Metropolitan Commercial Bank (MCB) registró unos sólidos resultados financieros en el segundo trimestre de 2024, con un notable crecimiento de su margen de interés neto (NIM) y del beneficio por acción. Las iniciativas estratégicas del banco, incluida la liquidación del negocio de GPG y la transformación digital en curso, avanzan según lo previsto. A pesar de la disminución de los depósitos debido a la liquidación de GPG, MCB los está sustituyendo activamente por depósitos básicos y sigue comprometido con su estrategia de crecimiento de la banca comercial.
Aspectos clave
- El margen neto de MCB aumentó cuatro puntos básicos en el segundo trimestre.
- El beneficio por acción alcanzó los 1,50 dólares, impulsado por el crecimiento de los préstamos comerciales e industriales y de los préstamos inmobiliarios comerciales.
- El banco va por buen camino con su proyecto de transformación digital, cuya finalización está prevista para 2025 con un presupuesto de entre 12 y 13 millones de dólares.
- MCB planea compensar la escorrentía de depósitos GPG con depósitos básicos y puede utilizar préstamos a corto plazo.
- Los ingresos no financieros se vieron afectados por la disminución de las comisiones por cartas de crédito y los ingresos de GPG, pero experimentaron un aumento debido a las comisiones por depósitos.
- El banco prevé un tipo impositivo efectivo del 31% al 32%.
Perspectivas de la empresa
- MCB prevé un modesto aumento del BIM para el resto del año, con un BIM para el cuarto trimestre de entre el 3,47% y el 3,50%.
- El banco prevé un aumento del balance de entre 200 y 300 millones de dólares a finales de año.
- La previsión de gastos totales sin intereses para todo el año 2024 se mantiene entre 161 y 163 millones de dólares.
- Se prevé que los ingresos de BaaS sean de entre 9 y 11 millones de dólares para 2024, con unos ingresos totales sin intereses de entre 20 y 22 millones de dólares.
Aspectos destacados bajistas
- Los depósitos disminuyeron debido a la liquidación del negocio de GPG.
- El banco experimentó un impacto temporal en sus sistemas por la situación de CrowdStrike, que afectó a las contabilizaciones ACH y a las nóminas.
Aspectos positivos
- El crecimiento de los préstamos se vio impulsado por el aumento de los préstamos C&I y CRE.
- Las métricas crediticias siguen siendo sólidas, sin tendencias negativas identificadas en la cartera de préstamos.
- Los ingresos no financieros aumentaron debido a las comisiones por depósitos.
Fallos
- MCB sufrió descensos en las comisiones por cartas de crédito y en los ingresos por GPG.
Aspectos destacados
- La liquidación de los 800 millones de dólares restantes en depósitos GPG se gestiona con un coste mixto de alrededor del 1,5%.
- Por cada recorte de 25 puntos básicos en los fondos federales, MCB espera una disminución de 4 a 8 puntos básicos en el margen.
- Un préstamo multifamiliar que se curó durante el trimestre volvió al estado de devengo tras la reconciliación entre los socios.
El Consejero Delegado de Metropolitan Commercial Bank, Mark R. DeFazio, transmitió una perspectiva positiva para la segunda mitad del año, con una visión clara para 2025 y un impulso para volver a los niveles históricos de rendimiento. El préstamo multifamiliar resuelto y los problemas rectificados del incidente CrowdStrike subrayan la resistencia y la gestión proactiva del banco. Con iniciativas estratégicas en marcha y un enfoque conservador para el crecimiento de nuevos préstamos, MCB está preparado para mantener su disciplina financiera mientras persigue oportunidades de crecimiento.
Perspectivas de InvestingPro
Metropolitan Commercial Bank (MCB) ha demostrado notables tendencias de rendimiento y métricas que proporcionan una comprensión más profunda de su posición financiera actual y perspectivas de futuro. Sobre la base de los últimos datos de InvestingPro, la capitalización de mercado del banco se sitúa en un robusto 626,02 millones de dólares, lo que refleja la confianza de los inversores en su modelo de negocio y estrategias de crecimiento.
Los consejos de InvestingPro sugieren que MCB ha experimentado una importante rentabilidad durante la última semana, con una subida del 14,09%, lo que complementa el sentimiento positivo expresado por el consejero delegado. Además, la fuerte rentabilidad del banco en el último mes y tres meses, con un 38,07% y un 38,71% respectivamente, indica un optimismo sostenido de los inversores.
Sin embargo, los inversores deben tener en cuenta el elevado PER del banco (9,15), que es relativamente elevado en comparación con el crecimiento de sus beneficios a corto plazo. Esto sugiere que el mercado puede estar descontando las expectativas de crecimiento futuro. Además, a pesar de los buenos resultados recientes, MCB no paga actualmente dividendos a sus accionistas, lo que puede influir en las decisiones de inversión de quienes buscan ingresos regulares.
El banco cotiza cerca de su máximo de 52 semanas, en el 97,52% de este umbral, lo que podría indicar un enfoque prudente para los inversores que buscan puntos de entrada. Con estos datos, los inversores pueden tomar decisiones más informadas teniendo en cuenta tanto el potencial como los riesgos asociados a las acciones de MCB.
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