CaixaBank: Un recorrido por su historia, su liderazgo financiero y sus beneficios recientes

CaixaBank es una de las principales entidades bancarias de España, conocida por su enfoque en la banca minorista y por haber experimentado un crecimiento significativo desde su fundación. 

El grupo tiene unos 20,4 millones de clientes, la mayor red de oficinas y cajeros de España y Portugal y liderazgo en banca digital, con una base de 11 millones de clientes digitales, así como presencia internacional en países como Portugal, Francia, Reino Unido, Polonia, Marruecos, Túnez, Egipto y China.

CaixaBank (CABK) Ha pasado de ser una caja de ahorros regional en sus orígenes a ser uno de los bancos más grandes de España, con un enfoque en la innovación, la digitalización y el compromiso social. A lo largo de su historia, ha sabido adaptarse a los cambios en el entorno financiero y seguir siendo relevante en el mercado financiero español y europeo.

La historia de CaixaBank comienza con la creación de su predecesora, La Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, conocida comúnmente como «La Caixa», en 1904. «La Caixa» fue fundada con el propósito de promover el ahorro entre las clases trabajadoras y proporcionar pensiones para los más desfavorecidos. Era una institución sin ánimo de lucro dedicada a actividades sociales y de beneficencia.

Durante gran parte del siglo XX, «La Caixa» se consolidó como una de las principales cajas de ahorro de España. En este tiempo, las cajas de ahorro no solo ofrecían productos bancarios como cuentas de ahorro y créditos, sino que también tenían un fuerte compromiso social y dedicaban parte de sus beneficios a proyectos comunitarios.

En las décadas posteriores, «La Caixa» expandió su red de oficinas por toda España, diversificó sus servicios y participó en varios proyectos inmobiliarios, financieros y de seguros. En 1980, adquirió un carácter más moderno, ajustándose a las necesidades de la sociedad en un contexto de expansión económica.

En respuesta a la crisis financiera de 2008 y los nuevos requisitos de regulación bancaria de la Unión Europea, las cajas de ahorro españolas se vieron obligadas a cambiar su estructura. Muchas se transformaron en bancos comerciales. Fue en este contexto que en 2011, se creó CaixaBank como la filial bancaria de «La Caixa», lo que permitió a la caja seguir operando sus funciones sociales a través de la Fundación «La Caixa», mientras que CaixaBank gestionaba las operaciones bancarias.

A partir de la creación de CaixaBank, la entidad se centró en expandirse tanto en el mercado español como en el extranjero. Entre los hitos más destacados se encuentran:

• Adquisición de Banca Cívica (2012): CaixaBank absorbió Banca Cívica, que era el resultado de la fusión de varias cajas de ahorro, lo que aumentó significativamente su red de clientes y oficinas.
• Adquisición de Banco de Valencia (2013): CaixaBank compró esta entidad que estaba en dificultades, fortaleciendo aún más su presencia en el mercado bancario español.
• Expansión Internacional: CaixaBank adquirió una participación en el banco portugués BPI, y en 2018, lanzó una oferta para adquirir la totalidad de las acciones del banco, lo que le permitió tener una presencia sólida en el mercado portugués.

Uno de los momentos recientes más destacables en la historia de CaixaBank fue su fusión con Bankia en 2021. Bankia era una entidad bancaria resultante de la fusión de varias cajas de ahorro durante la crisis financiera. Esta operación convirtió a CaixaBank en el mayor banco de España en términos de activos, con más de 600.000 millones de euros en 2021, y le otorgó una gran base de clientes y presencia en todo el país.

CaixaBank ha continuado innovando, con una fuerte apuesta por la digitalización, ofreciendo servicios a través de su banca online y móvil. Además, ha mantenido su compromiso con la sostenibilidad, con iniciativas centradas en la responsabilidad social corporativa y en la lucha contra el cambio climático.

Actualmente, CaixaBank es uno de los líderes del sector bancario en España, con una importante presencia internacional. Mantiene su vínculo con la Fundación «la Caixa», una de las principales organizaciones filantrópicas de Europa.

