(Actualiza con reacciones de expertos)
Madrid, 23 feb (.).- El número de hipotecas para la adquisición de viviendas se situó en 463.614 en 2022, la cifra más alta desde 2010 y un 10,9 % superior a la registrada en 2021, aunque el dato mensual de diciembre marcó el inicio de lo que podría ser un cambio de tendencia al caer un 8,8 % por primera vez en 21 meses.
Según los datos provisionales publicados este jueves por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el capital prestado para constituir estos préstamos sobre vivienda se situó en 67.460,6 millones de euros después de aumentar un 17,3 % interanual, en tanto que el importe medio subió un 5,8 %, hasta 145.510 euros.
El crecimiento de 2022, de casi el 11 %, es menos de la mitad que el correspondiente al año anterior, que fue de casi un 24 % frente a 2020, aunque conviene tener en cuenta que ese año el mercado se frenó debido a la pandemia.
DICIEMBRE MARCA EL INICIO DE UN CAMBIO DE TENDENCIA
Las 30.075 hipotecas sobre viviendas firmadas solo en diciembre representaron, como ya hemos dicho, el primer recorte en 21 meses a pesar de las cuatro subidas de tipos registradas en el segundo semestre del ejercicio, y fueron un 8,8 % inferiores que las de un año antes y un 23 % inferiores que el mes anterior.
El importe medio de esos préstamos fue 143.854 euros, un 0,4 % menos que en diciembre de 2021, y el capital prestado se redujo un 9,2 % y quedó en 4.326,4 millones de euros.
Los datos de firmas ya no son tan abultados como los de los meses anteriores, lo que refleja una ralentización de la premura de la ciudadanía para sortear el endurecimiento de los préstamos, explica la directora de Estudios de Fotocasa, María Matos.
En diciembre el euríbor alcanzó el 3 %, y por lo tanto la negociación de los compradores con las entidades bancarias se hacía cada vez más complicada, en un momento en que los bancos aún presentaban tipos relativamente atractivos, pero muy cambiantes por las subidas diarias del euríbor, añade Matos.
LA MAYORÍA DE HIPOTECAS AÚN SON A TIPO FIJO
Según esta experta, donde se detecta un mayor cambio de ciclo es en el porcentaje de hipotecas sobre vivienda que se cierran a tipo fijo, que fue del 65 %, que aún es mayoritario pero ha bajado desde el 75 % alcanzado en abril, debido a que las entidades han empezado a abaratar las hipotecas variables y endurecer las fijas.
Sin embargo, los tipos fijos aún son atractivos para muchas familias que temen enfrentarse a un posible encarecimiento de la cuota en un futuro.
Así, tipo de interés medio de las hipotecas sobre viviendas fue del 2,67 % en diciembre, el más alto desde abril de 2018, y 0,35 puntos menor que el euríbor de ese mes, que se situó en el 3,02 %.
El interés medio de las hipotecas firmadas a tipo fijo fue el 2,93 % y el de las referenciadas a tipo variable, del 2,18 %, con un plazo medio de 24 años.
HIPOTECAS TOTALES EN 2022
El año pasado se hipotecaron un total de 608.567 fincas de todo tipo (el 9 % más), para las que se prestaron 95.852 millones (el 16,1 % más), con un importe medio de 157.506 euros, el 6,5 % más, explica el INE.
De todas esos préstamos, 11.594 fueron para adquirir fincas rústicas, que se redujeron un 12,8 % interanual. El capital prestado para estas operaciones disminuyó un 5,7 %, hasta 2.111 millones de euros y la hipoteca media se situó en 182.144 euros (el 8,1 % más).
Las fincas urbanas representaron 596.973 operaciones (el 9,6 % más) y el capital prestado sumó 93.741 millones de euros (el 16,7 % más), con un importe medio de 157.027 (el 6,6 % más).
Por lo que respecta a los cambios registrales, el número total de hipotecas con modificaciones en sus condiciones que se inscribieron en los registros de la propiedad en 2022 fue de 151.535 y bajó un 44,3 % interanual.
Atendiendo a la clase de cambio de condiciones se registraron 124.042 novaciones (o modificaciones producidas con la misma entidad financiera), con un descenso del 45,6 %.
El número de operaciones en que cambió la entidad (subrogaciones al acreedor) bajó un 36,3 % y el número de hipotecas en las que cambió el titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor) disminuyó un 41,9 %.
ANDALUCÍA, CATALUÑA Y MADRID, LÍDERES EN HIPOTECAS EN 2022
Las comunidades con mayor número de hipotecas constituidas sobre viviendas durante el año 2022 fueron Andalucía (91.287), Cataluña (80.767) y Comunidad de Madrid (80.416).
Las comunidades en las que se prestó más capital para la constitución de hipotecas sobre viviendas fueron Comunidad de Madrid (17.045,0 millones de euros), Cataluña (13.718,4 millones) y Andalucía (11.376,7 millones).
Solo en diciembre, el orden fue el mismo que en el conjunto del año en cuanto al número de hipotecas sobre vivienda, con Andalucía a la cabeza (6.836), seguida de Cataluña (5.282) y de la Comunidad de Madrid (4.401).