"Soy autónomo y estoy cansando, Me siento desprotegido y sin derecho a nada ¿qué pasa con mis vacaciones, con mis enfermedades y sus coberturas, con el retraso en los pagos de mis proveedores. Me siento solo, confundido y a punto de tirar la toalla. Como yo hay muchos", me escribe L.M "¿Qué hacer, señor director? Ya ha visto que el número de trabajadores afiliados al Régimen Especial de Trabajadores por cuenta propia (RETA) en julio ha caído en 4.351 personas, según datos del Ministerio de Empleo. De esta forma, el número de trabajadores por cuenta propia se sitúa en 3.205.027 empleados. Desde las organizaciones de autónomos han mostrado su preocupación por este dato, que consideran una "mala noticia", como asegura UPTA. La organización destaca que el incremento en el sector de la hostelería, con 2.500 nuevas altas -una circunstancia habitual en la época estival-, no compensa la caída en el número de autónomos en el sector de la educación, con 4.000 trabajadores menos."Por primera vez en el año se vuelve a la senda de la destrucción de empleo por cuenta propia", advierten desde UPTA. "Se esperaba un incremento superior del sector servicios en general y de la hostelería en particular", confiesan. Y mi interlocutor insiste". ¿Qué hacer?
Victoria Torre/Self Bank ha escrito en lacartadelabolsa Cómo ser autónomo con tus finanzas. Muy interesante:
La autonomía es aquella condición de quien, para ciertas cosas, no depende de nadie, característica que no deberíamos desdeñar a la hora de manejar las cuentas y la economía personal. Por este motivo, el banco digital Self Bank ofrece una serie de consejos con el fin de concienciar sobre la importancia de ser totalmente autónomo en las finanzas. “Algo que es clave para saber gestionar tu dinero y tomar las decisiones más adecuadas en cada momento o situación sin tener influencias o ceder a intereses de terceros”, señala la responsable de Desarrollo de Contenidos, Productos y Servicios de Self Bank, Victoria Torre.
1.- Control de las cuentas. Conocer a la perfección cuáles son los gastos y los ingresos mensuales, qué dinero está disponible para ahorrar, qué gastos extras podrán producirse en cada uno de los meses del año… este es el primer paso para ser autónomo; así como conocer qué comisiones o extras cobra tu banco por realizar determinadas transacciones.
2.- Conocer las herramientas puestas a tu disposición. Tanto la interfaz bancaria como las apps del propio banco u otras que sirven para la gestión financiera permiten numerosas opciones y posibilidades de gestión que facilitan enormemente el control de las cuentas. Incluso, algunas permiten agrupar gastos bajo una misma etiqueta para conocer el montante final de costes como las vacaciones, una obra en casa o los gastos de principio de curso.
3.- Evaluar tus necesidades. ¿Por qué abrirse la cuenta que quiere tú banco? Debes conocer cuáles son tus necesidades antes de optar por una u otra cuenta: ¿nómina, cuenta ahorro, depósito? Una vez que sepas cuál es el objetivo de apertura de tu cuenta (para gastos ordinarios, para intentar ahorrar, para mantener el dinero a buen recaudo…) Estudia las diferencias entre ambas, qué comisiones tiene cada una, qué ventajas ofrecen, etc.
4.- Comparar antes de elegir. Antiguamente los padres abrían la primera cuenta al hijo en el banco familiar; pero una vez que se cumple la mayoría de edad cada uno puede tomar sus propias decisiones sobre dónde quiere tener su dinero. Para elegir una entidad bancaria lo mejor es utilizar comparadores que te informan sobre los pros y los contras de cada una de ellas, qué tipo de comisiones cobran, si las tarjetas o las transferencias tienen coste o no, o cuáles son los gastos de mantenimiento. Apunta las que más se ajusten a tus necesidades y a tus expectativas, evalúalas y luego toma la decisión que más te convenga.
5.- Vive dentro de tus posibilidades. Se debe establecer un presupuesto mensual o incluso diario para los gastos fijos del mes (alquiler o hipoteca, luz, teléfono, gas, agua, gimnasio, gasolina…) y reservar una partida para gastos extras u ocasiones especiales. En el caso de compras a largo plazo hay que tener en cuenta que este tipo de deudas no deberían exceder en ningún caso del 36% del ingreso mensual bruto.
6.- Crea un calendario de gastos o previsiones. Hay que aprender no solo a administrar el dinero, sino a prever gastos que se van a tener a lo largo del año, como los libros de texto en septiembre, la revisión del coche en febrero, las vacaciones en verano, las navidades o eventos familiares como bodas, comuniones, cumpleaños o bautizos, para que no lleguen por sorpresa. De este modo, se puede rediseñar el presupuesto mensual para poder destinar fondos a estos fines.
7.- No gastes más de lo que ingresas. Ceñirse al plan de gastos o al presupuesto mensual es fundamental para no depender de terceras personas o entidades de crédito o financieras. Si no se gasta más de lo que se ingresa se puede establecer un plan de ahorro que permita realizarse préstamos a sí mismo con un 0% de interés real, ya que el resto de métodos de préstamo conllevarán algún tipo de interés que aumentará el coste de la compra. A veces es preferible ser sensato económicamente, no comprar aquello que es un capricho o que no está presupuestado, y ahorrar en lugar de meterse en una deuda.
8.- Estar informado. La información es poder ya que permite tomar decisiones propias y no impuestas y, de este modo, reafirmar la independencia. Conocer no solo las noticias económicas sino las novedades de tu entidad financiera es fundamental, leer los correos electrónicos o las cartas que envían, ya que en ocasiones el banco puede cambiar las condiciones de alguno de sus productos y servicios y que estos no te convengan, o que tengan alguna novedad que se adapte mejor a tus necesidades. También es bueno conocer la voz u opinión de distintos expertos o asesores antes de tomar una decisión y hacerlo así con conocimiento de causa. Por último, otro factor a tener en cuenta es la formación o educación en finanzas.
9.- Ponte metas a corto plazo. Se debe procurar poner metas a corto, medio y largo plazo para poner en marcha tu plan de ahorro. Es primordial ser realista con las posibilidades económicas de cada uno para lograr alcanzar la meta con éxito. Si no se cumple el objetivo habría que realizar modificaciones en el presupuesto mensual, reducir gastos superfluos, transferir las cuentas a otras con menos intereses o comisiones, refinanciar la hipoteca, cambiar el operador móvil o de Internet a otro con precios más competitivos, etc. lo que permitirá reducir costes y cumplir las metas económicas establecidas.
10.- Toma tú las decisiones, que no las tomen por ti. Dejar que una tercera persona te administre el dinero da poca libertad para elegir cómo usar el dinero, y además de generar una pérdida de habilidad para administrar las finanzas, se puede crear una situación de dependencia. Por ello, las decisiones las debe tomar cada uno teniendo en cuenta las metas, las necesidades y los objetivos planteados y así tener un mayor control de las finanzas.