Las principales fechas o hitos históricos de CaixaBank son:

• 1904: fundación de «La Caixa». Se funda La Caja de Ahorros y Pensiones de Barcelona, conocida como «La Caixa». El objetivo principal era fomentar el ahorro y proporcionar pensiones a las clases trabajadoras. También se enfocaba en proyectos sociales y de beneficencia.
• 1980: modernización y Expansión. En la década de 1980, «La Caixa» adopta una estructura más moderna y comienza a diversificar sus actividades. Se expande más allá de su enfoque inicial de ahorro y pensiones hacia otros productos financieros.
• 2007: creación de Criteria CaixaCorp, una sociedad de cartera (holding) creada como parte de «La Caixa». Gestiona las participaciones industriales y financieras del grupo, cotizando en bolsa en octubre de ese año.
• 2011: creación de CaixaBank que nace como el brazo bancario de «La Caixa». Este cambio se da en respuesta a las nuevas regulaciones europeas tras la crisis financiera de 2008. CaixaBank hereda los activos financieros de «La Caixa», mientras que esta última continúa como una fundación enfocada en actividades sociales.
• 2012: adquisición de Banca Cívica. CaixaBank absorbe Banca Cívica, un conglomerado formado por la fusión de varias cajas de ahorro (Caja Navarra, Cajasol, Caja Canarias y Caja de Burgos). Esta fusión aumenta significativamente el tamaño de CaixaBank.
• 2013: adquisición del Banco de Valencia. CaixaBank adquiere el Banco de Valencia, que estaba en dificultades financieras. Esta operación consolida su presencia en la región levantina.
• 2015: adquisición del Banco Portugués de Investimento (BPI). CaixaBank adquiere una participación significativa en el banco portugués BPI. En 2018, completa la compra total del banco, consolidando su presencia internacional en Portugal.
• 2021: fusión con Bankia. CaixaBank se fusiona con Bankia, una de las mayores entidades bancarias de España, lo que convierte a CaixaBank en el mayor banco de España por activos. La operación se concreta el 26 de marzo de 2021, consolidando su liderazgo en el sector financiero español.
• 2022: nuevo Plan Estratégico. CaixaBank presenta su Plan Estratégico 2022-2024, centrado en la transformación digital, la sostenibilidad, y la eficiencia operativa. Este plan marca una nueva etapa en la consolidación de CaixaBank como un referente en la banca europea.

• La Torre CaixaBank, un Icono Arquitectónico. La sede principal de CaixaBank está ubicada en la famosa Torre CaixaBank en Barcelona, un rascacielos de 85 metros y 26 pisos de altura. La torre es un emblema de la modernidad en la ciudad y ha sido reconocida como uno de los edificios más icónicos del horizonte barcelonés. Fue diseñada por el arquitecto japonés Toyo Ito.
• CaixaBank tiene una de las redes de sucursales más extensas del país. A pesar de la digitalización, sigue siendo el banco con mayor presencia física en España, lo que le permite estar muy cerca de sus clientes, incluso en zonas rurales donde otros bancos han reducido su presencia.
• CaixaBank es pionera en banca digital en España. Fue el primer banco del país en lanzar un servicio de banca online en 1998. Además, fue de los primeros en introducir cajeros automáticos con tecnología de reconocimiento facial en 2019, una novedad en la banca a nivel mundial.
• La Fundación «la Caixa» también gestiona el famoso CaixaForum, una red de centros culturales en varias ciudades españolas. CaixaForum Barcelona es uno de los más emblemáticos, albergado en una antigua fábrica modernista diseñada por el arquitecto Puig i Cadafalch.
• Tiene un enfoque fuerte en la sostenibilidad. Fue el primer banco español en emitir un bono verde en 2019 para financiar proyectos que contribuyan a la lucha contra el cambio climático. También ha sido uno de los primeros en integrar criterios ESG (ambientales, sociales y de gobernanza) en su estrategia.
• CaixaBank ha sido uno de los impulsores clave en la creación del SEPA (Single Euro Payments Area), el espacio único de pagos en euros que facilita las transferencias bancarias en toda la Unión Europea. Esto ha ayudado a modernizar los sistemas de pago en Europa, haciendo las transacciones transfronterizas tan sencillas como las nacionales.
• Ha sido premiada como uno de los mejores bancos de España y de Europa. En 2020, fue galardonada como el «Banco más innovador de Europa Occidental» por la revista Global Finance y ha sido reconocida por su liderazgo en innovación tecnológica.
• Es una de las entidades que más ha promovido el liderazgo femenino en el sector bancario. Aproximadamente el 41% de los cargos directivos en CaixaBank son ocupados por mujeres, lo que la convierte en una de las empresas más avanzadas en términos de igualdad de género en el ámbito empresarial español.
• Ha sido un patrocinador destacado de diversas iniciativas deportivas. Entre ellas, su apoyo al fútbol español, donde ha sido patrocinador oficial de la Selección Española de Fútbol y otros equipos a nivel regional.
• En 2011, CaixaBank fue el primer banco español en lanzar una app móvil que permitía gestionar cuentas, realizar transferencias y operar con productos financieros desde un smartphone, mucho antes de que las apps bancarias fueran algo común.
• CaixaBank fue pionero en lanzar el primer cajero automático que ofrecía servicios en catalán. Este fue un gesto significativo en una región donde la identidad lingüística es muy importante, reforzando el compromiso de CaixaBank con la diversidad cultural.

