Por Julio Sánchez Onofre
Investing.com - La quiebra del Silicon Valley Bank (SVB) destapó un riesgo que corren la mayoría de los bancos en Estados Unidos, pues los incrementos de las tasas de interés ocasionados por la Reserva Federal, causaron pérdidas en portafolios de renta fija, consideró Gabriela Siller, directora de Análisis Económico y Financiero de Banco Base,
“La fragilidad de SVB radicó en su estructura de clientes, principalmente empresas jóvenes con depósitos que excedían la protección del FDIC de 250,000 dólares por propietario. Debido a que SVB realizó pérdidas por 1,800 millones de dólares tras la liquidación de parte de su portafolio de renta fija y se vio en la necesidad de salir al mercado a conseguir capital, se perdió la confianza de los depositantes quienes hicieron retiros masivos en poco tiempo”, dijo.
La concentración de un elevado nivel de depósitos en pocos clientes fue uno de los factores que derivaron en la quiebra de SVB y que no es una situación generalizada en la banca estadounidense, aunque las altas tasas de interés han planteado un riesgo en las instituciones al aumentar el nivel de pérdidas contables.
“Las pérdidas son no realizables, es decir, una buena parte tiene que ver con las pérdidas ocasionadas por valuación del mercado ante el incremento en la tasa de interés. Al ser pérdidas contables, no son realizadas y solamente se asumirían en el caso de que los bancos tengan que vender los instrumentos o los portafolios”, dijo la analista.
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A fin de observar este riesgo, la analista realizó la comparación del nivel de riesgo a partir de la proporción de las pérdidas potenciales respecto al capital social con datos al cuarto trimestre del 2022.
“Bancos grandes como Citigroup (NYSE:C) registraron al cierre del año pasado pérdidas potenciales de 18.91% de su capital social, US Bancorp (NYSE:USB) del 18.21% y PNC Financial Services Group de 18.17%. Lo anterior no significa que estas instituciones financieras están próximas a caer, pues las pérdidas potenciales pueden moderarse o desaparecer en el largo plazo, con disminuciones de las tasas de interés”, explicó.
En la comparación, destaca que los bancos estadounidenses con mayores pérdidas contables como porcentaje de su capital son Glen Burnie Bancorp y Juniata Valley Financial, con 56.97% y 53.12%, respectivamente.
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Los 10 bancos con mayor proporción de pérdidas contables
GLEN BURNIE BANCORP
Capital social: 16 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 56.97%
JUNIATA VALLEY FINL CORP
Capital social: 37 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 53.12%
FIRST FARMERS & MERCHANTS
Capital social: 97 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 45.00%
COMMERCIAL NATIONAL FINANCIAL CORP
Capital social: 32 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 43.78%
COMERICA INC
Capital social: 5,181 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 41.94%
FARMERS NATIONAL BANC CORP
Capital social: 292 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 41.86%
NATIONAL BANKSHARES INC
Capital social: 123 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 40.57%
ZIONS BANCORP N.A.
Capital social: 4,893 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 38.88%
POPULAR INC
Capital social: 4,093 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 38.15%
FIRST BANCORP PUERTO RICO
Capital social: 1,326 mdd
Pérdida potencial (% capital social): 37.78%
