La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha presentado una demanda contra Early Warning Services, el operador de Zelle, y tres de sus bancos propietarios, Bank of America (NYSE:BAC), JPMorgan Chase (NYSE:JPM) y Wells Fargo (NYSE:WFC), acusándolos de no proteger a los consumidores contra el fraude generalizado en Zelle, la red de pagos entre particulares más extendida en Estados Unidos.
La CFPB alega que estas entidades lanzaron Zelle al mercado apresuradamente para competir contra aplicaciones de pago emergentes como Venmo y CashApp, sin implementar medidas de protección efectivas para los consumidores. Durante los siete años de existencia de Zelle, los clientes de los tres bancos han perdido supuestamente más de 870 millones de dólares debido a estas deficiencias.
Según la demanda de la CFPB, cientos de miles de consumidores presentaron quejas por fraude y, en gran medida, se les negó asistencia. A algunos incluso se les indicó que contactaran directamente a los estafadores para recuperar su dinero. También se acusa a los bancos de no investigar adecuadamente las quejas ni proporcionar a los consumidores el reembolso legalmente exigido por fraude y errores.
En un comunicado, el director de la CFPB, Rohit Chopra, declaró: "Los bancos más grandes del país se sintieron amenazados por las aplicaciones de pago competidoras, por lo que se apresuraron a lanzar Zelle. Al no implementar las salvaguardas adecuadas, Zelle se convirtió en una mina de oro para los estafadores, mientras que a menudo dejaba a las víctimas desprotegidas".
Se acusa a Bank of America, JPMorgan Chase y Wells Fargo, junto con Early Warning Services, de violar la ley federal debido a fallos críticos, incluyendo métodos limitados de verificación de identidad que permitieron a los estafadores crear rápidamente cuentas y atacar a los usuarios de Zelle, no restringir ni rastrear a los delincuentes mientras explotaban múltiples cuentas en la red, e ignorar señales de alerta que podrían prevenir el fraude.
La CFPB alega que, a pesar de recibir cientos de miles de quejas por fraude, los bancos demandados no han utilizado esta información para prevenir más fraudes. También supuestamente violaron las propias reglas de la Red Zelle al no informar los incidentes de fraude de manera consistente o a tiempo.
La CFPB busca detener las presuntas prácticas ilegales, asegurar indemnizaciones y sanciones, y obtener otras reparaciones. Bajo la Ley de Protección Financiera del Consumidor, la CFPB tiene la autoridad para tomar medidas contra instituciones que violen las leyes de protección financiera del consumidor, incluyendo participar en actos y prácticas injustas, engañosas o abusivas.
A 30 de junio de 2024, Bank of America tenía más de 2,5 billones de dólares en activos totales consolidados. JPMorgan Chase, el banco más grande del país, tenía más de 3,5 billones de dólares en activos totales consolidados, y Wells Fargo contaba con 1,9 billones de dólares en activos totales consolidados. Early Warning Services, LLC es una empresa de tecnología financiera y de informes de consumidores con sede en Scottsdale, Arizona, y es propiedad conjunta de siete de los bancos más grandes de Estados Unidos.
Este artículo ha sido generado y traducido con el apoyo de AI y revisado por un editor. Para más información, consulte nuestros T&C.