Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) registró unos ingresos anuales récord de 1.100 millones de dólares en su presentación de resultados del cuarto trimestre de 2023, lo que supone un aumento del 11% con respecto al año anterior. A pesar de una pérdida de 139 millones de dólares debido a cancelaciones y ajustes, la empresa sigue siendo optimista sobre sus planes estratégicos para 2024, con el objetivo de lograr un crecimiento sostenible y rentable.
Oportun anunció una reducción de los gastos operativos y mejoras en el rendimiento del crédito, con planes para reducir aún más los costes operativos en 30 millones de dólares en el próximo año.
Aspectos clave
- Oportun generó unos ingresos récord durante todo el año de 1.100 millones de dólares, un 11% más que el año anterior.
- La empresa registró una tasa neta de impagos del 12,3% y un descenso de los gastos de explotación del 15% interanual.
- Oportun tiene previsto reducir los gastos de explotación en otros 30 millones de dólares en 2024.
- Se registró una pérdida de 139 millones de dólares debido a cancelaciones, marcas en préstamos vendidos y ajustes a precios de mercado.
- La empresa cerró una titulización de activos de 200 millones de dólares y está explorando opciones estratégicas para su producto de tarjetas de crédito.
- Las previsiones para el primer trimestre incluyen unos ingresos totales de 233 a 238 millones de dólares y un EBITDA ajustado de 14 a 12 millones de dólares negativos.
- La previsión para todo el año es de unos ingresos totales de entre 975 y 1.000 millones de dólares y un EBITDA ajustado de entre 60 y 70 millones de dólares.
- Se han incorporado a la empresa dos nuevos consejeros independientes.
Perspectivas de la empresa
- Oportun aspira a lograr un posicionamiento más fuerte en 2024 a través de cambios estratégicos y operativos.
- La empresa se centra en mejorar los resultados crediticios, fortificar la economía empresarial e identificar originaciones de alta calidad.
- Los planes incluyen aumentar la visibilidad y la adopción de aplicaciones móviles, junto con una gestión disciplinada de los gastos.
- Oportun espera que 2024 sea un año decisivo para el crecimiento sostenible y rentable.
Aspectos destacados bajistas
- La empresa experimentó pérdidas significativas debido a cancelaciones y ajustes a mercado.
- Los gastos por intereses aumentaron en 16 millones de dólares, impulsados por los mayores costes de la deuda y el aumento de la deuda pendiente.
- La pérdida neta ajustada del cuarto trimestre se situó en 21 millones de dólares.
Aspectos positivos
- Los gastos de explotación se redujeron significativamente, con nuevas reducciones previstas para el próximo año.
- La reciente titulización de activos fue sobresuscrita 10 veces, lo que indica una fuerte demanda de los inversores.
- Oportun confía en la demanda de los consumidores y en la mejora de la calidad crediticia.
Echa de menos
- Las previsiones de ingresos totales de la empresa para el próximo año se sitúan por debajo de los ingresos récord del año en curso.
- La tasa neta de impagos y las tasas de morosidad indican que siguen existiendo dificultades en el rendimiento del crédito.
Puntos destacados de las preguntas y respuestas
- Oportun habló de las mejoras en la calidad del crédito y de las medidas adoptadas para endurecer el crédito en el trimestre anterior.
- La empresa espera que la mayoría de los elementos del negocio vuelvan a sus patrones normales, incluida la trayectoria de la CNO.
- Se ha implantado un nuevo modelo de riesgo para centrarse en las personas con menor endeudamiento y mayor puntuación crediticia.
- Se está prestando especial atención a la ampliación de la cartera de préstamos personales garantizados para mejorar el rendimiento crediticio.
Oportun ha establecido un plan integral de recuperación y crecimiento, con especial atención al rendimiento crediticio y la eficiencia operativa. Las decisiones estratégicas de la empresa, incluida la optimización de su surtido de productos y la adopción de un nuevo modelo de riesgo, están diseñadas para dirigirla hacia un futuro más estable y rentable.
Con fuertes indicios de confianza de los inversores y tendencias crediticias prometedoras, Oportun está preparada para hacer de 2024 un año crucial en su camino hacia la rentabilidad a largo plazo para los inversores y el crecimiento sostenible.
Perspectivas de InvestingPro
Oportun Financial Corporation (NASDAQ: OPRT) ha mostrado un panorama financiero dinámico durante el último año. Según datos de InvestingPro, la capitalización bursátil de la empresa se sitúa en 126,99 millones de USD, lo que refleja su valoración actual dentro del mercado. A pesar de sus ingresos anuales récord, el ratio Precio / Valor contable de la empresa, a partir de los últimos doce meses hasta el cuarto trimestre de 2023, es notablemente bajo, de 0,31, lo que sugiere que las acciones pueden estar infravaloradas en relación con sus activos. Esto se alinea con uno de los consejos de InvestingPro, que indica que OPRT cotiza a un múltiplo Precio / Libro bajo.
Otra métrica crítica a considerar es el Ratio P/E de la compañía, que actualmente es negativo en -0,75, ajustado además a -0,7 para los últimos doce meses a partir del cuarto trimestre de 2023. Este valor negativo es indicativo de los retos de la compañía para generar beneficios en relación con su cotización.
Además, los consejos de InvestingPro destacan que los analistas no esperan que la empresa sea rentable este año, lo que es coherente con los ingresos netos negativos reportados y la anticipación de una caída en los ingresos netos para el año en curso.
A pesar de estos desafíos, OPRT ha experimentado un fuerte rendimiento en el último mes y tres meses, con rendimientos totales de precios de 18,93% y 34,9%, respectivamente. Este rendimiento sugiere un posible cambio de tendencia o un sentimiento positivo del mercado a corto plazo, lo que puede interesar a los inversores en busca de oportunidades de crecimiento.
Para aquellos interesados en profundizar en la salud financiera y las perspectivas de futuro de Oportun Financial Corporation, InvestingPro ofrece consejos adicionales. Actualmente hay 9 consejos de InvestingPro disponibles para OPRT, que proporcionan más información sobre las finanzas de la empresa y su posición en el mercado. Los inversores que deseen aprovechar esta información pueden utilizar el código de cupón PRONEWS24 para obtener un 10% de descuento adicional en la suscripción anual o semestral a los programas Pro y Pro+.
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