Por Jesús Aguado
MADRID (Reuters) - Bankia (MC:BKIA) anunció el lunes un descenso del 22,7 por ciento en el beneficio atribuido de 2016, presionado por el deterioro del margen de intereses y nuevas provisiones relacionadas con las cláusulas suelo en las hipotecas vendidas a a sus clientes.
El beneficio atribuible bajó a 804 millones de euros, por debajo de la media de 850 millones de euros de las previsiones de analistas recogidas por Thomson Reuters.
En el cuarto trimestre, el beneficio neto cayó un 73 por ciento intertrimestral, afectado entre otros factores por unas provisiones netas de 65 millones por las cláusulas suelo.
La rentabilidad sobre recursos propios o ROE, una de las principales medidas de rentabilidad del sector, también se resintió en al cuarto trimestre, cerrando diciembre en el 6,7 por ciento, desde el 8,2 por ciento de septiembre.
Sin embargo, su presidente, José Ignacio Goirigolzarri, dijo en rueda de prensa que esperaba que ésta se elevase al 10 por ciento a medio plazo ante la previsión de una política monetaria más rígida con tipos más altos a partir del año que viene.
"Es previsible que en algun momento haya algún movimiento y, si no es en 2018, será en 2019 y si eso se produce será una gran noticia para la banca", dijo.
Las cuentas de la banca española se han visto afectadas por una decisión del Tribunal Europeo de Justicia del pasado diciembre que dijo que los bancos españoles deben devolver a los clientes lo cobrado indebidamente por las cláusulas suelo.
Según el Banco de España, la factura para el sector financiero español podría ascender a un total de 4.000 millones de euros, aunque Bankia está menos afectada que otras entidades rivales como BBVA (MC:BBVA) y Banco Popular (MC:POP).
Bankia anunció también el lunes la apertura de un procedimiento "exprés" para atender los reembolsos por las cláusulas suelo después de que el Gobierno español aprobase recientemente un real decreto en el que dio tres meses a los bancos para que alcanzasen acuerdos extrajudiciales con sus clientes.
La entidad añadió que los clientes afectados, que Goirigolzarri cifró en unos 60.000, podrán elegir entre ser compensados en efectivo en su cuenta o amortizar capital pendiente de pago de su hipoteca.
Bankia, recuperada de las pérdidas del pasado por los activos tóxicos que traspasó a un "banco malo", dijo el viernes pasado que mejoraría el pago de dividendo en 2016 en un 5 por ciento, lo que permitirá al Estado recuperar 209 millones de euros. Las acciones de Bankia estaban planas en un mercado que perdía cerca del uno por ciento.
El Estado, que tiene un 66 por ciento de Bankia, ha recuperado hasta ahora 1.800 millones de los 22.000 millones de euros de fondos europeos que le fueron inyectados para su rescate en 2012. El Gobierno amplió el pasado diciembre el plazo para privatizar la entidad hasta finales de 2019 con el fin de recuperar el dinero.
Entre otras opciones para recuperar los fondos, el Ejecutivo ha anunciado en septiembre planes para una eventual fusión con la también nacionalizada Banco Mare Nostrum (BMN).
Goirigolzarri dijo ante periodistas que no esperaba que el Estado descargase partes de su participación en el banco antes de una eventual fusión con BMN y añadió que Bankia no presentaría plan estratégico hasta saber si se produce una operación con su rival de meno tamaño.
"No tendría sentido presentar un nuevo plan estratégico ni tampoco veo más privatizaciones de Bankia hasta que no se aclaren las incógnitas en torno a la (potencial) operación con BMN".
TIPOS BAJOS PRESIONARON MÁRGENES EN 2016
En un entorno de tipos de interés en mínimos históricos, el margen de intereses - diferencia entre lo que un banco cobra por prestar y los costes de financiación - se redujo un 21,6 por ciento en 2016 a 2.148 millones de euros, frente a previsiones de analistas de 2.159 millones de euros.
El margen de intereses del cuarto trimestre bajó de 658 a 517 millones en términos interanuales, aunque mostró una mejoría desde los 507 millones del tercer trimestre.
En términos de capital, Bankia cerró el cuarto trimestre con un ratio CET 1 fully loaded, la medida de solvencia más exigente, del 13,02 por ciento, mientras que la morosidad al cierre del año se situó en el 9,8 por ciento, desde el 9,5 por ciento de septiembre.