Financial Institutions, Inc. (NASDAQ: FISI) ha anunciado un beneficio neto récord en el segundo trimestre de 2024, atribuido en gran medida a la rentable venta de su filial de seguros. Los beneficios de la empresa se vieron reforzados por un mayor margen de interés neto y mejoras en la calidad de los activos.
A pesar de un reciente fraude relacionado con los depósitos, la actividad principal se mantuvo fuerte, con un crecimiento de la cartera de préstamos comerciales y una calidad crediticia estable en la cartera de préstamos residenciales. El aumento del margen de interés neto y el menor coste de los fondos contribuyeron positivamente a los resultados financieros.
Los ingresos no financieros recibieron un impulso significativo de la ganancia por la venta de la filial de seguros, mientras que los gastos no financieros disminuyeron debido a la desinversión. Financial Institutions, Inc. también puso en servicio una inversión en créditos fiscales, lo que se tradujo en una ganancia neta, y registró una mejora del coeficiente de capital ordinario tangible y del valor contable por acción.
Aspectos clave
- Ingresos netos récord impulsados por la exitosa desinversión de la filial de seguros.
- Aumento del margen de intereses y mejora de la calidad de los activos.
- Crecimiento de los préstamos comerciales y calidad estable de los préstamos residenciales.
- Los ingresos no financieros aumentaron gracias a la venta de la filial de seguros.
- Los gastos no financieros disminuyeron, principalmente por la venta de la filial.
- La empresa está emprendiendo acciones legales para recuperarse de un fraude relacionado con los depósitos.
Perspectivas de la empresa
- Prevé un crecimiento de los préstamos y depósitos de entre el 1% y el 3%.
- El margen de interés neto se situará entre 285 y 295 puntos básicos.
- Prevé que las cancelaciones netas se sitúen dentro del intervalo histórico.
- Proyecta un tipo impositivo efectivo del 11% al 13% para 2024.
- Pretende impulsar el crecimiento de los préstamos a través de préstamos inmobiliarios comerciales e industriales.
- Se espera que los ingresos no financieros sean similares a los del trimestre actual.
- Evalúa opciones para reemitir o sustituir líneas de subendeudamiento.
Aspectos destacados bajistas
- Los ingresos no financieros, excluida la ganancia por la venta, disminuyeron en 407.000 dólares en el trimestre.
- La empresa tuvo que hacer frente a un fraude relacionado con los depósitos, que requirió acciones legales y esfuerzos de recuperación.
- La provisión para pérdidas crediticias fue de 2 millones de dólares, un descenso con respecto al beneficio de 5,5 millones de dólares del trimestre anterior.
Aspectos positivos
- Aumento de los ingresos procedentes de sociedades comanditarias y comisiones de swaps.
- Las ofertas de gestión de patrimonios y patrimonios minoristas registraron un aumento de los ingresos.
- El coeficiente de capital ordinario Tier 1 superó el 10%.
- El valor contable común tangible por acción aumentó un 9% y un 16% respecto a los trimestres anteriores.
Fallos
- A pesar de los buenos resultados globales, se produjo un ligero descenso de los ingresos no financieros si se excluye la ganancia única derivada de la venta de la filial de seguros.
Datos destacados
- Los préstamos a tipo variable representan el 38% del total de préstamos, con un rendimiento aproximado del 8%.
- El rendimiento de los préstamos CRE se sitúa en el 7%, el de los préstamos C&I en el 6,8% y el de los préstamos residenciales en el 4%.
- Las fluctuaciones de las provisiones se debieron a la evolución de la morosidad en la cartera indirecta, que ya se ha estabilizado.
- La empresa se siente cómoda con una previsión de provisiones del 1% para el resto del año.
- Los planes para los 35 millones de dólares en subdeuda que alcanzan una fecha de reajuste el próximo año están bajo revisión estratégica, y se está evaluando su posible reemisión o sustitución.
Financial Institutions, Inc. ha demostrado resistencia en su segundo trimestre de 2024, con un beneficio neto récord y previsiones optimistas para el crecimiento de sus préstamos y depósitos. La empresa sigue sorteando los retos planteados por el fraude, al tiempo que mantiene un sólido rendimiento de su negocio principal y una planificación estratégica de su estructura de capital.
Perspectivas de InvestingPro
Financial Institutions, Inc. (FISI) ha mostrado un notable rendimiento en el segundo trimestre de 2024, con varios indicadores que respaldan su sólida salud financiera. A continuación se presentan algunos datos clave de InvestingPro que los inversores podrían encontrar útiles:
Los datos de InvestingPro revelan que la capitalización bursátil de la empresa se sitúa en 395,13 millones de dólares, lo que refleja la confianza de los inversores en su valor de mercado. La relación precio/beneficios (P/B), una medida del precio actual de las acciones de la empresa en relación con sus beneficios por acción, es de 7,82, lo que indica que las acciones pueden estar infravaloradas en comparación con sus homólogas del sector. Además, la empresa tiene una rentabilidad por dividendo del 4,87%, lo que demuestra su compromiso de devolver valor a los accionistas.
Dos consejos de InvestingPro que son particularmente pertinentes para el artículo son:
1. FISI ha aumentado su dividendo durante 13 años consecutivos, mostrando un enfoque consistente para recompensar a sus accionistas.
2. Los analistas predicen que la empresa será rentable este año, lo que corrobora las perspectivas positivas presentadas en el informe de resultados de la empresa.
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