La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha interpuesto una demanda contra Vanderbilt Mortgage & Finance, una entidad financiera no bancaria con sede en Tennessee. La acción legal alega que la compañía, filial de Clayton Homes, Inc. y propiedad de Berkshire Hathaway (NYSE:BRKa), Inc., ha estado abocando a las familias al fracaso al empujarlas hacia préstamos inasumibles para la adquisición de viviendas prefabricadas.
Según la CFPB, el modelo de negocio de Vanderbilt hace caso omiso de indicios evidentes de que los prestatarios podrían no ser capaces de afrontar los préstamos. Esto ha provocado que numerosas familias se vean en apuros para efectuar los pagos y cubrir sus necesidades básicas. Además, la empresa imponía cargos y penalizaciones adicionales cuando los préstamos se atrasaban, lo que en algunos casos llevó a los prestatarios a perder sus hogares.
"Vanderbilt atrapa deliberadamente a las personas en préstamos arriesgados con el fin de cerrar la venta de una vivienda prefabricada", declaró Rohit Chopra, director de la CFPB. La demanda pretende poner fin a las presuntas prácticas ilegales de Vanderbilt y proporcionar compensación a los propietarios afectados.
Las viviendas prefabricadas, también conocidas como casas móviles, constituyen una fuente crucial de vivienda asequible, especialmente para millones de estadounidenses de bajos ingresos y personas mayores, principalmente en zonas rurales. No obstante, las investigaciones de la CFPB indican que los préstamos para estas viviendas suelen conllevar tipos de interés más elevados y opciones de refinanciación más limitadas en comparación con los préstamos hipotecarios tradicionales.
La demanda sostiene que Vanderbilt no realizó evaluaciones razonables y de buena fe sobre la capacidad de los prestatarios para reembolsar los préstamos, tal como exige la ley. Esto incluye acusaciones de manipular los criterios de concesión de préstamos cuando los prestatarios no disponían de ingresos suficientes, elaborar estimaciones poco realistas de los gastos de vida y otorgar préstamos a prestatarios que se preveía que no podrían pagarlos.
La CFPB afirma que Vanderbilt infringió la Ley de Veracidad en los Préstamos y la Regulación Z al conceder préstamos a prestatarios que carecían de ingresos o activos suficientes para hacer frente a los pagos, condenando así a estas familias al fracaso.
La CFPB, en virtud de la Ley de Protección Financiera del Consumidor, tiene la facultad de emprender acciones contra instituciones que violen las leyes financieras de protección al consumidor. La demanda busca detener la presunta conducta ilícita de la empresa, proporcionar resarcimiento a los consumidores perjudicados e imponer una sanción monetaria civil, que se destinaría al fondo de ayuda a las víctimas de la CFPB.
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