Madrid, 13 nov (.).- El Banco Santander (BME:SAN) y Mapfre (BME:MAP) empezarán a comercializar el próximo 20 de noviembre su hipoteca inversa, un producto que tiene como objetivo ayudar a los mayores de 65 años con una vivienda en propiedad a obtener ingresos mensuales de su vivienda para complementar los ingresos de la jubilación.
Los principales requisitos para firmar una hipoteca inversa son tener un mínimo de 65 años, aunque se recomienda a partir de los 75 años, y que el inmueble a hipotecar sea la primera vivienda y esté libre de cargas, según han informado este lunes fuentes de la nueva entidad creada por el Santander y Mapfre.
En un primer momento se podrá contratar exclusivamente en Madrid, aunque la idea es que a principios de 2024 se ofrezca también en Cataluña y sucesivamente en el resto de capitales de provincias, con la idea de que a finales de 2024 haya llegado a todas.
En todos los casos, el Santander y Mapfre dejan claro que para firmar una hipoteca inversa, la vivienda tendrá que valer al menos 200.000 euros, estar situada "en una zona de rápida venta de inmuebles y limitada volatilidad del precio", además de que sólo podrá ser la residencia habitual de quienes firmen el préstamo.
Al firmar una hipoteca inversa, el Santander y Mapfre conceden al cliente un préstamo, estimado a su esperanza de vida, que recibirá en cuotas fijas mensuales, sin que tenga que devolver ningún dinero por ello. Tras el fallecimiento serán los herederos los encargados de devolver el préstamo consumido y los intereses.
Con o sin renta vitalicia
La hipoteca inversa se podrá contratar en dos modalidades, con y sin renta vitalicia.
En el primer caso se garantiza el abono mensual de las cuotas hasta el fallecimiento del último de los titulares, gracias a que, junto con la hipoteca, se contrata un producto de renta vitalicia con Mapfre Vida. En el caso de que el cliente fallezca antes de poder disfrutar de su renta vitalicia, se devolverá a los herederos.
En la segunda modalidad se garantiza el abono mensual hasta la esperanza de vida del cliente, lo que tiene el riesgo de que si supera esa edad dejará de recibir los abonos mensuales, lo que no evita que el cliente pueda tener problemas de liquidez en el futuro. Sin embargo, esta opción reduce la deuda sobre el inmueble.
El tipo de interés inicial al que se venderá la hipoteca inversa es fijo el 5,99 %, sin comisión de apertura y con unos costes de formalización inferiores a los 600 euros. El cliente tendrá que correr a cargo con la tasación del inmueble y pagar a medias con el banco el asesoramiento de un experto independiente.
Al fallecimiento de todos los titulares de la hipoteca, Santander y Mapfre garantizan a los herederos nueve meses en los que no pagan intereses para decidir si venden la vivienda y saldan la deuda, con lo que podrían quedarse con la posible diferencia; si se quedan con la propiedad cancelando el préstamo; o si renuncian a la herencia.
La hipoteca inversa se comercializará en las redes de oficinas del Santander y Mapfre. Inicialmente en 228 sucursales, 101 del banco y 127 de la aseguradora, donde habrá 4 y 8 empleados especializados, respectivamente.
A modo de ejemplo, una persona de 80 años en Madrid, con una esperanza de vida de hasta los 94 años, podría recibir durante esos 14 años una renta de 980 euros al mes si firma una hipoteca inversa sobre un inmueble de 450.000 euros.