Upstart Holdings Inc . (NASDAQ:UPST) ha dado a conocer sus resultados financieros del primer trimestre de 2024, haciendo hincapié en sus iniciativas estratégicas y en la integración de la inteligencia artificial en las prácticas de préstamo.
El consejero delegado, Dave Girouard, y el director financiero, Sanjay Datta, destacaron el progreso de la empresa en el desarrollo de productos, la automatización y la financiación, a pesar de las difíciles condiciones macroeconómicas. Upstart registró en el primer trimestre unos ingresos por comisiones de 138 millones de dólares, con unos ingresos netos de 128 millones de dólares tras contabilizar las pérdidas por ingresos netos por intereses.
La empresa realizó 119.000 operaciones de préstamo e incurrió en unos gastos de explotación de 195 millones de dólares. Upstart prevé unos ingresos de aproximadamente 125 millones de dólares para el segundo trimestre de 2024 y espera volver a un EBITDA positivo a finales de año.
En la convocatoria también se destacó el lanzamiento de nuevos productos de préstamo, incluido el piloto de préstamos personales autogarantizados y los HELOC de Upstart, y la introducción de un programa de certificación de IA para ejecutivos bancarios.
Puntos clave
- Beneficios de Upstart en el primer trimestre de 2024: 138 millones de dólares en ingresos por comisiones, 128 millones de dólares en ingresos netos, 119.000 transacciones de préstamos y 195 millones de dólares en gastos de explotación.
- La empresa lanzó un piloto de préstamos personales autogarantizados en siete estados e introdujo los HELOC de Upstart en 19 estados.
- La automatización de préstamos de Upstart ha alcanzado el 90% para los préstamos no garantizados, y las originaciones de préstamos de bajo importe aumentaron un 80% de un trimestre a otro.
- El director financiero, Sanjay Datta, proporcionó orientaciones para el segundo trimestre de 2024 con unos ingresos previstos de aproximadamente 125 millones de dólares y una vuelta a un EBITDA positivo para finales de 2024.
- La empresa se está centrando en reducir la exposición del balance a los préstamos personales y aumentar las asociaciones de riesgo compartido.
Perspectivas de la empresa
- Upstart espera ampliar sus nuevos productos, como HELOC y préstamos de bajo importe, a lo largo de 2024.
- La empresa prevé volver a los niveles de ingresos anteriores mediante un aumento constante de la conversión y aspira a alcanzar el punto de equilibrio del EBITDA mediante medidas de crecimiento y costes.
- Upstart prevé entradas de capital comprometido por valor de 2.700 millones de dólares en los próximos 12 meses para nuevas originaciones de préstamos.
Aspectos destacados bajistas
- El macroentorno, incluidas las tendencias del consumo personal y la renta disponible, ha afectado al negocio de Upstart.
- Se observa un deterioro de los resultados crediticios en el tramo inicial de la base de prestatarios, lo que afecta al volumen de préstamos y a las tasas TAE.
- Los ingresos netos por intereses de la empresa se situaron en -10 millones de dólares en el primer trimestre de 2024.
Aspectos destacados alcistas
- Upstart está observando una mejora de la liquidez entre los bancos y las cooperativas de crédito, con señales de aumento de la capacidad de financiación.
- La empresa ha firmado su primer acuerdo de financiación para Upstart HELOC y ha lanzado con éxito un programa de certificación de IA.
- Hay señales positivas de los mercados institucionales y de capitales que indican una saludable demanda de préstamos.
Echa de menos
- Los gastos operativos de Upstart de 195 millones de dólares en el primer trimestre de 2024 suponen un desembolso significativo frente a sus ingresos netos.
- La empresa experimenta actualmente elevadas tasas de impago, aunque no se espera que se deterioren aún más.
Aspectos destacados de las preguntas y respuestas
- Los ejecutivos comentaron el objetivo de reducir la exposición a préstamos personales en el balance, centrándose en asociaciones de riesgo compartido.
- El entorno de la demanda de préstamos está mejorando, y los bancos y las cooperativas de crédito muestran un creciente apetito.
- Upstart espera que el crecimiento en la segunda mitad del año proceda de la mejora de la precisión del modelo y de las tasas de conversión.
En conclusión, Upstart sigue apostando por la innovación y las asociaciones estratégicas para navegar por el panorama financiero actual. La compañía es optimista sobre su capacidad para volver al crecimiento y la rentabilidad mientras continúa invirtiendo en soluciones de préstamo habilitadas por IA.
Perspectivas de InvestingPro
Upstart Holdings Inc. (UPST) ha estado navegando por un panorama financiero complejo, como se refleja en su último informe trimestral. Para proporcionar un contexto adicional al rendimiento y las perspectivas de la compañía, aquí hay algunas métricas y perspectivas clave de InvestingPro:
Datos de InvestingPro:
- La capitalización bursátil de la empresa se sitúa en 2.150 millones de dólares, lo que indica su tamaño dentro del sector de la tecnología financiera.
- La relación precio/beneficios (P/B) de Upstart es actualmente negativa, de -11,86, lo que refleja la confianza de los inversores en el potencial de beneficios futuros.
- Los ingresos de la compañía en los últimos doce meses hasta el cuarto trimestre de 2023 fueron de 548,46 millones de dólares, aunque experimentó un importante descenso de ingresos del -35,72% durante el mismo periodo.
Consejos de InvestingPro:
- La cotización de Upstart se ha caracterizado por una alta volatilidad, lo que podría ser un factor a tener en cuenta por los inversores a la hora de evaluar el riesgo asociado a la acción.
- Los analistas no esperan que la empresa sea rentable este año, lo que concuerda con el ratio negativo de PER y las proyecciones de la propia empresa de volver a un EBITDA positivo a finales de 2024.
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Este artículo ha sido generado y traducido con el apoyo de AI y revisado por un editor. Para más información, consulte nuestros T&C.