Madrid, 20 ene (.).- La banca española continuó registrando máximos históricos en su rentabilidad sobre recursos propios a cierre del tercer trimestre de 2021, cuando alcanzó el 10,94 %, un valor tan elevado que se explica en gran medida por el efecto contable de la integración de Bankia (MC:BKIA) en el grupo CaixaBank (MC:CABK).
No obstante, excluyendo del agregado dicho grupo y, por tanto, este ajuste extraordinario positivo, también se constata la recuperación de la rentabilidad de la banca, que se situaría en el 9,78 %, nivel similar a las rentabilidades previas a la pandemia, según la información publicada este jueves por el Banco de España.
El coste del riesgo disminuyó hasta el 1,06 % en el tercer trimestre, frente al 1,18 % de los tres meses anteriores y el 1,1 % de septiembre de 2020.
Además de la rentabilidad, la solvencia de las entidades que operan en España también mejoró, con una ratio de capital de máxima calidad (CET1) del 13,66 % a cierre de septiembre, frente al 13,09 % de un año antes; la ratio de Tier 1 pasó en un año del 14,49 % al 15,29 %, y la ratio de capital total, del 16,52 % al 17,46 %.
El capital total de las entidades significativas, las supervisadas por el BCE, se situó en el 17,14 %, mejor que el 16,23 % de finales del tercer trimestre de 2020, y el de las entidades más pequeñas, de las que se ocupa el Banco de España llegó al 22,7 %, cuando hace un año estaba en el 21,62 %.
La tasa de morosidad de la banca española se situó en el 2,93 % al acabar septiembre, ya que en el caso de las grandes entidades llegó al 3,05 %, frente al 2,99 % de hace un año, mientras que en las menos significativas pasó del 2,33 % al 1,98 %.
La ratio de apalancamiento agregada prácticamente se estabilizó, al situarse en el 5,97 % en el tercer trimestre de 2021.
En cuanto a la ratio créditos-depósitos, ésta descendió, hasta el 101,21 % a cierre del tercer trimestre de 2021, su menor nivel desde que en el tercer trimestre de 2016 comenzó a publicarse esta información.
El descenso se debió a la evolución de sus dos componentes, disminución de los préstamos y anticipos concedidos a sociedades no financieras y a hogares (numerador de la ratio) y aumento de los depósitos de estos dos sectores (denominador de la ratio).
MEDIDAS FRENTE A LA PANDEMIA
En el tercer trimestre de 2021 el total de préstamos y anticipos sujetos a medidas relacionadas para hacer frente a la crisis de la COVID-19 de las entidades significativas disminuyó y se situó en 127.200 millones, frente a los 139.200 millones de mitad de año.
Esta disminución tuvo su origen en los préstamos y anticipos sujetos a moratorias no vencidas conformes a los criterios establecidos en las directrices de la Autoridad Bancaria Europea, que descendieron hasta un importe de 9.500 millones, desde 22.200 millones en el segundo trimestre de 2021.
El importe de los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis de la COVID-19 se situó en 106.200 millones, lo que supone un 4,80 % del total de préstamos y anticipos de estas entidades, desglosa el Banco de España.
En cuanto a las entidades menos significativas el importe de los préstamos y anticipos nuevos sujetos a programas de garantías públicas en el contexto de la crisis de la COVID-19 se situó en 5.400 millones, lo que supone un 4,56 % del total de préstamos y anticipos de estas entidades.