Palabras del Gobernador del Banco de México, Agustín Carstens, en la
inauguración de la Semana Nacional de la Educación Financiera 2011.
30 de septiembre de 2011
• Señor Secretario de Hacienda y Crédito Público, doctor José Antonio
Meade Kuribreña
• Señor Presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa
de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), doctor Luis Pazos
de la Torre
• Señor Presidente de la Asociación de Bancos de México, licenciado
Jaime Ruíz Sacristán
• Señoras y señores:
En primer término deseo saludar con el mayor entusiasmo la realización de
esta Semana Nacional de la Educación Financiera y felicitar a la Secretaría de
Hacienda, a la Condusef y las numerosas instituciones y asociaciones que se
han sumado a este esfuerzo.
Cada vez más y con mayor intensidad diversos bancos centrales en el mundo
se han involucrado en actividades orientadas a la educación financiera. El
Banco de México no es la excepción, aun cuando por sí misma la educación
financiera no se encuentra entre las finalidades que le marca la ley, ni sea
parte de sus funciones sustantivas. El Banco de México lo hace, al igual que
muchos otros bancos centrales, porque una mayor y mejor educación
financiera incide de forma decisiva, y desde luego para bien, en el
cumplimiento de sus mandatos constitucionales y de sus funciones.
Primero, una mejor y cada vez más generalizada educación financiera
contribuye a que la población comprenda con mayor claridad los beneficios
de la estabilidad de precios, que es el objetivo prioritario del Banco Central. Y
ese mejor entendimiento de los males que acarrea la inflación facilita que las
decisiones de política monetaria que toma la Junta de Gobierno del Banco de
México consigan con mayor eficacia sus objetivos. Por supuesto, en
contraparte el Banco Central debe hacer el mayor de los esfuerzos para
comunicar con claridad, oportunidad y transparencia estas decisiones y los
argumentos en que se fundan. Por ello, el Banco de México se ha propuesto
en los últimos años romper la tradición de hermetismo que solía caracterizar,
en prácticamente todo el mundo, a los bancos centrales. Hoy, por ejemplo,
somos uno de los pocos bancos centrales en el mundo que divulgamos el
contenido de las minutas de la Junta de Gobierno relativas a las decisiones de
política monetaria, haciendo públicas las razones, los argumentos, los datos y
las diferencias de opinión, al interior de la propia Junta, que preceden la
decisión y le dan sustento. Ese esfuerzo constante de comunicación sin duda
contribuye y refuerza la educación financiera.
La educación financiera coadyuva también a que el Banco Central cumpla su
tarea de propiciar el buen funcionamiento de un sistema financiero sano y
competitivo, a la vez que refuerza las tareas que en materia de regulación y
supervisión del sistema financiero le ha encomendado la ley, tales como
verificar que los consumidores de productos y servicios financieros dispongan
de información completa, veraz y oportuna o que las instituciones financieras
cumplan las disposiciones legales en materia de cobro de comisiones.
Otro tanto puede decirse del buen funcionamiento de los sistemas de pagos
y su relación con la educación financiera. En la medida que se conozcan
mejor todas las opciones de pago y sus costos, sus beneficios y sus
características, el Banco de México cumple mejor con sus funciones. Por
ejemplo, al difundir y explicar las ventajas del Sistema de Pagos Electrónicos
Interbancarios, el SPEI, en términos de costos y seguridad o la existencia del
programa Directo a México, que abarata notablemente los costos de envío
de remesas para los mexicanos que trabajan en el extranjero y para sus
familias en México.
Como parte toral de todo este esfuerzo del Banco de México por impulsar la
educación financiera recientemente renovamos nuestra página de Internet,
para que fuese un sitio mucho más consultado no sólo por los especialistas y
formadores de mercados, sino por el público en general. En un esfuerzo que
involucró a todas las áreas operativas del Banco de México creamos, en el
nuevo sitio de Internet del Banco, un nuevo portal de divulgación que
explica, paso a paso y en un lenguaje accesible y sencillo, las cuatro tareas y
funciones del Banco Central, esto es: la preservación de la estabilidad de
precios o el combate a la inflación a través de la política monetaria; lo que es
y cómo funciona un sistema financiero, empezando por definiciones claras de
ahorro, inversión, crédito, las diversas instituciones de intermediación
financiera; qué es un sistema de pagos, cuáles sistemas de pagos funcionan
en nuestro país y cuáles son sus ventajas y, por último, todo lo relativo a la
emisión de billetes y monedas, sus características y su historia.
En paralelo a esta nueva página de Internet, que salió a la luz el pasado 11 de
julio, el Banco ha incursionado con gran éxito en las redes sociales,
principalmente a través de Twitter. Al jueves pasado seguían cotidianamente
los mensajes puntuales del Banco de México más de 28 mil 800 personas a
través de la cuenta institucional en Twitter @Banxico, que está creciendo a
un ritmo de unos cien nuevos seguidores cada día. Junto con esa cuenta
institucional se ha creado en el último mes la cuenta @DivulgaBanxico que
todos los días, en frases sintéticas, de no más de 140 caracteres, difunde
alrededor de diez mensajes de educación financiera, referenciados
precisamente al portal de divulgación de nuestra página de Internet.
Próximamente se sumarán otros esfuerzos de divulgación utilizando el
potencial de Internet y de las redes sociales, para productos y servicios
específicos que son responsabilidad del Banco de México, como el SPEI y
Directo a México.
Por tercer año consecutivo, el Banco de México ha convocado al premio
Contacto Banxico a estudiantes de bachillerato, en el que se premia a los tres
mejores ensayos sobre asuntos de educación financiera, tales como los
beneficios de la estabilidad de precios (tema del año 2010) y en este año los
beneficios de contar con un sistema financiero sano.
Por supuesto, no puedo dejar de mencionar la importante labor de
divulgación de la educación financiera que realiza el Museo Interactivo de
Economía, MIDE. Como todos saben este novedoso concepto de museografía
educativa alrededor de la difusión de conceptos básicos de la economía y de
las finanzas surgió a iniciativa de la Junta de Gobierno del Banco de México
hace cinco años y el diseño conceptual de sus contenidos estuvo a cargo de
los economistas del Banco de México, especialmente de la Dirección General
de Estudios Económicos. El MIDE cotidianamente pone al alcance de todos,
de forma amena y didáctica, los fundamentos de una buena cultura
económica y financiera.
Adicionalmente, el Congreso le ha dado facultades al Banco de México que
tienen que ver con la protección de los derechos de los consumidores. Así, se
han regulado las cuentas básicas, se han prohibido prácticas financieras
contrarias o inconsistentes con una libre competencia. Es evidente que para
que los usuarios de los servicios financieros aprovechen plenamente todos
los beneficios de estas disposiciones legales y de regulación, la educación
financiera resulta decisiva.
Por supuesto, queda mucho por hacer, pero los resultados alentadores son el
mejor estímulo para seguir con esta tarea de educación financiera, a través
de una mayor comunicación y de tareas específicas de divulgación. Todos
tenemos mucho que aportar a este esfuerzo y todos tenemos mucho que
ganar con él. Felicidades y el mejor de los éxitos para esta Semana Nacional
de la Educación Financiera.
Muchas gracias.
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