Valencia, 31 jul (.).- CaixaBank (BME:CABK) ha cerrado el primer semestre del año con un beneficio de 2.615 millones, un 25,2 % más respecto a los primeros seis meses del año pasado, impulsado por los vientos de cola de la economía española y un incremento de su actividad comercial.
La cartera de crédito sano ha aumentado en 7.648 millones de euros hasta junio, hasta 351.700 millones, una subida del 2,2 % que contrasta con el entorno crediticio plano hasta ahora, mientras que los recursos de clientes han avanzado un 5,9 %, hasta 667.424 millones.
El margen de intereses, que refleja la rentabilidad del negocio bancario principal, se sitúa hasta junio en 5.572 millones de euros, un 20,5 % más, si bien la variación en el segundo trimestre se limita al 0,4 %.
Con el fin del ciclo alcista de los tipos de interés, el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar, anticipa que el margen puede sufrir un impacto decreciente en los próximos meses, un efecto que espera que se vea compensado por el incremento en el volumen de actividad.
Los ingresos por servicios han crecido hasta junio un 4,4 %, hasta 2.449 millones, una métrica que incluye la gestión patrimonial, que se incrementa un 12,7 %; los seguros de protección, que crecen un 11,2 %, y las comisiones bancarias, que caen un 4,9 % a medida que más clientes pasan a programas exentos de esas tasas.
En conjunto, los ingresos crecen un 15,4 % en este periodo, frente a un avance del 4,6 % en los gastos recurrentes, justificado en gran medida por el entorno inflacionario y la subida de los salarios.
El nivel de morosidad se mantiene contenido, en el 2,7 %, mientras que la liquidez aumenta en 7.217 millones en los seis primeros meses del año, hasta 167.421 millones, y el ratio de solvencia CET1 queda fijado en 12,2 %, ya descontado el cuarto programa de recompra de acciones del actual plan estratégico, de 500 millones, que se ha puesto en marcha este mismo miércoles.
La rentabilidad sobre fondos propios (ROE) se sitúa en el 14,4 %, mientras que el nivel total de impuestos devengados hasta junio asciende a 1.812 millones.
El impuesto a la banca, abonado en el primer trimestre, asciende a 493 millones, y el impuesto de sociedades representa 1.262 millones. En base a esas cifras, el tipo efectivo en el semestre se sitúa en el 40 %, aunque en el conjunto del año se espera que esté en torno al 35 %.
Comienzan a caer las cuotas hipotecarias
CaixaBank tiene cerca de 2,5 millones de clientes con una hipoteca, de los cuales aproximadamente la mitad, 1,3 millones, va a ver cómo sus cuotas comienzan a bajar este año, reflejando el retroceso del euríbor.
De media, el banco estima que se registrará una caída de cuotas de unos 10 euros al mes este año, si bien algunos clientes verán todavía cómo repuntan los pagos, mientras que otros tendrán caídas de cuota de hasta 40 euros, en función del momento en el que hagan la repreciación de sus hipotecas.
La nueva producción de crédito para la compra de vivienda ha aumentado un 42,8 % hasta junio con respecto a los primeros seis meses del año pasado, hasta 6.648 millones de euros.
En cuanto a la cartera de crédito sano en materia de hipotecas, en el conjunto del primer semestre mantiene una caída del 0,4 %, pero repunta un 0,2 % en el segundo trimestre.
Retribuciones a los accionistas
El plan de dividendos para el ejercicio 2024 prevé una distribución en efectivo de entre el 50 % y el 60 % del beneficio neto consolidado, que se abonará mediante dos pagos. El primero será un dividendo a cuenta, a abonar en noviembre, por un importe de entre el 30 % y el 40 % del beneficio neto consolidado del primer semestre.
De acuerdo con el resultado de los seis primeros meses del año y el objetivo de "payout", el importe mínimo a repartir se situaría en torno a 800 millones de euros, si bien la cantidad fina se definirá en octubre.
Por otro lado, está previsto asimismo un dividendo complementario en abril de 2025, sujeto a la aprobación final por parte de la junta general de accionistas.
Dentro del actual plan estratégico, desde 2022 se han distribuido 5.419 millones en dividendo ordinario, de los cuales 1.700 millones han repercutido en la Fundación La Caixa, con una participación del 31,2 %) y 950 millones en el Frob (17,9 %), mientras que el resto han ido a parar a los otros 585.000 accionistas.
Programa social
Gortázar ha subrayado al presentar los resultados del primer semestre el trabajo para fomentar la inclusión financiera de CaixaBank, que está presente en un total de 3.149 municipios y mantiene 382.000 clientes con cuentas sociales o básicas.
El banco resalta que es líder europeo en microcréditos, con 194.300 préstamos concedidos en esta categoría en el último año, y que unos 46.000 clientes con dificultades financieras se han beneficiado de acuerdos de pago, refinanciaciones o de las medidas incluidas en el código de buenas prácticas hipotecarias desde que comenzó la subida de tipos de interés.
Durante su actual plan estratégico 2022-2024 se han movilizado ya 67.157 millones en finanzas sostenibles, por lo que se ha superado el objetivo de 64.000 millones que marcaba esa hoja de ruta.