First Internet Bancorp (INBK) concluyó el cuarto trimestre de 2023 con unos sólidos resultados financieros, incluidos unos ingresos netos de 4,1 millones de dólares y un beneficio diluido por acción de 0,48 dólares. La empresa experimentó un crecimiento de los préstamos del 2,8% y un aumento del 14% en los ingresos netos por intereses, junto con una ganancia récord en los ingresos por ventas en su negocio de Administración de Pequeñas Empresas (SBA). De cara a 2024, la empresa prevé un aumento de los beneficios gracias a su programa de asociación con empresas de tecnología financiera, unos costes de depósito estables y un impacto positivo de la posible bajada de tipos en la segunda mitad del año.
Principales resultados
- Beneficio neto de 4,1 millones de dólares y beneficio diluido por acción de 0,48 dólares en el cuarto trimestre.
- Crecimiento de los préstamos del 2,8%, hasta 105 millones de dólares.
- Los ingresos netos por intereses aumentaron un 14%, con un incremento del margen de intereses neto.
- Ganancia récord en ingresos por venta en el negocio de SBA.
- Se espera que las asociaciones fintech contribuyan a los beneficios de 2024.
- Es probable que los costes de los depósitos se estabilicen con las posibles subidas de los tipos de interés.
- Inclusión prevista en el índice Russell 2000.
- Fuerte liquidez con 1.600 millones de dólares en efectivo y capacidad de endeudamiento no utilizada.
Perspectivas de la empresa
- Perspectivas positivas para 2024 con mayores beneficios y mejora de la rentabilidad.
- Crecimiento previsto del margen de intereses, el margen de intereses y los ingresos no financieros.
- Se prevé que la cartera de préstamos se mantenga estable en los próximos trimestres.
- Las asociaciones con las Fintech y el mercado de CD influirán en el mix de financiación.
- Posible beneficio de la bajada de tipos en la segunda mitad del año.
Aspectos destacados bajistas
- Ligero descenso de los saldos de depósitos en el cuarto trimestre de 2023.
- La volatilidad de los precios de venta de los préstamos podría afectar al aumento previsto de los ingresos no financieros.
- El cierre del Gobierno podría afectar temporalmente a los préstamos de la SBA y a las ventas en el mercado secundario.
Aspectos positivos
- Los depósitos sin vencimiento aumentaron debido a los depósitos de sociedades fintech y a los saldos del mercado monetario.
- Más de 4.700 millones de dólares en volumen de pagos generados por los socios de fintech, un 23% más que en el trimestre anterior.
- Fuerte calidad de los activos con sólidos niveles de capital y calidad crediticia.
Fallos
- Los gastos no financieros aumentaron ligeramente debido a diversos factores.
- Los saldos de CD disminuyeron, aunque la brecha de repreciación se está cerrando.
Aspectos destacados
- Las recompras de acciones se ralentizaron en el cuarto trimestre, pero continuarán en respuesta a los descuentos en las cotizaciones bursátiles.
- SBA y Banking-as-a-Service (BaaS) se identifican como áreas clave de crecimiento.
- Previsión de un tipo impositivo del 12% para el año, con gastos de provisiones de entre 2 y 2,5 millones de dólares por trimestre.
- Crecimiento previsto de los préstamos del 5-6% para el próximo año, con especial atención a la construcción y a los préstamos SBA.
- Se espera que los ingresos totales no financieros aumenten un 30%, impulsados principalmente por los préstamos SBA y los ingresos BaaS.
- La plantilla del equipo SBA ha aumentado entre un 20% y un 25% en comparación con el año anterior.
- Se prevé que los gastos no financieros aumenten un 8-10%, con importantes costes de personal en los sectores SBA y BaaS.
La convocatoria de resultados de First Internet Bancorp ha delineado un sólido final para 2023 y un enfoque estratégico en áreas de crecimiento para el próximo año. Con el sector fintech y los préstamos SBA a la vanguardia, la compañía está preparada para un ambicioso 2024.
Perspectivas de InvestingPro
Los últimos logros financieros de First Internet Bancorp (INBK) son un testimonio de sus iniciativas estratégicas y su eficiencia operativa. Para entender mejor la salud financiera de la empresa y el rendimiento de las acciones, vamos a profundizar en algunas métricas clave y consejos de InvestingPro.
Datos de InvestingPro:
- Capitalización bursátil: 263,72 millones de dólares, lo que significa que se trata de una empresa de tamaño moderado en el sector bancario, que ofrece oportunidades potenciales de crecimiento.
- Ratio PER: Se sitúa en 26,26 y refleja la opinión de los inversores de que los beneficios de la empresa tienen margen de crecimiento.
- Precio % del máximo de 52 semanas: Con un 96,87%, la acción cotiza cerca de su máximo, lo que sugiere una fuerte confianza del mercado en los resultados de la empresa.
Entre los numerosos consejos de InvestingPro disponibles para INBK, los siguientes son particularmente relevantes a la luz del contexto del artículo:
Consejos InvestingPro:
1. La agresiva estrategia de recompra de acciones por parte de la dirección podría ser un indicador de su confianza en el valor y las perspectivas futuras de la empresa. Las recompras de acciones suelen indicar que la dirección cree que las acciones están infravaloradas.
2. La expectativa de crecimiento de los ingresos netos se alinea con las perspectivas positivas de la empresa para 2024, lo que refuerza la sensación de que First Internet Bancorp va camino de mejorar su rentabilidad.
Es importante señalar que hay consejos adicionales disponibles para INBK, que pueden proporcionar una visión más profunda del rendimiento y el potencial de la empresa. Los suscriptores de InvestingPro pueden acceder a estos consejos, que pueden ser muy valiosos para tomar decisiones de inversión informadas.
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