Ally Financial Inc. (ALLY) celebró su conferencia telefónica sobre los resultados del segundo trimestre de 2024, en la que el consejero delegado, Michael Rhodes, y el director financiero, Russ Hutchinson, expusieron los resultados de la empresa y sus perspectivas de futuro. Rhodes destacó el reconocimiento de la empresa como una de las mejores empresas medianas por la revista Time y su posición como el mayor banco directo totalmente digital.
Hutchinson informó de unos sólidos resultados financieros, con unos ingresos de 2.000 millones de dólares y un BPA ajustado de 0,97 dólares. El enfoque de la empresa en la financiación de automóviles, los negocios de banca de consumo y el éxito de la banca digital fueron los temas centrales, junto con una perspectiva de confianza para el crecimiento continuo de las ganancias.
Aspectos clave
- Los ingresos de Ally Financial en el segundo trimestre aumentaron un 15%, impulsados por el crecimiento de los productos F&I y P&C.
- El BPA ajustado se situó en 0,97 dólares, con unos ingresos totales de 2.000 millones de dólares.
- Los ingresos netos de financiación, otros ingresos ajustados, los gastos de provisiones, los gastos no financieros ajustados y el margen de interés neto fueron las principales métricas financieras analizadas.
- La empresa sumó 54.000 clientes, alcanzando los 3,2 millones de depositantes.
- El rendimiento de los fondos propios superó el 30%.
- Las originaciones de leasing EV representaron el 10% del total de originaciones, contribuyendo a una tasa impositiva negativa en el trimestre.
- Ally Financial prevé un descenso continuado de los valores de las garantías y una tasa impositiva negativa para el año.
- La empresa sigue centrada en su negocio de automóviles y no tiene previsto diversificarse en otras áreas.
Perspectivas de la empresa
- Se espera una expansión del margen de intereses neto y un aumento interanual de otros ingresos ajustados.
- La empresa ha reducido su tasa de pérdidas consolidadas prevista.
- Ally Financial mantiene sus previsiones de gastos no financieros ajustados.
- El consejero delegado, Michael Rhodes, destacó la importancia de ejecutar los planes actuales, sin que se esperen cambios de estrategia significativos a corto plazo.
Aspectos destacados bajistas
- Los depósitos de Ally Bank disminuyeron en el trimestre debido a las salidas estacionales por impuestos.
- Se espera que los valores de las garantías sigan bajando un 2% en lo que queda de año.
- El segmento de automóviles tuvo que hacer frente a mayores costes de financiación y gastos de provisiones, lo que provocó un descenso de los ingresos antes de impuestos.
- El segmento de seguros registró una pérdida antes de impuestos debido al aumento de las pérdidas por condiciones meteorológicas.
Aspectos positivos
- El negocio de tarjetas de crédito y los saldos de financiación a empresas han mostrado un comportamiento estable.
- El segmento hipotecario generó ingresos antes de impuestos, centrándose en una experiencia digital de primera clase.
- Se espera que los cambios en la suscripción y el cambio de mix de la empresa se traduzcan en menores pérdidas en el futuro.
- El segmento de financiación corporativa registró unos ingresos antes de impuestos récord, lo que indica unos rendimientos estables.
- Ally Financial confía en alcanzar un margen de interés neto del 4% a finales de 2025.
Fallos
- A pesar del crecimiento general, se produjo un descenso de los ingresos antes de impuestos en el segmento de automóviles y una pérdida antes de impuestos en el segmento de seguros.
Aspectos destacados
- Se espera que la morosidad se modere con el tiempo, con una tasa de morosidad a 30 días 35 puntos básicos inferior a la de la cosecha de 2022.
- La empresa ha aumentado la proporción de originaciones en el tramo crediticio superior desde el segundo trimestre de 2023.
- Ally Financial está satisfecha con la respuesta del mercado a sus préstamos y con el éxito de las transacciones CRT y ABS.
- La compañía aclaró que el rendimiento del valor residual de los vehículos eléctricos híbridos difiere de los vehículos eléctricos de batería pura.
- Ally Financial no prevé grandes cambios en los precios de los depósitos y confía en sus previsiones de margen neto sin depender de los recortes de tipos de la Fed.
Opiniones de InvestingPro
Ally Financial Inc. (ALLY) ha mostrado un rendimiento mixto con algunas tendencias positivas según los últimos datos y opiniones de InvestingPro. Con una capitalización bursátil de 12.750 millones de dólares y un ratio Precio/Beneficios (PER) de 18,02, que se ajusta a 15,6 para los últimos doce meses a partir del segundo trimestre de 2024, la compañía presenta una interesante propuesta de valoración.
Uno de los consejos destacados de InvestingPro para Ally Financial es que 10 analistas han revisado al alza sus beneficios para el próximo periodo. Este optimismo se basa en la rentabilidad constante de la empresa, ya que Ally Financial ha sido rentable en los últimos doce meses y los analistas predicen que seguirá siéndolo este año. Además, la empresa ha mantenido su compromiso con los accionistas al mantener el pago de dividendos durante 9 años consecutivos, con una rentabilidad por dividendo del 2,83% según los últimos datos.
Aún así, es importante señalar que Ally sufre de débiles márgenes de beneficio bruto, lo que podría ser una preocupación para los inversores que analizan la capacidad de la empresa para generar ingresos en relación con sus ingresos. El beneficio bruto de los últimos doce meses hasta el segundo trimestre de 2024 se situó en 6.777 millones de dólares, con un margen de ingresos de explotación del 12,82%.
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