Préstamos ICO: Qué son, ventajas y cómo solicitarlos

Los diversos préstamos ICO los concede el ICO, que es un banco público dependiente del Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital. Su principal labor es la de ayudar en la financiación a empresas y autónomos para que puedan verse favorecidas sus respectivas actividades profesionales mediante una fuente adicional de dinero. De todas formas, hay algunos préstamos Ico que van destinados a personas que no son autónomos ni empresas, como veremos más adelante.

El ICO se creó en el año 1971 y su objetivo inicial (pero ya no es el único) era el de ayudar a empresas y autónomos en sus negocios para que obtuviesen un dinero extra con el que poder acometer reformas, ampliaciones, nuevas inversiones y proyectos, tanto nacionales como internacionales, exportaciones, etc y todo ello sin que tuviesen que arriesgar su liquidez

Los préstamos ICO, por tanto, son préstamos económicos que se ponen a disposición de empresas, autónomos, jóvenes, etc (dependiendo del préstamo en cuestión) que estén radicados en España para que puedan abordar sus proyectos y objetivos.

Los préstamos ICO se pueden solicitar a través de cualquiera de las entidades bancarias colaboradoras que figuran en el listado de ICO.

Hemos mencionado que la idea original de los préstamos ICO era ayudar en su financiación a empresas, pymes y autónomos. Pero es cierto que hoy en día se han ido creando nuevas líneas ICO para ayudar a otro grupo de personas en otras cuestiones no menos relevantes.

Por ejemplo, la línea ICO Mapa Garantía SGR/SAECA ayuda con préstamos económicos a los propietarios de explotaciones agrarias y operadores de pesca marítima. También hay otras líneas ICO por ejemplo para las comunidades de vecinos que necesitan hacer una reforma, o bien líneas ICO para ayudar a comprar una vivienda a jóvenes menores de 35 años resolviéndoles el problema del 20% de la hipoteca que el banco no financia nunca y que han de entregar de golpe.

Se puede decir que la cantidad máxima de dinero que el ICO suele ofrecer ronda los 12-12,5 millones de euros y el máximo periodo de amortización es de 20 años. Pero lo más habitual es que la cuantía económica de los préstamos ICO sean inferiores a los 25.000 euros y sus destinatarios suelen ser pymes o empresas muy pequeñas.

El interés de los préstamos ICO pueden ser a tipo fijo, con cotización quincenal, o variable (euríbor a 6 meses más un diferencial). 

• En préstamos a 1 año se sumará hasta un +2,3 %.
• En préstamos de dos a tres años se suma un +4 %.
• En préstamos de 4 años en adelante se suma un +4,3 %.

 Añadir que la concesión de estas ayudas no conllevan una comisiones de apertura ni una comisión de análisis o estudio, en cambio sí tienen una comisión de cancelación en caso de proceder a una amortización antes de lo previsto.

Uno de los préstamos ICO más conocido y a la vez más demandado es el préstamo ICO hipotecario.

Todos sabemos que cuando una persona desea comprar una vivienda y acude a una entidad bancaria en busca de que le concedan una hipoteca, nunca las hipotecas del banco van a financiar el 100% del importe de la vivienda que se desea adquirir, sino que sólo cubre el 80% de su valor.

Esto implica que cuando queremos comprar una vivienda vía hipoteca, necesitamos sí o sí tener ahorrados el 20% del importe de la vivienda, ya que el banco nos concederá mediante hipoteca el 80% restante. Ejemplo, si deseamos comprar una vivienda cuyo importe son 180.000 euros, el banco nos concederá una hipoteca de 144.000 euros, pero los restantes 36.000 euros los tendremos que aportar nosotros. Y no solo eso, hay también que tener presente otros gastos a la hora de comprar un inmueble, como por ejemplo el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales que dependiendo de la comunidad autónoma donde se resida oscilará entre el 6% y el 11%, por no hablar de posibles reformas en la vivienda adquirida, amueblarla, etc.

Claro, no todo el mundo dispone de tanto dinero en efectivo, y menos aún si tenemos en cuenta que los demandantes de viviendas son personas jóvenes que buscan emanciparse y adquirir su primera morada, hecho complicado atendiendo a la elevada precariedad laboral de los jóvenes y los bajos sueldos.

Es por este motivo por el cual ICO creó una línea especial destinada a conceder un préstamo que cubra ese 20% de la vivienda que los bancos no financian.

Para poder acceder a este préstamo ICO hipotecario se requiere cumplir una serie de requisitos tales como:

• Ser menor de 35 años.
• Tener ingresos inferiores a 37.800 euros y, si son dos firmantes, sería de 75.600 euros en total.

 O bien, ser familia con hijos a su cargo, sin límite de edad. En cuanto a los ingresos, dependería del número de hijos.

Evidentemente, como todo préstamo económico, estamos obligados a la devolución de la ayuda del ICO y en caso de no hacerlo habrá importantes consecuencias legales y económicas.

• Consecuencias legales de no pagar un préstamo ICO: el ICO puede emprender acciones legales para recuperar el dinero prestado, incluyendo demandas judiciales y la ejecución de bienes hipotecados.
•  Consecuencias económicas de no pagar un préstamo ICO: El ICO puede imponer sanciones por impago o multas a las empresas que no cumplan con los plazos establecidos. Hay que tener en cuenta que estas sanciones pueden ser acumulativas, lo que significa que el montante adeudado puede aumentar significativamente con el tiempo.

Existen 2 soluciones en caso de atravesar por dificultades financieras a la hora de devolver el préstamo ICO:

1. Se puede pedir una prórroga para aplazar el pago de algunas de las cuotas del préstamo, siempre y cuando se cumplan previamente los requisitos del acreedor.
2. Se puede pedir la refinanciación del préstamo y esto implicaría tener un nuevo préstamo con condiciones más favorables.

Si quieres saber más sobre las hipotecas, visita nuestros artículos qué es el euribor hipotecario o qué es la hipoteca inversa y cómo funciona que podrás encontrar en la Academia de Investing.com.