Los ejecutivos más destacados y algunas de las personas más importantes de la cúpula de gobierno de CaixaBank son los siguientes:

• José Ignacio Goirigolzarri Tellaeche: presidente
• Tomás Muniesa Arantegui: vicepresidente
• Gonzalo Gortázar Rotaeche: consejero 
• Eduardo Javier Sanchiz Irazu: consejero 
• Joaquín Ayuso García: consejero
• Francisco Javier Campo García: consejero
• Eva Castillo Sanz: consejera
• Fernando Maria Costa Duarte Ulrich: consejero
• María Verónica Fisas Vergés: consejera
• Cristina Garmendia Mendizábal: consejera
• Peter Löscher: consejero
• Teresa Santero Quintillá: consejera
• José Serna Masiá: consejero
• Koro Usarraga Unsain: consejera
• Óscar Calderón de Oya: secretario general 
• Óscar Figueres Fortuna: vicesecretario

Analicemos a continuación los resultados de CaixaBank desde el año 2023 hasta los datos actuales del año en curso.

• Obtuvo unos beneficios de 4.816 millones de euros, un 53,9% más que el año anterior, un resultado que queda solo por detrás del cosechado en 2021, cuando ganó 5.226 millones, aunque entonces debido a los extraordinarios de la fusión con Bankia.
• Su margen de intereses repuntó un 54,3%, hasta los 10.113 millones, por el avance de los ingresos tras actualizarse las cuotas de los préstamos a tipo variable.
• Las comisiones netas bajaron un 5,1% en el ejercicio, hasta los 3.658 millones de euros.
• Los costes de explotación han crecido por la presión de la inflación y las mejoras salariales, aunque a menor ritmo que los ingresos. En concreto, los gastos avanzaron hasta los 5.812 millones, un 5,2% más.
• Hubo una mejora de su ratio de eficiencia en algo más de nueve puntos porcentuales hasta llegar al 40,9% (cuanto más baja, mejor).
• Ha mejorado de forma notable su retorno sobre el capital tangible (ROTE) al situarlo en el 15,6% (el ejercicio 2022 lo cerró en el 9,8%). Mientras que la solvencia también ha crecido: la ratio de capital CET1 fully loaded, el de máxima calidad, escaló hasta el 12,4%.
• Tiene una morosidad del 2,7%, al mismo nivel que 12 meses antes y por debajo de lo registrado en el sector.

• Ha ganado 2.675 millones de euros, un incremento del 25,2% en comparación con el mismo periodo del año anterior (2.137 millones).
• El margen de intereses se sitúa en 5.572 millones de euros, un 20,5% más; y los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias) crecen un 4,4%, hasta 2.449 millones.
• Las comisiones bancarias disminuyen un 4,9%.
• El crecimiento del margen bruto fue de un 15,4% (hasta 7.701 millones de euros), superior al de los gastos de administración y amortización recurrentes y permite el crecimiento del margen de explotación un 23,8% (hasta 4.673 millones).
• El saldo de dudosos cae ligeramente hasta 10.466 millones de euros y la ratio de morosidad se sitúa en el 2,7%, en línea con el dato de diciembre.

El capital social de CaixaBank es de 7.268.087.682 euros, representado por 7.268.087.682 acciones de 1 euro de valor nominal cada una de ellas, pertenecientes a una sola clase y serie, con idénticos derechos políticos y económicos, y representadas en anotaciones en cuenta. 

La entidad encargada de su registro contable es la Sociedad de Gestión de los Sistemas de Registro, Compensación y Liquidación de Valores, SAU.

Las acciones de CaixaBank están representadas por anotaciones en cuenta y el responsable de su registro contable es la Sociedad de Gestión de Sistemas de Registro, Compensación y Liquidación de Valores, S.A (IBERCLEAR). 

