Associated Banc-Corp (NYSE: ASB) ha publicado sus resultados del segundo trimestre de 2024, con un beneficio por acción (BPA) de 0,74 dólares, impulsado por un beneficio fiscal único de 33 millones de dólares. El BPA ajustado fue de 0,52 dólares, en línea con el trimestre anterior. La empresa experimentó un crecimiento de los préstamos de 211 millones de dólares, principalmente en préstamos comerciales y para automóviles prime/super prime.
A pesar de un ligero descenso en los depósitos de clientes principales, Associated Banc-Corp sigue siendo optimista sobre el crecimiento de los depósitos en la segunda mitad del año. El plan estratégico del banco está en marcha, con un enfoque en el crecimiento del cliente, la rentabilidad y la transformación digital, que ha dado resultados positivos, incluida la mejora de la satisfacción del cliente y el crecimiento de los hogares de cheques primarios.
Aspectos clave
- Las ganancias del segundo trimestre de Associated Banc-Corp muestran un BPA de 0,74 dólares, incluido un beneficio fiscal, con un BPA ajustado de 0,52 dólares.
- El crecimiento de los préstamos estuvo liderado por los préstamos comerciales y los préstamos para automóviles prime/super prime, que totalizaron 211 millones de dólares.
- Los depósitos de clientes básicos experimentaron un ligero descenso, pero el banco espera un crecimiento en la segunda mitad del año.
- La ratio CET1 del banco aumentó hasta el 9,68%, manteniendo la empresa sus ratios objetivo.
- La fase 2 del plan estratégico del banco está preparada para acelerar el impulso con nuevas contrataciones comerciales e inversión en iniciativas digitales.
- Associated Banc-Corp espera un crecimiento incremental significativo en préstamos y depósitos comerciales para finales de 2025.
Perspectivas de la empresa
- Associated Banc-Corp prevé un crecimiento de los ingresos netos por intereses del 1% al 3% para 2024.
- Se espera que los ingresos no financieros de todo el año terminen dentro del 1% de los resultados del año anterior.
- El banco prevé un crecimiento total de los gastos no financieros del 2% al 3% en 2024.
- Se prevé que el crecimiento de los depósitos de clientes básicos se sitúe en el extremo inferior de la horquilla del 3% al 5% a finales de 2024.
- Se espera que el crecimiento de los préstamos se sitúe en el extremo inferior de la horquilla del 4% al 6%, influido por las condiciones del mercado y los pagos de CRE.
Hechos destacados bajistas
- El crecimiento de los préstamos en el segundo trimestre fue más lento de lo esperado debido a la menor demanda y a los pagos de la cartera CRE.
- Los depósitos de clientes básicos experimentaron un ligero descenso en el segundo trimestre.
Aspectos positivos
- Associated Banc-Corp ha contratado a 10 de los 26 gestores de relaciones comerciales previstos para impulsar el crecimiento futuro.
- El banco ha experimentado un repunte de los depósitos desde junio, en línea con las previsiones internas.
- La calidad crediticia se mantiene estable, con mejoras en la morosidad y los préstamos criticados.
Fallos
- El crecimiento de los préstamos del banco y el crecimiento de los depósitos de clientes básicos no han alcanzado el extremo superior de sus respectivos rangos previstos.
Aspectos destacados
- La empresa está gestionando los gastos para permitir la inversión estratégica en áreas de crecimiento, y las nuevas contrataciones no afectan significativamente al presupuesto.
- Associated Banc-Corp pretende mantener la financiación mayorista, incluidos los CD intermediados, por debajo del 15% del balance.
- El crecimiento de los préstamos, el menor número de amortizaciones y la solidez de la cartera de proyectos se consideran factores potenciales para alcanzar el extremo superior de la horquilla del margen de intereses.
- El banco sigue siendo selectivo en la concesión de préstamos para automóviles, sin dejarse influir por las agresivas ofertas de las cautivas en la red de concesionarios de automóviles.
La convocatoria de resultados del segundo trimestre de Associated Banc-Corp reflejó un rendimiento estable con iniciativas estratégicas destinadas a fomentar el crecimiento. La atención prestada por el banco al mantenimiento de una sólida posición de capital mientras ejecuta su plan estratégico Fase 2 demuestra su compromiso con la mejora de la rentabilidad y el servicio al cliente. Con un crecimiento incremental en préstamos y depósitos previsto para finales de 2025, Associated Banc-Corp se está posicionando para un éxito sostenido en el competitivo panorama bancario.
Perspectivas de InvestingPro
Associated Banc-Corp (NYSE: ASB) muestra un firme compromiso con la rentabilidad de los accionistas, como lo demuestra su impresionante historial de aumento de dividendos durante 12 años consecutivos y, lo que es aún más notable, el mantenimiento del pago de dividendos durante 50 años consecutivos. Este nivel de consistencia es un testimonio de la resistencia operativa del banco y de su gestión financiera estratégica.
Las métricas de InvestingPro Data proporcionan una visión más profunda de la salud financiera de la empresa. Con una capitalización de mercado de 3.610 millones de dólares y un ratio Precio/Beneficios (PER) de 24,31, las métricas de valoración del banco ofrecen información sobre su posición en el mercado. A pesar de un entorno de ingresos difícil, como sugiere un crecimiento de los ingresos del -20,51% en los últimos doce meses hasta el primer trimestre de 2024, el banco ha mantenido un sólido margen de ingresos de explotación del 26,56%.
Los inversores también pueden tomar nota de la reciente evolución del banco, con una significativa rentabilidad total del precio a un mes del 19,65%. Este repunte refleja la confianza de los inversores y se alinea con las iniciativas estratégicas del banco, que pueden estar reforzando la confianza del mercado.
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