La banca móvil en México como mecanismo de inclusión financiera

La banca móvil en México como mecanismo de inclusión financiera: desarrollos recientes y aproximación al mercado potencial

El bajo nivel de bancarización en México plantea el reto de incrementar la oferta de servicios financieros a través de canales innovadores. Los teléfonos móviles son una opción atractiva, dada su alta penetración en la población y su capacidad para conectar en forma rápida y segura a las contrapartes de una transacción

Los cambios regulatorios en México han permitido establecer condiciones favorables para el desarrollo del mercado de banca móvil: un régimen de cuentas simplificadas, una amplia red de corresponsales bancarios y regulación específica para cuentas móviles. Esta nueva regulación, sigue los pasos de experiencias internacionales donde la banca móvil ha permitido la inclusión financiera de la población no bancarizada

La encuesta Global de Inclusión Financiera del Banco Mundial (Global Findex), señala que en 2011 el 27.1% de la población en México realizó algún tipo de ahorro, sin embargo sólo 7% lo hizo en instituciones financieras. Esta brecha evidencia que la falta de uso de los servicios financieros formales en México no se debe a una ausencia de demanda por los mismos, sino a la incapacidad de la oferta actual para satisfacer las necesidades de dicha demanda

Estimamos que la brecha total de demanda potencial de banca móvil, podría ser cercana al 40%, medida como la diferencia entre el número de cuentas actuales y la tenencia de telefonía celular, entendiendo este último como una vía de acceso al sistema financiero

Los modelos de pago móvil resultan particularmente atractivos para la población de menores recursos y que habita en localidades remotas, para quienes el envío de recursos a través de transferencias o depósitos entre cuentas bancarias tradicionales no está disponible, o bien, para habitantes de localidades urbanas, a quienes la banca móvil permitiría la posibilidad de tener una cuenta bancaria sin tener que presentar documentación y evitando el pago de costos asociados al mantenimiento de un saldo promedio mínimo

El potencial de desarrollo que puede tener la telefonía móvil como eje de penetración financiera hacia los grupos actualmente excluidos, es importante considerando los limitantes en México para el acceso y uso del sistema bancario en comunidades alejadas donde el volumen de transacciones puede no compensar los costos de abrir y mantener una sucursal bancaria