Customers Bancorp (CUBI) ha obtenido unos sólidos resultados financieros en el cuarto trimestre y en todo el ejercicio 2023, con un beneficio básico por acción (BPA) en el cuarto trimestre de 1,90 dólares y un BPA básico para todo el ejercicio de 7,72 dólares.
La empresa registró un beneficio neto de 61,6 millones de dólares en el cuarto trimestre y de 248 millones de dólares en todo el año. El banco vio un crecimiento de depósitos básicos de $ 1,1 mil millones en el trimestre y alcanzó los objetivos financieros clave establecidos en 2018. De cara al futuro, Customers Bancorp se centra en el crecimiento estratégico y en mantener una sólida cultura de gestión de riesgos, con planes para lograr un crecimiento de los préstamos del 10-15% en 2024.
Aspectos clave
- BPA básico del cuarto trimestre de 1,90 dólares y BPA básico de todo el año de 7,72 dólares.
- Ingresos netos de 61,6 millones de dólares en el cuarto trimestre y de 248 millones de dólares en todo el año.
- Crecimiento de los depósitos básicos de 1.100 millones de dólares en el cuarto trimestre.
- Ratio de capital ordinario tangible sobre activos tangibles superior al 7%, ratio CET1 del 12,2%.
- Ratio de activos improductivos (NPA) de 13 puntos básicos.
- La ratio de préstamos sobre depósitos disminuyó del 120% en 2018 al 72%.
- El margen de interés neto (NIM) superó el objetivo del trimestre.
- Se espera un crecimiento de los préstamos del 10-15% en 2024.
Perspectivas de la empresa
- Enfoque en la transformación de los depósitos, la expansión de los márgenes y la rentabilidad.
- Planes para capitalizar la perturbación del mercado y las oportunidades de originación en 2024.
- Pretende mantener una base de capital y una liquidez sólidas.
- Énfasis en los principios de "crédito primero" y en el compromiso con el cliente.
Aspectos destacados bajistas
- La cartera de préstamos se redujo en 2023, pero se espera que reanude su crecimiento en 2024.
- Los saldos de préstamos especiales disminuyeron debido a la no renovación de préstamos de menor margen.
- Los préstamos subestándar aumentaron debido a una única migración crediticia en la cartera.
Aspectos positivos
- Crecimiento significativo del balance y de los depósitos sin aumentar el capital ordinario.
- Mejora de la rentabilidad básica con un aumento del margen de intereses a una tasa compuesta de crecimiento anual del 22%.
- Fuerte crecimiento de los depósitos, con un aumento de los depósitos no remunerados de más de 1.000 millones de dólares.
- La demanda de préstamos sigue siendo fuerte, con menos competidores en los sectores corporativos nacionales.
Fallos
- No se renovaron algunos préstamos del negocio de financiación de fondos por no ser estratégicos.
- Aumento de los préstamos subestándar vinculados a un único crédito de financiación comercial de equipos.
Preguntas y respuestas
- El Consejero Delegado comentó las tendencias positivas de los depósitos y el cambio hacia depósitos sin intereses.
- La empresa se centró en mejorar la combinación de depósitos y reducir costes.
- Inversiones en tecnología para mejorar la experiencia del cliente y agilizar las operaciones.
- Planes para mantener un nivel de capital CET1 del 7,5% y reducir los depósitos intermediados a alrededor del 10%.
- Se espera estabilidad en los tipos de interés; la empresa está abierta a incorporar relaciones con clientes primarios a tipos de mercado.
Customers Bancorp ha demostrado unos sólidos resultados financieros en el cuarto trimestre y en todo el año 2023, haciendo hincapié en el crecimiento estratégico y manteniendo una sólida cultura de gestión de riesgos. La compañía está bien posicionada para el éxito continuo en el próximo año, con un enfoque en la capitalización de las oportunidades de mercado y el logro de un crecimiento significativo de los préstamos.
Perspectivas de InvestingPro
Customers Bancorp (CUBI) ha mostrado una notable trayectoria financiera, y los puntos de vista de InvestingPro añaden profundidad a las perspectivas de la compañía. Con una capitalización bursátil de aproximadamente 1.710 millones de dólares y un PER de 8,53 para los últimos doce meses a 3T 2023, la compañía presenta una propuesta de valor que puede atraer a inversores en busca de oportunidades potencialmente infravaloradas.
Los datos de InvestingPro indican un sólido margen de ingresos de explotación del 49,37% en el mismo periodo, lo que refleja una gestión eficiente y un potencial de rentabilidad sostenida. A pesar de un crecimiento de los ingresos del -9,03% en los últimos doce meses hasta el tercer trimestre de 2023, el reciente crecimiento trimestral de los ingresos fue del 27,09%, lo que sugiere un cambio de tendencia y una trayectoria positiva de cara a 2024.
Un consejo de InvestingPro señala que los analistas han revisado a la baja sus expectativas de beneficios para el próximo periodo, algo que los inversores podrían tener en cuenta en el contexto de los planes estratégicos de crecimiento de la compañía. Sin embargo, otro consejo destaca que Customers Bancorp ha sido rentable en los últimos doce meses y los analistas predicen que la rentabilidad continuará este año, lo que refuerza la estabilidad financiera de la empresa.
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