SoFi Technologies, Inc. (NASDAQ:SOFI) ha presentado unos sólidos resultados financieros para el cuarto trimestre de 2023, marcando un hito con su primera rentabilidad de ingresos netos GAAP. Los resultados del cuarto trimestre de la compañía registraron unos ingresos netos ajustados récord de 594 millones de dólares, un aumento interanual del 34%, y un EBITDA ajustado de 181 millones de dólares, lo que representa un margen del 30%. En el conjunto del año, SoFi logró un crecimiento significativo, con un aumento de los ingresos netos ajustados del 35%, hasta 2.100 millones de dólares, y un incremento del EBITDA ajustado del 200%, hasta 432 millones de dólares. Los diversos flujos de ingresos de la empresa y su sólido balance la posicionan para un crecimiento continuo en 2024, a pesar de una postura cautelosa sobre los préstamos debido a las condiciones macroeconómicas.
Aspectos clave
- SoFi alcanzó la rentabilidad de los ingresos netos GAAP en el cuarto trimestre de 2023 y espera que los ingresos netos GAAP sigan siendo positivos en 2024.
- Los ingresos netos ajustados crecieron un 35% hasta los 2.100 millones de dólares en el año, y el EBITDA ajustado aumentó un 200% hasta los 432 millones de dólares.
- La empresa añadió 2,3 millones de nuevos miembros y 3,2 millones de nuevos productos en 2023.
- Los servicios financieros y la plataforma tecnológica aportaron el 40% de los ingresos netos ajustados del cuarto trimestre.
- SoFi Bank registró unos ingresos netos de casi 350 millones de dólares en su primer año completo.
- La empresa vendió parte de sus carteras de préstamos, generando 1.200 millones de dólares en ingresos en efectivo.
- SoFi espera que los segmentos de Plataforma Tecnológica y Servicios Financieros impulsen el crecimiento, representando alrededor del 50% de los ingresos netos ajustados totales en 2024.
- La empresa tiene previsto originar entre 18.000 y 20.000 millones de dólares en préstamos en 2024 y su objetivo es alcanzar un margen EBITDA del 30% a finales de año.
Perspectivas de la empresa
- SoFi prevé un fuerte crecimiento en los segmentos de Plataforma Tecnológica y Servicios Financieros en 2024, y se espera que estos segmentos aporten aproximadamente el 50% de los ingresos netos ajustados totales.
- Se prevé que el segmento de Servicios Financieros crezca aproximadamente un 75% interanual, mientras que el segmento de Plataforma Tecnológica crecerá en torno a un 20% interanual.
- La empresa sigue estando bien capitalizada y aspira a generar entre 300 y 500 millones de dólares de valor contable tangible en 2024, manteniendo un ratio de capital total superior al 14%.
- SoFi prevé un beneficio neto GAAP de entre 95 y 105 millones de dólares y un BPA GAAP de entre 0,07 y 0,08 dólares para todo el año 2024.
Aspectos destacados bajistas
- La empresa prevé mantener un crecimiento conservador de los préstamos debido a las preocupaciones sobre el entorno macro de 2024.
- Los ingresos no financieros disminuyeron en el segmento de préstamos debido al aumento de las pérdidas y los pagos anticipados.
Aspectos positivos
- El sólido balance de SoFi se vio reforzado por el crecimiento de los activos en 2.100 millones de dólares en el 4T 2023, impulsado por el crecimiento de los préstamos y el aumento de los depósitos.
- La empresa llevó a cabo la recompra de una parte de sus bonos convertibles en circulación, lo que tuvo un impacto positivo en el beneficio neto GAAP.
- SoFi suscribió un acuerdo de permuta de incumplimiento crediticio por 2.500 millones de dólares de préstamos estudiantiles refinanciados, mejorando sus ratios de capital.
Fallos
- La empresa reconoció el impacto potencial de los factores macroeconómicos en sus operaciones de préstamo y su rendimiento crediticio.
Preguntas y respuestas destacadas
- El Consejero Delegado, Anthony Noto, habló de la importancia del negocio de préstamos a la vivienda y del papel del núcleo bancario Technisys en la consolidación de productos en una sola plataforma.
- El Director Financiero, Christopher Lapointe, abordó las expectativas de pérdidas crediticias y pronosticó una normalización hacia los niveles anteriores a la crisis.
- Noto subrayó la necesidad de adaptarse a las condiciones económicas y expuso los factores que impulsan el crecimiento de los ingresos en el segmento de plataformas tecnológicas.
Perspectivas de InvestingPro
SoFi Technologies, Inc. (SOFI) ha mostrado un rendimiento notable en sus informes financieros, pero una inmersión más profunda en las métricas de la compañía utilizando InvestingPro revela un panorama complejo. Según los últimos datos en tiempo real, la capitalización bursátil de SoFi se sitúa en 8.940 millones de dólares, lo que refleja la valoración de la empresa por parte del mercado. El Ratio P/E, un indicador de lo que el mercado está dispuesto a pagar por los beneficios de una empresa, es actualmente negativo en -21,11, lo que sugiere que los inversores están anticipando la rentabilidad futura a pesar de las pérdidas actuales. Esto se ve aún más subrayado por el Ratio P/E Ajustado para los últimos doce meses a partir del tercer trimestre de 2023, que se sitúa en -44,74, lo que indica que los inversores están considerando ajustes tales como elementos no recurrentes.
Los consejos de InvestingPro destacan que SoFi ha estado quemando efectivo rápidamente, un factor crucial que los inversores deben tener en cuenta dadas las ambiciones de crecimiento de la empresa. Además, aunque SoFi ha proporcionado una rentabilidad significativa durante la última semana con un retorno total del precio del 18,19%, los analistas no prevén que la empresa sea rentable este año. Esto se alinea con la postura cautelosa de la propia empresa sobre el crecimiento de los préstamos debido a las condiciones macroeconómicas.
Para los lectores interesados en un análisis más profundo, InvestingPro ofrece perspectivas adicionales, con un total de 10 consejos de InvestingPro para SoFi, que van desde la volatilidad de las acciones hasta la solidez del balance de la empresa. Los suscriptores de InvestingPro pueden acceder a estos consejos para comprender mejor el potencial de inversión y los riesgos asociados a SoFi.
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