Qué es el Euro Digital y qué ventajas y desventajas tiene

Si algo tiene la innovación es que con ella llegan cambios que inciden directamente en nuestra forma de vida, generalmente mejorándola, aunque al comienzo pueda resultar un poco confuso. Es lo que tienen los cambios, sobre todo los tecnológicos.

Una de las novedades se refiere a la digitalización de la economía y viene de la mano del Eurosistema, que pretende implementar el euro digital con la finalidad de que sea un medio de pago, de manera que sería complementario con el pago en efectivo.

Después de tres años, el Banco Central Europeo ha decidido lanzar la fase final para poner en marcha su nuevo proyecto. Ahora acaban de entrar en una nueva fase, la de preparación, que tendrá una duración inicial de dos años.

En efecto, el euro digital sería un medio de pago, que no tendría ningún coste asociado, que se podría realizar en cualquier parte dentro de la zona del euro, y todo ello con seguridad y privacidad.

• El tema es sencillo: el Eurosistema emitiría euros digitales y tanto las personas como las empresas podrían utilizarlos para realizar pagos. La diferencia con el dinero en efectivo es que los euros digitales no son algo físico, no se llevan en la billetera o en el monedero, sino que se encuentran en una especie de monedero electrónico que crearía nuestro banco. A la hora de pagar se haría con tarjeta o con teléfonos móviles e incluso no sería necesario tener conexión a internet.

• Conviene no confundir el euro digital con las criptomonedas, ya que son conceptos diferentes. La principal diferencia es que el euro digital sí está respaldado por un banco central, cosa que no sucede con las criptomonedas. Eso significa que el banco central se encarga de mantener el valor del dinero. Además, el hecho de que las cripto no tengan respaldo bancario implica que no son gestionadas por instituciones financieras y no existe garantía de que puedan ser canjeadas por dinero en efectivo cuando se quiera. Además, la tenencia de euros digitales no sería remunerada y, por tanto, no serían un medio de ahorro tampoco.
• La finalidad del euro digital es actuar como medio de pago a la hora de adquirir bienes o servicios. En cambio, no es un medio para inversiones financieras.
• Un euro digital y una moneda de 1 euro valen lo mismo. Es decir, un euro físico y un euro digital tienen exactamente el mismo valor.
• Su tenencia no será infinita, de manera que las autoridades limitarán el saldo máximo que se puede tener en euros digitales. El BCE aún no ha establecido cuánto sería ese máximo, aunque se estuvo debatiendo en su momento 4.000 euros por persona. De todas maneras, ningún pago se rechazará aunque se supere el límite de tenencia y se podrán hacer operaciones por un importe superior al saldo máximo. ¿Cómo?

• Si una persona recibe un pago que supera el saldo máximo, se traspasaría automáticamente el exceso a una cuenta de pago vinculada. 
• Si una persona realiza un pago que supera el saldo máximo, el pago se vincularía automáticamente a una operación previa de recarga de euros digitales desde la cuenta de pago asociada.

Podemos enumerar las siguientes ventajas del euro digital:

1. No se plantea como un sustituto del dinero en efectivo (billetes y monedas), sino como un complemento de este. Quien quiera seguir pagando en efectivo, podrá seguir haciéndolo, no va a desaparecer el efectivo.
2. El euro digital sería aceptado en toda la zona euro.
3. Brindaría servicios sencillos de utilizar.
4. Los pagos instantáneos y gratuitos no son posibles actualmente entre personas de distintos países de la UE. El euro digital sí los haría factibles.
5. Menos problemas al cambiar de banco, ya que al estar en un monedero digital, éste se vincularía a la cuenta del banco que se quiera. De esta manera, si una persona quiere cambiar su cartera de euros digitales de un banco a otro se haría sin que cambiara de número, cosa que sí sucede hoy en día con las cuentas bancarias.
6. Al gozar de una infraestructura pública y europea sería más independiente de alternativas extranjeras.
7. Actuaría como un medio de pago aceptado en toda la eurozona y ofrecería servicios básicos gratuitos, tales como por ejemplo apertura de cuenta, pagos en tiendas físicas, en comercios online, entre personas, hacia y desde las Administraciones públicas.
8. Este medio de pago se podría utilizar sin gasto adicional cuando queramos y en todo el territorio de la eurozona. De esta manera fortalecería la soberanía y la importancia que tiene el euro como divisa internacional.
9. Su uso ofrecería seguridad y privacidad.
10. Se podría pagar con euros digitales usando tarjetas o teléfonos móviles.
11. No se necesitaría conexión a Internet, por lo que si no hay cobertura en ese lugar no pasa nada. Esto sería posible gracias a la modalidad offline. Así, se podrán realizar operaciones sin conexión, pese a lo cual el pago se abonaría inmediatamente (a cualquier hora del día y cualquier día de la semana).
12. En la modalidad offline, el euro digital proporcionaría un nivel de privacidad similar al del efectivo.

También presenta retos, desafíos y otras desventajas el euro digital:

1. La primera desventaja del euro digital sería la privacidad y la seguridad de los datos personales de los usuarios, ya que el Banco Central Europeo tendría acceso a información sensible sobre sus hábitos de consumo, sus ingresos y sus gastos, lo que podría generar problemas de confianza o de protección de datos.
2. La modalidad más privada de usar el euro digital sería la offline, con la que solo el pagador y el que recibe el pago conocerían este (como sucede con el dinero en efectivo), aunque de esta manera solo se podrían hacer pagos de proximidad y de bajo importe.
3. Será muy complicado que el modo online (con internet) realmente pueda ser privado.
4. No se podría tener tantos euros digitales como se quiera, sino que habrá un límite de tenencia aún no estipulado.
5. Por último, otra desventaja del euro digital, si se utiliza offline, implica que si se perdiera el dispositivo de la cartera virtual, ésta no sería recuperable, no se podría bloquear como sí se puede hacer, si perdemos o nos roban la tarjeta del banco.