Crédit Agricole S.A. (ACA) ha anunciado sus resultados financieros para el segundo trimestre y el primer semestre de 2024, mostrando resistencia con un beneficio neto de 3.700 millones de euros para el primer semestre y de 1.800 millones de euros para el trimestre.
A pesar de un descenso interanual del 10% en el beneficio neto trimestral, los resultados se mantienen estables una vez ajustados los elementos excepcionales. El grupo bancario francés es optimista en cuanto a la consecución de un beneficio neto superior a 6.000 millones de euros para el conjunto del año, por encima de su proyección para 2025.
Con un sólido ratio de ingresos de costes y un robusto ratio CET1 que supera los objetivos, Crédit Agricole demuestra un sólido rendimiento operativo y salud financiera.
Aspectos clave
- El beneficio neto de Crédit Agricole en el 1S se sitúa en 3.700 millones de euros, con una contribución de 1.800 millones de euros en el 2T.
- El beneficio neto del 2T disminuyó un 10% interanual, pero se estabilizó tras ajustar los elementos excepcionales.
- El banco sigue en camino de superar su objetivo de 6.000 millones de euros de beneficio neto para 2024, un año antes de lo previsto.
- El ratio de eficiencia para el primer semestre es del 53,4%, y el rendimiento de los fondos propios tangibles es del 15,5%.
- La ratio CET1 es del 11,6%, por encima del objetivo del 11%.
- Los sectores de banca minorista, seguros y gestión de activos muestran crecimiento.
- Las actividades de CIB registran resultados semestrales récord.
- El coste del riesgo y la calidad de los préstamos se mantienen estables, con una tasa de morosidad del 2,2%.
- Las reservas de liquidez se acercan a 480.000 millones de euros.
Perspectivas de la empresa
- Crédit Agricole confía en superar el objetivo de 6.000 millones de euros de beneficio neto para 2024.
- El banco espera un periodo más débil en verano y diciembre debido a la estacionalidad normal.
- Está previsto recortar los tipos de interés dos o tres veces el próximo año para alcanzar un tipo neutro en torno al 2,5%.
- En Italia se anticipa un crecimiento positivo de los nuevos préstamos, especialmente de los créditos a la vivienda.
Hechos destacados bajistas
- El beneficio neto del segundo trimestre baja un 10% respecto al mismo periodo del año anterior.
- La ratio CET1 disminuyó ligeramente con respecto al trimestre anterior debido a las actividades de fusiones y adquisiciones.
- El negocio de crédito al consumo en China registró un descenso de la producción debido a la competencia y a las débiles tendencias del consumo.
Aspectos positivos destacados
- Sólida posición de liquidez con reservas cercanas a 480.000 millones de euros.
- Las actividades de seguros y gestión de activos registran un crecimiento significativo y niveles récord.
- Los préstamos a empresas y los créditos al consumo para la financiación de automóviles han aumentado ligeramente.
Destaca
- No se facilitaron detalles específicos sobre la proporción del crecimiento de los ingresos de seguros debida al dinamismo comercial frente a las lagunas de experiencia técnica.
- No se cuantificó el impacto exacto de la transacción de Amundi U.S. y Victory Capital sobre el capital.
Puntos destacados de las preguntas y respuestas
- El banco está vigilando el comportamiento de los consumidores y las posibles salidas de depósitos de sitio.
- El cambio hacia las pólizas en euros en los seguros no se considera una amenaza para la solvencia del capital.
- Los bancos regionales no han comunicado ningún plan para aumentar su participación por encima del 65%.
- El impacto de la bajada de tipos del BCE ha sido modesto, y el banco espera que la estacionalidad normal afecte al segundo semestre del año.
- No se prevén preocupaciones o repercusiones significativas de la revisión por el BCE de las exposiciones de financiación de apalancamiento.
Crédit Agricole S.A. mantiene la solidez de sus resultados financieros mientras navega entre diversas condiciones de mercado e iniciativas estratégicas. La apuesta del banco por el crecimiento orgánico, junto con una gestión prudente de los costes y una sólida base de liquidez, le sitúan en una buena posición para el resto del año.
Mientras Crédit Agricole sigue ejecutando sus planes estratégicos y adaptándose a los cambios normativos, los inversores y las partes interesadas pueden esperar que el banco mantenga su trayectoria hacia sus ambiciosos objetivos de rentabilidad.
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