Las acciones de la Sociedad están admitidas a cotización en las bolsas de valores de Madrid, Barcelona, Bilbao y Valencia a través del Sistema de Interconexión Bursátil (Mercado Continuo). El símbolo bursátil de CaixaBank en la Bolsa de Madrid es «CABK». Además, las acciones de CaixaBank también cotizan en otras bolsas de valores internacionales, como la Bolsa de Londres y la Bolsa de Nueva York en forma de ADR.

Tiene 566.769 accionistas. El 63,7% son inversores institucionales extranjeros, el 26,2% son inversores minoristas, el 8,7% son institucionales nacionales y el 1,3% son empleados. 

En cuanto a las calificaciones de sus acciones, esto piensa el mercado:

• Bestinver
• Morgan Stanley
• GVC Gaesco
• Berenberg
• Bankinter
• Citigroup
• UBS
• Bank of America
• Alantra
• BNP Paribas
• Norbolsa
• JB Capital
• Redburn
• Renta 4
• Jefferies

Nadie

Las calificaciones crediticias (ratings) son una opinión sobre la solidez financiera de una Entidad y la capacidad relativa para cumplir con sus obligaciones financieras. Las principales agencias de rating le otorgan la siguiente nota:

• Moody’s: A3 P-2  
• S&P Global: A-
• Fitch: BBB+  
• DBRS: A

Para 2024, el plan de dividendos de CaixaBank consiste en el reparto de entre un 50% y un 60% de las ganancias, que se abonará en dos pagos en efectivo: uno a cuenta en noviembre (entre el 30% y el 40% del beneficio correspondiente al primer semestre de 2024) y otro complementario en abril de 2025.

A través de su modelo de banca sostenible, la entidad se compromete a conseguir la neutralidad en huella de carbono en 2050 y a ofrecer soluciones y asesoramiento para acompañar a sus clientes en su transición sostenible. Quiere, además, continuar liderando el impacto social positivo con su actividad en microfinanzas e inclusión financiera. Para conseguirlo, promueve una cultura responsable centrada en las personas y en aquellas prácticas de buen gobierno que les permitan ser referentes en banca.

Ha desarrollado un nuevo Plan de Banca Sostenible a 3 años que recoge sus propuestas para resolver retos como la desigualdad, el cambio climático y el impulso de la economía real.

Para ello, va a destinar más de 64.000 millones de euros a financiar principalmente iniciativas de transición energética, microcréditos para estudiantes, autónomos, microempresas o familias, y nuevas empresas que creen empleo. 

El modelo de gestión sostenible a largo plazo de CaixaBank la sitúa entre las entidades financieras con mejores calificaciones en los ratings ASG (Ambientales, Sociales y de buen Gobierno), gracias al reconocimiento de las principales agencias de rating y analistas de sostenibilidad. De hecho, es la única entidad bancaria española que voluntariamente se ha sometido a la evaluación ASG de Sustainable Fitch en su modalidad solicited, la cual supone un mayor compromiso de información y permite un análisis más detallado que la modalidad unsolicited (no voluntaria). Sustainable Fitch le  ha otorgado un ESG Entity Rating de 2 en su evaluación realizada en agosto de 2023, una de las calificaciones más altas del sector financiero a nivel mundial.

En definitiva, CaixaBank quiere  contribuir a la sociedad impulsando la transición sostenible de empresas y personas. Para ello, acompaña a las empresas en su transición energética con financiación y asesoramiento, desarrollando soluciones financieras sostenibles para las personas y avanzando en el máximo cuidado del impacto medioambiental y social de su actividad. Para ello:

1. Tiene una estrategia medioambiental y climática, acelerando la transición hacia una economía neutra en carbono que promueva el desarrollo sostenible.
2. Negocio sostenible para contribuir a la transición de empresas y personas con soluciones financieras sostenibles.
3. Minimizar el impacto ambiental mediante la gestión del riesgo ASG
4. Mantener la neutralidad de su propia huella de carbono, minimizando en lo posible las emisiones y compensando las residuales.
5. Compromiso de alcanzar la neutralidad en emisiones netas de gases de efecto invernadero de las carteras de crédito y de inversión en 2050 como fecha límite.

Hemos hablado del origen, la historia y los beneficios de CaixaBank en los últimos años. Sin embargo, existen otros bancos que cotizan en la bolsa de valores de España que requieren de una destacada mención. 

A continuación, puedes acceder a la información más relevante sobre cada uno de estos bancos españoles y aprender todo sobre su origen, historia, ejecutivos destacados y mucha más información sobre sus estadísticas financieras:

• Banco Santander
• BBVA
• Sabadell