Banco Santander, el gigante bancario español, ha anunciado un beneficio récord de 11.100 millones de euros en el cuarto trimestre de 2023, lo que supone un importante logro de todos los objetivos financieros para el año. Su consejera delegada, Ana Botín, atribuyó el éxito a la finalización de la creación de cinco negocios globales y a un fuerte enfoque en la banca minorista y comercial. El banco registró un aumento del margen de intereses del 12%, un incremento de las comisiones netas y un crecimiento del 15% en la creación de valor para el accionista. El dividendo por acción aumentará un 50%, sujeto a la aprobación de los accionistas. Santander sumó 5 millones de clientes en 2023, y su ratio CET1 se situó en el 12,3%. De cara al futuro, el banco planea lanzar una oferta totalmente digital en Estados Unidos en la segunda mitad de 2024 y espera un crecimiento de los ingresos de un dígito intermedio en 2024, impulsado por sus iniciativas de transformación.
Datos clave
- Banco Santander obtuvo un beneficio récord de 11.100 millones de euros en 2023, cumpliendo todos sus objetivos financieros.
- El banco incorporó 5 millones de nuevos clientes y registró un crecimiento de los ingresos de dos dígitos.
- La creación de valor para el accionista aumentó un 15%, con un dividendo por acción previsto un 50% superior.
- Tanto el margen de intereses como las comisiones netas aumentaron, contribuyendo al éxito financiero del banco.
- El ratio CET1 de Santander se mantuvo fuerte en el 12,3%, con planes para cumplir plenamente con Basilea III a finales de 2024.
- En la segunda mitad de 2024 se lanzará en EE.UU. una oferta totalmente digital.
Perspectivas de la empresa
- Santander aspira a ser el banco minorista y comercial más rentable en todos los mercados en los que opera.
- El banco está invirtiendo en tecnología para impulsar el crecimiento de clientes y mejorar la eficiencia y la rentabilidad.
- Planea desplegar plataformas comunes como Openbank, leasing y compra ahora, paga después.
- Prevé un crecimiento de los ingresos de un dígito intermedio en 2024, centrándose en el crecimiento del margen de intereses en los negocios de consumo y en el aumento de las comisiones.
Aspectos destacados bajistas
- Los cambios normativos y la menor actividad en EE.UU. afectaron a las comisiones de consumo.
- El volumen de préstamos disminuyó un 1% debido a que los tipos más altos redujeron la demanda de crédito.
- Se espera que el margen de intereses neto del Reino Unido sea inferior en 2024 debido a la mayor competencia.
Aspectos destacados al alza
- El margen de intereses de Santander aumentó un 16% interanual en euros constantes.
- El ratio de eficiencia del banco mejoró hasta el 44,1%.
- Perspectivas positivas de crecimiento del margen de intereses a través del negocio de consumo y minorista en América del Sur.
- Se espera que continúe el fuerte crecimiento del margen de intereses y las comisiones.
Fallos
- A pesar del crecimiento global, las comisiones de consumo se vieron afectadas por los cambios regulatorios y la menor actividad en EE.UU.
Preguntas y respuestas
- Botín destacó la diversificación del banco y la confianza en la calidad de los activos.
- El banco se siente cómodo con su actual nivel de capital y espera generar más orgánicamente.
- Santander aspira a un ratio de payout del 50% y a cumplir con Basilea III a finales de 2024.
- El banco espera un fuerte crecimiento del margen de intereses en Brasil, con un crecimiento de dos dígitos en todos los negocios globales.
La presentación de resultados de Santander mostró un sólido rendimiento financiero y un enfoque estratégico en el crecimiento de clientes y la expansión digital. El compromiso del banco con la mejora de la rentabilidad y el retorno al accionista, junto con sus ambiciosos planes de avances tecnológicos, lo posicionan para un crecimiento sostenido en el competitivo panorama bancario global. Con una estrategia clara para 2024 y más allá, Santander está preparado para navegar por los retos y oportunidades del sector financiero.
InvestingPro Insights
Los beneficios récord de Banco Santander y sus logros estratégicos en 2023 han colocado al gigante bancario español en una posición favorable de cara a 2024. Según InvestingPro, Santander tiene unas perspectivas prometedoras con varias fortalezas clave que apuntalan su salud financiera y sus perspectivas de crecimiento.
Los consejos de InvestingPro para Santander destacan el crecimiento constante de los dividendos del banco, que ha aumentado sus dividendos durante tres años consecutivos, lo que indica su compromiso de devolver valor a los accionistas. Además, dos analistas han revisado al alza sus beneficios para el próximo periodo, lo que refleja el optimismo sobre los resultados futuros del banco.
Los datos de InvestingPro aportan más contexto a la situación financiera del Santander. La capitalización bursátil del banco se sitúa actualmente en 63.850 millones de dólares, con un bajo ratio Precio/Beneficios (PER) de 6,12, lo que sugiere que el valor podría estar infravalorado en relación con su potencial de beneficios a corto plazo. El ratio PEG, que mide el PER en relación con el crecimiento de los beneficios, se sitúa en un modesto 0,46 para los últimos doce meses a partir del tercer trimestre de 2023, lo que apunta a un potencial de crecimiento a un precio razonable. Además, la relación precio/valor contable del Santander es de 0,63, lo que podría resultar atractivo para los inversores en valor que buscan activos que coticen por debajo de su valor intrínseco.
InvestingPro ofrece más consejos y parámetros para ayudar a los inversores a tomar decisiones informadas. Los suscriptores pueden acceder a una gran cantidad de información, incluido el crecimiento de los ingresos del banco y los márgenes de ingresos de explotación, que son fundamentales para evaluar la eficiencia y la rentabilidad de la empresa.
Con la llegada del nuevo año, la suscripción a InvestingPro está en oferta especial de Año Nuevo con un descuento de hasta el 50%. Para endulzar aún más la oferta, utilice el código de cupón SFY24 para obtener un 10% de descuento adicional en la suscripción de 2 años a InvestingPro+ , o SFY241 para obtener un 10% de descuento adicional en la suscripción de 1 año a InvestingPro+. Con los consejos adicionales incluidos en InvestingPro, los inversores pueden obtener una visión completa del panorama financiero del Santander y de las posibles oportunidades de inversión.
Este artículo ha sido generado y traducido con el apoyo de AI y revisado por un editor. Para más información, consulte nuestros T&C.