El Grupo Komercní Banka, en su llamada de resultados del 1 de agosto de 2024, informó de unos sólidos resultados financieros para el primer semestre y el segundo trimestre de 2024. El banco anunció una ratio de capital total del 18,95%, una ratio de cobertura de liquidez del 170% y unos ingresos netos de 6.300 millones de coronas checas en el primer semestre del año. El crecimiento de los depósitos y de los activos gestionados fueron los aspectos más destacados, junto con la atención prestada a las iniciativas medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG).
A pesar del descenso del margen de intereses y de las operaciones financieras, el banco mantuvo una sólida calidad de los activos y revisó a la baja su previsión de coste del riesgo para el conjunto del año en 10 puntos básicos.
Principales resultados
- Komercní Banka obtuvo un beneficio neto de 6.300 millones de coronas checas en el primer semestre y de 3.500 millones de coronas checas en el segundo trimestre de 2024.
- La ratio de capital total del banco se situó en el 18,95%, con una ratio de cobertura de liquidez del 170%.
- Los depósitos crecieron un 6,5% y los activos gestionados aumentaron un 26,2%.
- Se hizo hincapié en las iniciativas ESG, incluidas las ecohipotecas y los servicios relacionados con la obtención de subvenciones de la UE.
- Los ingresos netos por intereses disminuyeron un 2,4% interanual, mientras que las comisiones aumentaron.
- El coste del riesgo para el año se revisa en torno a 10 puntos básicos.
- El banco espera un aumento significativo de los ingresos en 2025 debido a las ventas digitales y la transformación minorista.
Perspectivas de la empresa
- Se espera un crecimiento de préstamos y depósitos de un dígito medio en el mercado bancario.
- Se prevé que los ingresos crezcan de un dígito bajo a medio; los gastos operativos tendrán un crecimiento de un dígito bajo.
- Impacto positivo previsto de la venta de una filial, con ingresos netos de entre 2 400 y 2 500 millones de coronas checas en el tercer trimestre.
- Las previsiones para 2025 se actualizarán en la próxima presentación de resultados, con un aumento significativo de los ingresos.
Aspectos destacados bajistas
- Disminuyeron el margen de intereses y las operaciones financieras, estas últimas en torno al 18%.
- Las perspectivas macroeconómicas se han revisado a la baja, y se espera una subida de los tipos de interés oficiales.
Aspectos positivos
- Fuerte crecimiento de los depósitos y los activos gestionados.
- Migración satisfactoria de los clientes a una nueva plataforma bancaria digital.
- Crecimiento previsto del margen de intereses en la segunda mitad del año debido a la aceleración de los préstamos y la mejora de la estructura de depósitos.
Fallos
- El resultado final bajó un 21% debido a la debilidad del margen de intereses y de las operaciones financieras.
- El coste del riesgo aumentó debido al incremento de las provisiones, aunque se revisó a la baja para todo el año.
Aspectos destacados
- La dirección analizó el impacto de los tipos de interés de mercado en el margen de intereses, afirmando que las operaciones de cobertura compensan la sensibilidad a los tipos a corto plazo.
- Se espera que continúe el desplazamiento de las cuentas corrientes hacia depósitos remunerados, lo que contribuirá al crecimiento de los depósitos.
- El banco prevé mantener su ratio de reparto de dividendos, con un sólido nivel de capital que respalda esta estrategia.
Komercní Banka (ticker no facilitado), en su reciente convocatoria de resultados, presentó un panorama financiero mixto, aunque optimista, para el primer semestre de 2024. La sólida calidad de los activos del banco y su enfoque estratégico en iniciativas ESG, junto con el crecimiento en áreas financieras clave, sugieren una base estable para el crecimiento futuro. Aunque se enfrenta a retos como la disminución del margen de intereses, el banco se está adaptando a las condiciones del mercado y aprovechando la transformación digital para mejorar sus flujos de ingresos. Las declaraciones prospectivas de la dirección sobre el aumento previsto de los ingresos y la reducción de costes en 2025, debido a la finalización de la transformación minorista y el aumento de las ventas digitales, reflejan la confianza en la dirección estratégica del banco. Los accionistas y clientes pueden esperar actualizaciones más detalladas en la próxima convocatoria de resultados, ya que Komercní Banka continúa navegando por el cambiante panorama bancario.
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