Bienvenidos a la segunda parte de este artículo dedicado a los sesgos que tenemos sobre el dinero. En la primera parte (puedes leerla AQUÍ) vimos qué es un sesgo, sus orígenes y cómo nos afectan al hacer el trading. En esta segunda parte veremos cuáles son los sesgos más comunes sobre el dinero y veremos cómo detectar los sesgos y cómo neutralizarlos.
¿CUÁLES SON LOS SESGOS MÁS COMUNES QUE SE TIENEN SOBRE EL DINERO?
Siempre decimos que lo primero para conseguir dominar una emoción es conocer esta, así que vamos a aplicar esta máxima también a los sesgos. Debemos entender y saber cuáles son los sesgos más comunes que nos pueden afectar para poder neutralizarlos de una manera eficiente, ya que los sesgos pueden influir significativamente en nuestras decisiones financieras y en cómo percibimos y gestionamos nuestras finanzas. Aquí te presento algunos de los sesgos más comunes a evitar:
1. Aversión a las pérdidas:
Este sesgo se refiere a nuestra tendencia a valorar más las pérdidas que las ganancias equivalentes. Las personas tienden a sentirse más afectadas emocionalmente por una pérdida financiera que por una ganancia del mismo valor. Como resultado, podemos ser demasiado cautelosos para evitar pérdidas, incluso cuando asumir cierto riesgo podría ser beneficioso a largo plazo.
2. Efecto de dotación:
Este sesgo se relaciona con nuestra propensión a valorar más un objeto o activo simplemente porque lo poseemos. Cuando poseemos algo, tendemos a sobrevalorarlo y a ser reticentes a desprendernos de ello, incluso si racionalmente sabemos que no tiene tanto valor como creemos.
3. Sobreconfianza:
La sobreconfianza es otro sesgo común que afecta nuestras decisiones financieras. Nos lleva a sobreestimar nuestras habilidades y conocimientos en materia financiera, lo que puede conducir a tomar decisiones riesgosas o a no buscar asesoramiento profesional cuando sea necesario.
4. Sesgo de anclaje:
Este sesgo se manifiesta cuando una persona se basa excesivamente en una información inicial o "ancla" al tomar decisiones financieras. Por ejemplo, podemos fijar nuestro precio de venta de una propiedad basándonos en el precio inicial que pagamos por ella, en lugar de considerar el valor actual del mercado.
5. Sesgo de disponibilidad:
Este sesgo ocurre cuando tendemos a evaluar la probabilidad de un evento en función de cuán fácilmente podemos recordar ejemplos relevantes. Por ejemplo, podemos sobreestimar la probabilidad de ganar la lotería porque recordamos fácilmente las historias de personas que han ganado grandes premios.
6. Sesgo de confirmación:
Este sesgo se refiere a nuestra tendencia a buscar, interpretar y recordar información de manera selectiva que confirme nuestras creencias preexistentes sobre el dinero. Por ejemplo, podemos ignorar información que contradiga nuestras opiniones sobre una inversión en particular.
7. Efecto de status quo:
El sesgo de status quo nos lleva a preferir mantener las cosas como están y evitar cambios, incluso si podrían resultar en beneficios financieros. Esto puede hacer que nos conformemos con inversiones o decisiones financieras subóptimas simplemente porque son familiares y cómodas.
8. Framing o enmarcamiento:
Este sesgo se refiere a cómo nuestras decisiones pueden ser influenciadas por la forma en que se presentan las opciones. Por ejemplo, una inversión puede parecer más atractiva si se presenta como una oportunidad de ganar en lugar de como una forma de evitar pérdidas.
¿CÓMO GESTIONAR EMOCIONALMENTE LOS SESGOS SOBRE EL DINERO?
Para gestionar adecuadamente los sesgos sobre el dinero, es fundamental desarrollar conciencia y control sobre nuestras emociones y comportamientos. La autoevaluación honesta y la introspección son clave para identificar y abordar los sesgos subyacentes.
Además, es crucial implementar estrategias de gestión de riesgos sólidas y disciplina en la ejecución de operaciones. Establecer límites claros de pérdidas y ganancias, así como diversificar el riesgo, puede ayudar a mitigar los efectos negativos de los sesgos sobre el dinero.
La educación continua y la práctica también son fundamentales para mejorar la toma de decisiones y la resiliencia emocional en el trading (puede leer nuestro artículo “Resiliencia en el trading” AQUÍ). Aprender a reconocer y contrarrestar los sesgos cognitivos puede mejorar significativamente la consistencia y el rendimiento a largo plazo en los mercados financieros.
Si bien todo lo expuesto en este punto son generalidades y solo nos ha de servir para desarrollar las mismas en el siguiente punto.
DETECTAR Y NEUTRALIZAR UN SESGO
Detectar y neutralizar un sesgo cognitivo puede ser un proceso importante para tomar decisiones más racionales y precisas. Aquí te presento algunos pasos que puedes seguir para identificar y contrarrestar un sesgo:
1. Reconocimiento del sesgo:
El primer paso es ser consciente de la posibilidad de tener sesgos cognitivos. Estar dispuesto a reconocer que nuestros juicios y decisiones pueden estar influenciados por factores subjetivos es fundamental para detectar un sesgo.
2. Autoevaluación y reflexión:
Reflexiona sobre tus propias creencias, actitudes y reacciones en situaciones específicas. Pregúntate si tus decisiones están siendo impulsadas por emociones, suposiciones automáticas o preferencias personales en lugar de por datos objetivos. Has de ser extremadamente sincero contigo mismo.
3. Busca diferentes perspectivas:
Amplía tu visión buscando diferentes puntos de vista y opiniones. Consulta fuentes diversas y considera diferentes enfoques antes de llegar a una conclusión. Esto puede ayudarte a contrarrestar la tendencia hacia la confirmación de creencias preexistentes.
4. Examina la evidencia:
Evalúa la evidencia de manera crítica. Busca datos concretos y objetivos que respalden tus decisiones y evita depender únicamente de información anecdótica o selectiva.
5. Consulta a otros:
Busca retroalimentación y opiniones de personas de confianza. A menudo, otros pueden señalar sesgos o sesgos potenciales que tú no percibiste. Un punto de vista externo es una gran ayuda para detectar sesgos cognitivos, de ahí la importancia de contar con un mentor.
6. Utiliza herramientas de toma de decisiones:
Emplea técnicas como listas de verificación (puedes leer nuestro artículo sobre checklist y trading AQUÍ) y modelos de toma de decisiones sistemáticas para estructurar tus pensamientos y minimizar la influencia de sesgos emocionales.
7. Practica la objetividad:
Intenta adoptar una mentalidad abierta y objetiva al evaluar situaciones y tomar decisiones. Sé consciente de tus propias emociones y prejuicios, y trata de separarlos de la situación o problema en cuestión.
8. Toma decisiones de manera deliberada:
Tómate tu tiempo para pensar y reflexionar antes de tomar decisiones importantes. Evita las respuestas automáticas y considera todas las opciones disponibles.
9. Aprende y mejora continuamente:
La educación y el desarrollo personal son clave para contrarrestar los sesgos. Aprende sobre los diferentes tipos de sesgos cognitivos y cómo afectan el pensamiento humano. Estar informado te ayudará a ser más consciente y a tomar decisiones más informadas en el futuro.