Bruselas, 18 abr (.).- La Comisión Europea (CE) quiere reforzar las herramientas para gestionar crisis en bancos europeos pequeños y medianos, para lo que propone que puedan usarse los fondos de garantía de depósitos nacionales para financiar la resolución de entidades que no cuenten con colchones de capital suficientes.
La propuesta sobre el marco de gestión de crisis y garantías de depósitos (CMDI, en sus siglas en inglés) presentada hoy, prevé además extender la protección que dan estos fondos a los depósitos de hasta 100.000 euros para incluir, no solo los de individuos, sino los de entidades públicas como ayuntamientos, hospitales o escuelas hasta ese montante.
Aunque Bruselas trabaja en la medida desde hace meses, la reciente quiebra del Silicon Valley Bank y otras entidades en Estados Unidos y la crisis de Crédit Suisse han acrecentado la relevancia de una directiva que busca reforzar el arsenal de medidas que aprobó la Unión Europea (UE) tras la crisis financiera de 2008 para evitar futuros rescates públicos.
Estas llevaron a poner en común la supervisión y resolución de los grandes bancos europeos, aquellos considerados demasiado grandes para caer, pero dejaron la gestión de las crisis en entidades pequeñas y medianas en manos de cada Estado, lo que genera un trato diferente en función del país y propicia que acabe pagando el erario público.
"Con frecuencia vemos que las autoridades nacionales usan dinero del contribuyente para lidiar con una quiebra, en lugar de los recursos internos del banco y las redes de seguridad financiadas por la industria", dijo el vicepresidente de la CE Valdis Dombrovskis.
Por ello, los ministros de Finanzas pidieron en junio pasado a la CE extender la resolución, que permite una gestión más ordenada, también a las entidades de menor tamaño, siempre que pueda financiarse con estos recursos privados.
La solución propuesta por el Ejecutivo comunitario pasa por permitir usar para ello los fondos de garantía de depósitos nacionales, que alcanzarán un total de 55.000 millones de euros en 2024, y el Fondo Único de Resolución (FUR), que cuenta ya con 66.000 millones de euros y el año próximo llegará a los 80.000 millones, ya que ambos se financian con dinero de la banca.
Las normas europeas exigen que los bancos en problemas que tengan que ser reestructurados o liquidados cubran con fondos propios y otros pasivos al menos un 8 % de las pérdidas -lo que se conoce como rescate interno- antes de que pueda intervenir el fondo de resolución.
Sin embargo, las entidades pequeñas tienen más dificultades para captar estos colchones de capital en el mercado, lo que hace más probable que los depósitos no garantizados acaben sufriendo pérdidas pese a ser los últimos en la lista a la hora de asumirlas.
Bruselas plantea ahora que, cuando fondos propios y pasivos no basten para llegar al 8 %, puedan utilizarse los fondos de garantía de depósitos para financiar la operación, en particular, para transferir todos los depósitos a otra entidad sana.
Ahora bien, los fondos de garantía solo podrían intervenir una vez se hayan agotado los colchones de capital y cuando esta opción sea menos costosa que dejar caer al banco y pagar los depósitos garantizados. Además, al final del proceso la entidad tendría que salir del mercado obligatoriamente, no sería posible rescatarla.
"No se busca garantizar el banco, sino minimizar el coste de la quiebra. Podría ser que lo estés cubriendo durante un periodo corto, pero con vistas a una liquidación en el muy corto plazo", explica un alto cargo comunitario.
Para aplicar este enfoque se modifica la jerarquía de acreedores que asumen pérdidas en la resolución, lo que permitirá intervenir a los fondos de garantías y ampliará la protección para los depósitos no garantizados (de más de 100.000 euros), que tendrán menos riesgo de sufrir quitas en una liquidación.
Los depósitos de hasta 100.000 euros seguirán estando cien por cien garantizados, como hasta ahora.
A juicio de Bruselas, esto ayudará a evitar la huida de los grandes depositantes cuando un banco tenga dificultades y, con ello, el riesgo de contagio y problemas para la estabilidad financiera.