Madrid, 18 abr (.).- El Banco de España ha vuelto a pedir a las entidades financieras que planifiquen "cuidadosamente" sus provisiones y su capital y que aprovechen los beneficios récord que están obteniendo por la subida de los tipos, entre otras razones, para aumentar sus niveles de solvencia.
En la presentación de la Memoria de Supervisión de 2023, el gobernador del Banco de España, Pablo Hernández de Cos, añade que las entidades también podrían destinar otra parte de estos beneficios a financiar las estrategias con las que afrontarán los retos del sector.
Entre ellos señala la transformación digital, la creciente competencia de las empresas tecnológicas y el cambio hacia modelos de negocio más sostenibles.
"Desde una perspectiva de medio plazo", insiste Hernández de Cos, es necesario hacer un llamamiento a la prudencia de las entidades, en particular en un entorno en el que, pese a que las perspectivas de crecimiento económico siguen siendo favorables, persisten importantes riesgos, sobre todo por las tensiones geopolíticas globales.
Los incrementos del margen de intermediación (ingresos) observados en los últimos años "no pueden considerarse permanentes", advierte, para añadir que es "esperable" que repunte el coste de financiación, ya que de momento solo se ha producido una traslación "parcial" de las subidas de tipos a los depósitos, debido a los elevados niveles de liquidez de la banca.
Además, las entidades deben estar preparadas para un eventual deterioro de las carteras crediticias derivado del aumento del coste para los deudores, que se suele materializar con algo de retraso "frente a la inmediatez de la repreciación de las carteras con remuneración variable".
Lecciones aprendidas de las turbulencias de 2023
Hernández de Cos, que en junio terminará su mandato de seis años al frente de la entidad, también ha querido recordar las lecciones aprendidas tras las turbulencias vividas en marzo de 2023 por el sector bancario, que afectó a varias entidades principalmente en Estados Unidos y Suiza.
Este episodio, el de mayor tensión del sistema bancario internacional desde la crisis financiera global, se solventó gracias a una combinación de medidas de apoyo público de las jurisdicciones implicadas, como facilidades de liquidez a los bancos por parte del banco central, garantías públicas o incluso la ampliación de los esquemas de garantía de depósitos, recuerda.
Asimismo, la mayor resiliencia aportada al sector por las reformas regulatorias de la última década, y en particular por la implementación de Basilea III, redujo los riesgos de contagio al resto del sector bancario global.
El también presidente del Comité de Supervisión Bancaria de Basilea considera que una de las principales lecciones aprendidas de esta crisis es la importancia de que las entidades cuenten con sólidas prácticas de gestión del riesgo y una gobernanza adecuada como primera fuente de resiliencia financiera y operacional.
Adicionalmente, esta primera salvaguarda, que recae en las propias entidades, debe venir acompañada de una regulación robusta y una supervisión efectiva reforzada a escala global. En este sentido, la supervisión debe ser suficientemente flexible y orientarse hacia los riesgos más relevantes en cada momento, añade.
En el ámbito regulatorio, destaca que sería deseable la completa trasposición de Basilea III lo antes posible en las distintas jurisdicciones, ya que, explica, "la existencia de unos sólidos estándares mínimos comunes de regulación y supervisión es crucial para garantizar la estabilidad financiera en todos los países".
Y dentro del proceso de construcción de la Unión Bancaria, en noviembre de 2024 se celebrará el décimo aniversario de la entrada en funcionamiento del Mecanismo Único de Supervisión (MUS), que se ha revelado como un supervisor "sólido, creíble, flexible y con influencia global".
En este sentido, Hernández de Cos asegura que es preciso seguir profundizando en la Unión Bancaria como herramienta para reducir las vulnerabilidades y la fragmentación del sistema financiero europeo.
Y el siguiente paso, añade, debería ser la creación de un fondo europeo de garantía de depósitos plenamente mutualizado, que impulse la confianza de los ciudadanos y de los mercados.