En el primer trimestre de 2024, goeasy Limited (GSY.TO) registró un aumento significativo de las originaciones de préstamos y un comportamiento estable de los créditos, lo que se tradujo en unos beneficios récord. La cartera de préstamos de la empresa ascendió a 3.850 millones de dólares, lo que supone un crecimiento interanual del 29%. Centrándose en la gestión de riesgos y las mejoras operativas, goeasy Limited también anunció un dividendo trimestral de 1,17 dólares por acción y planes para lanzar un nuevo producto de tarjeta de crédito integrado en su aplicación digital.
Principales datos
- Las originaciones de préstamos ascendieron a 686 millones de dólares, un 12% más que el año anterior.
- La cartera de préstamos creció hasta los 3.850 millones de dólares, un 29% más que el año anterior.
- Los préstamos sin garantía representaron más del 60% de las originaciones de préstamos, y la cartera media de préstamos por sucursal alcanzó los 6 millones de dólares.
- La división de financiación de automóviles experimentó un aumento del 49% en las originaciones, superando los 100 millones de dólares.
- Los ingresos totales del trimestre ascendieron a 357 millones de dólares, un 24% más que en el primer trimestre de 2023.
- La tasa neta de morosidad se mantuvo estable en el 9,1%.
- Los ingresos de explotación ajustados aumentaron un 35%.
- El balance de la empresa sigue siendo sólido, con 1.260 millones de dólares de capacidad total de financiación.
- Está previsto el lanzamiento de un nuevo producto de tarjeta de crédito de uso general, con el objetivo de mejorar el compromiso de los clientes.
- goeasy Limited prevé un crecimiento de la cartera de préstamos de entre 250 y 275 millones de dólares en el segundo trimestre.
Perspectivas de la empresa
- goeasy Limited espera aumentar su cartera de préstamos al consumo en aproximadamente 250 millones de dólares al año a partir de los flujos de caja internos.
- La empresa tiene previsto seguir introduciendo mejoras de automatización para reducir los costes operativos.
- Se prevé un crecimiento de la cartera de préstamos de entre 250 y 275 millones de dólares en el segundo trimestre, con un rendimiento total de entre el 34% y el 35%.
Aspectos destacados bajistas
- La empresa se está preparando para un posible cambio del tope de tipos federales, incurriendo en costes de asesoramiento no recurrentes.
- Existe incertidumbre sobre la fecha de aplicación del nuevo límite de tipos, lo que podría afectar a las previsiones de rendimiento y crecimiento de la empresa.
Hechos destacados al alza
- goeasy Limited registró unos buenos resultados en los pagos y un mayor volumen de pagos en efectivo.
- La categoría de financiación de automóviles ha mejorado, elevando la calidad crediticia media de los préstamos.
- La empresa mantiene una postura crediticia conservadora, centrándose en clientes de alto riesgo.
Falta
- La empresa se enfrenta a mayores costes de financiación y al aumento de los precios del mercado.
Aspectos destacados
- La postura crediticia conservadora de los prestamistas preferentes y los grandes bancos está empujando a los prestatarios hacia el segmento de goeasy Limited.
- Algunos competidores en el panorama se enfrentan a la insolvencia o a revisiones estratégicas, lo que podría reducir la competencia.
- Se espera que la integración de la nueva tarjeta de crédito en la aplicación digital aumente el compromiso de los clientes.
- Las propuestas del Gobierno, como el cómputo de los pagos del alquiler en la puntuación crediticia, pueden mejorar los procesos de suscripción.
- goeasy Limited cuenta con estrategias, como la restricción del crédito y la modificación de la combinación de productos, para mantener la estabilidad de la cartera.
- Se ha obtenido la aprobación de los accionistas para un posible desdoblamiento de acciones, aunque no hay planes inmediatos para esta acción.
goeasy Limited sigue confiando en su capacidad para gestionar los riesgos y mantener un rendimiento crediticio estable en un entorno económico cada vez más débil. El enfoque estratégico de la empresa en la automatización, la innovación de productos y la eficiencia operativa la sitúa en una buena posición para continuar su trayectoria de crecimiento y servir con eficacia al mercado de préstamos no preferenciales.
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