TD Bank Group (TD) ha anunciado unos buenos resultados en el segundo trimestre de 2024, con unos beneficios de 3.800 millones de dólares y un beneficio por acción (BPA) de 2,04 dólares. El banco ha reconocido deficiencias en su programa estadounidense contra el blanqueo de capitales (AML) y está cooperando activamente con las autoridades, invirtiendo 500 millones de dólares en medidas correctoras.
TD Bank también ha revelado una nueva relación estratégica con Google Cloud y avances en IA Generativa en el TD Tech Day. Los segmentos de banca minorista canadiense y estadounidense del banco han mostrado un fuerte crecimiento, especialmente en préstamos garantizados por bienes inmuebles, tarjetas de crédito y participación digital de los clientes.
Los segmentos de gestión de patrimonios y seguros, junto con la banca mayorista, han registrado unos ingresos récord. A pesar del aumento de los gastos y las provisiones para pérdidas crediticias, TD Bank sigue en camino de cumplir sus objetivos a medio plazo y sus compromisos con la comunidad.
Datos clave
- TD Bank Group obtuvo en el segundo trimestre unos beneficios de 3.800 millones de dólares, con un beneficio por acción de 2,04 dólares.
- El banco ha invertido 500 millones de dólares en la remediación del programa AML y está actualizando sus estrategias AML.
- Se ha anunciado una asociación estratégica con Google Cloud, junto con avances en IA Generativa.
- El crecimiento se observó en la banca personal y comercial canadiense, la banca minorista estadounidense, la gestión de patrimonios y los seguros, así como en la banca mayorista.
- TD Bank está comprometido con sus objetivos a medio plazo y sus iniciativas comunitarias, con un aumento de los ingresos del 10% interanual.
- El banco espera un aumento de los gastos de alrededor del 2% interanual y un crecimiento de los gastos ajustados de un solo dígito para el ejercicio fiscal 2024.
Perspectivas de la empresa
- TD Bank prevé un crecimiento de los gastos de aproximadamente el 2% interanual.
- El banco prevé un crecimiento ajustado de los gastos de un dígito para el ejercicio 2024.
- TD se centra en alcanzar sus objetivos a medio plazo y ha esbozado compromisos con la comunidad, incluidas subvenciones para viviendas asequibles.
Aspectos destacados bajistas
- La ratio CET1 del banco disminuyó 50 puntos básicos, en parte debido a la preocupación por la calidad de los activos.
- TD Bank espera que las provisiones para pérdidas crediticias (PCL) para el ejercicio 2024 se sitúen entre 40 y 50 puntos básicos.
- Se incurrió en un cargo por reestructuración de 165 millones de dólares antes de impuestos, y se esperan otros 50 millones para el próximo trimestre.
Aspectos positivos
- Fuerte crecimiento de los préstamos garantizados con bienes inmuebles y las tarjetas de crédito.
- Se registraron más de 5 millones de clientes móviles activos en la banca minorista estadounidense.
- Los segmentos de gestión de patrimonios y seguros registraron buenos resultados, con beneficios estables en la horquilla de 330 a 360 millones de dólares.
Fallos
- TD Bank reconoció la ineficacia de la supervisión y notificación de actividades sospechosas en su programa estadounidense de lucha contra el blanqueo de capitales.
- El banco incurrió en gastos más elevados debido al aumento de los costes relacionados con los empleados y a las inversiones en infraestructuras de riesgo y control.
Puntos destacados de las preguntas y respuestas
- Continúan las conversaciones con los reguladores sobre cuestiones relacionadas con la lucha contra el blanqueo de capitales y el crecimiento de las tiendas.
- El banco está invirtiendo en estrategias digitales y móviles para apoyar el crecimiento.
- TD Bank está desarrollando su propio negocio de gestión de patrimonios en EE.UU., centrándose en los segmentos de grandes fortunas y grandes patrimonios.
- El banco está comprometido con la eficiencia y planea continuar con su programa de recompra de acciones, sujeto a las condiciones del mercado.
El Informe de resultados del segundo trimestre de 2024 de TD Bank reflejó unos sólidos resultados financieros, junto con el compromiso de abordar los problemas regulatorios e invertir en el crecimiento futuro. Las medidas proactivas del banco en materia de lucha contra el blanqueo de capitales y las alianzas tecnológicas estratégicas indican un planteamiento de futuro en materia de gobernanza e innovación.
Con un fuerte crecimiento en los segmentos bancarios clave y un enfoque en las iniciativas comunitarias, TD Bank se está posicionando para un éxito continuo mientras navega por los desafíos del cumplimiento normativo y las condiciones del mercado.
Perspectivas de InvestingPro
Los recientes resultados financieros y las iniciativas estratégicas de TD Bank Group (TD) reflejan una empresa que está superando los retos operativos al tiempo que mantiene una trayectoria de crecimiento. Las últimas métricas de InvestingPro pintan un cuadro detallado de la salud financiera del banco y su posicionamiento en el mercado.
Los datos de InvestingPro destacan una capitalización de mercado de 96 440 millones de dólares, lo que subraya la importante presencia de TD Bank en el sector bancario. Con un PER ajustado de 11,02 para los últimos doce meses a 1T 2024, el banco tiene una valoración favorable en comparación con las medias del sector, lo que sugiere un punto de entrada potencialmente atractivo para los inversores. Por otra parte, los ingresos del banco crecieron un 4,91% en los últimos doce meses a partir del 1T 2024, lo que indica un aumento constante de su poder de ganancia.
Los consejos de InvestingPro revelan que TD Bank tiene un historial de recompensar a los accionistas, ya que ha aumentado su dividendo durante 13 años consecutivos y ha mantenido el pago de dividendos durante 52 años consecutivos. Este retorno constante a los accionistas es un testimonio de la estabilidad financiera del banco y su compromiso con la rentabilidad de los inversores. Además, 4 analistas han revisado al alza sus previsiones de beneficios para el próximo periodo, lo que apunta a un posible optimismo en torno a los resultados futuros del banco.
Mientras el banco sigue invirtiendo en su programa AML y en asociaciones tecnológicas estratégicas, como la establecida con Google Cloud, estas métricas financieras y las revisiones de los analistas pueden ser indicativas de la resistencia y adaptabilidad de TD Bank en un panorama financiero cambiante.
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