Evans Bancorp (NYSE: EVBN), una empresa de servicios financieros, informó de un sólido rendimiento en el primer trimestre del año fiscal 2024, con un margen de interés neto resistente (NIM) y el crecimiento de los depósitos orgánicos. Los movimientos estratégicos de la empresa en el mercado y las inversiones en su equipo de banca comercial han dado sus primeros frutos, especialmente en el mercado de Rochester.
Los beneficios de Evans Bancorp en el trimestre se situaron en 2,3 millones de dólares, o 0,42 dólares por acción diluida, con unos ingresos netos por intereses que se mantuvieron estables. A pesar de la disminución de los ingresos no financieros, la empresa consiguió reducir los gastos no financieros con respecto al trimestre anterior. Los depósitos totales de la empresa experimentaron un aumento del 10%, mientras que los préstamos totales se mantuvieron estables. Evans Bancorp sigue siendo optimista acerca de su cartera de préstamos y la calidad del crédito, mientras que anticipa una modesta disminución en el NIM para el segundo trimestre de 2024.
Aspectos clave
- Evans Bancorp reportó ganancias de 2,3 millones de dólares, o 0,42 dólares por acción diluida.
- El margen de interés neto se mantuvo resistente, y la compañía espera una disminución al 2,65% en el segundo trimestre.
- El crecimiento orgánico de los depósitos fue fuerte, con una importante cartera de préstamos de aproximadamente 95 millones de dólares.
- Las inversiones estratégicas en banca comercial y herramientas de prospección están dando sus primeros frutos.
- La empresa se está centrando en la captación de clientes, la gestión de las relaciones y la eficiencia operativa.
- Tras la junta anual de accionistas del 7 de mayo, se mencionaron los ajustes del Consejo.
- Los ingresos no financieros disminuyeron debido a la venta de la Agencia Evans y a las pérdidas por inversiones.
- Los depósitos totales aumentaron un 10%, mientras que los préstamos totales se mantuvieron planos.
- La empresa está gestionando su estrategia de precios de los depósitos para equilibrar la liquidez con la rentabilidad.
- La calidad del crédito sigue siendo sólida, sin que se observen grietas significativas.
Perspectivas de la empresa
- Previsión de un modesto aumento de los costes de depósito.
- Se espera un crecimiento de los préstamos comerciales de aproximadamente el 5% en 2024.
- La empresa está siendo selectiva en la suscripción, con oportunidades en el sector inmobiliario comercial.
Aspectos destacados bajistas
- Se observó una disminución de los ingresos no financieros debido a la venta de la Agencia Evans y a las pérdidas por inversiones.
- Los gastos no financieros aumentaron en comparación con el mismo periodo del año anterior.
- Se registró un ligero aumento de los préstamos morosos.
Hechos destacados al alza
- El total de préstamos aumentó en 63 millones de dólares interanuales.
- Los préstamos inmobiliarios comerciales crecieron 76 millones de dólares.
- Los rendimientos recientes de los préstamos originados se sitúan entre el 7,25% y el 7,5% para los préstamos a plazo y son mejores que los preferenciales para los préstamos C&I.
Fallos
- Los ingresos no financieros disminuyeron con respecto al trimestre anterior.
- El total de préstamos se mantuvo estable con respecto al trimestre anterior.
Puntos destacados de las preguntas y respuestas
- La empresa habló de la expansión de su NIM y espera que el impacto se aplane.
- Alrededor del 20% de la cartera de CD aún no se ha reajustado a los tipos de mercado.
- Hay una cantidad remanente de 150.000 dólares en la línea de seguros, que se espera se mantenga constante trimestre a trimestre.
- La empresa ha realizado recompras, pero da prioridad a apoyar el crecimiento y los dividendos.
- La dirección está trabajando en la reparación de los créditos morosos y no ha observado ningún reto inminente para la calidad crediticia.
El primer trimestre del año fiscal 2024 de Evans Bancorp refleja una empresa que aprovecha las condiciones del mercado para fortalecer su posición financiera mientras mantiene un enfoque en el crecimiento estratégico y la eficiencia operativa. Con una robusta cartera de préstamos y una fuerte perspectiva de crédito, Evans Bancorp se mantiene preparado para gestionar los retos que se avecinan mientras capitaliza las oportunidades del mercado.
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