuenta un inversor moderado, "igual que para construir tu casa confías en un arquitecto, para tu dinero existen asesores profesionales que te ayudarán a definir tus metas financieras y obtener la rentabilidad que quieres", afirma.
Este profesional nos puede ayudar también a planificar la inversión y las estrategias a corto o largo plazo en función de la situación financiera inicial, de los objetivos, de las necesidades y del riesgo que se quiera asumir.
Según Santiago Daniel, "al inversor medio español no suele gustarle el riesgo y prefiere recibir una rentabilidad reducida, pero un inversor de perfil moderado sí puede permitirse un cierto grado de riesgo y volatilidad, siempre dentro de su perfil y de la estrategia que se haya trazado".
Un perfil para el que, según Deutsche Bank, es recomendable una exposición a activos como la renta variable a través de fondos de inversión, que se han convertido "en el punto de confluencia de los inversores más conservadores y los más arriesgados" y además permiten "tener liquidez diaria, fácil seguimiento de su evolución y facilidades para traspasar en cualquier momento".
Algo que muchos inversores desconocen son las comisiones y la fiscalidad a las que se enfrenta su activo, por ello, hay que tener en cuenta qué tipo de inversión conviene para sacar el máximo rendimiento.
El director de productos de inversión de Deutsche Bank explica que hay que tener en cuenta que se tributará en el ejercicio fiscal correspondiente los rendimientos de depósitos y dividendos, así como los beneficios obtenidos por la venta de acciones.
Sin embargo, los fondos de inversión permiten diferir en el tiempo el efecto fiscal porque no se tributa por traspaso, mientras que los productos de ahorro para la jubilación conllevan ventajas fiscales que hay que tener en cuenta al realizar la planificación global de una cartera.
La cada vez mayor digitalización financiera supone un cambio obligado en la mentalidad de los inversores, que ya no tienen que visitar la oficina y pueden realizar sus gestiones a través de internet.
Esto supone una ventaja para el inversor moderado ya que estos instrumentos son una gran ayuda para conseguir información de una manera cómoda y ágil y para seguir la evolución de sus inversiones.
Una agilidad que se contrapone con otro de los grandes errores que comenten los inversores, el ser impaciente y esperar una gratificación instantánea por las inversiones.
"Invertir requiere una buena dosis de paciencia" y el inversor "no debe dejarse llevar por las noticias económicas o los titulares de prensa", concluye el banco alemán, que cita una de las máximas de mercado: "a mayor plazo, menor riesgo".