La deuda de las tarjetas de crédito en Estados Unidos ha alcanzado la asombrosa cifra de 1,08 billones de dólares, lo que supone un aumento anual del 15%, según informaron el martes el Banco de la Reserva Federal de Nueva York y TransUnion. El saldo medio de las tarjetas de crédito de los consumidores alcanzó su nivel más alto en una década, con 6.088 dólares, lo que refleja la creciente presión financiera en un contexto de inflación persistente.
Los economistas de la Reserva Federal de Nueva York también informaron el martes de que los saldos de las tarjetas de crédito estadounidenses aumentaron por octavo trimestre consecutivo, con un incremento anual récord de 154.000 millones de dólares en el tercer trimestre. Este crecimiento refleja el fuerte crecimiento del gasto nominal y del PIB real observado en los últimos tiempos. La deuda total de los hogares aumentó en 228.000 millones de dólares en el mismo periodo, debido principalmente a las tarjetas de crédito y los préstamos estudiantiles.
A pesar de la carga financiera, los consumidores siguen recurriendo a las tarjetas de crédito por su accesibilidad. En el último trimestre se abrieron 20,5 millones de nuevas cuentas de crédito, con lo que el número total de tarjetas de crédito se acerca a la cifra récord de 538 millones.
Sin embargo, los índices de morosidad están aumentando desde los mínimos históricos registrados durante la pandemia, superando los niveles anteriores a la misma. En septiembre, el 3% de la deuda pendiente era morosa, un repunte respecto al trimestre anterior. Alrededor del 9,5% de los saldos de las tarjetas de crédito tenían más de 90 días de retraso en el tercer trimestre, frente al 8% del segundo trimestre y el 7,6% del tercer trimestre del año pasado. Los consumidores con saldos superiores a 20.000 dólares mostraron las mayores tasas de transición a la morosidad.
Los tipos de interés de las tarjetas de crédito se han disparado por encima del 5% tras la serie de 11 subidas de tipos de la Reserva Federal, incluidas cuatro sólo en 2023. Esto ha disparado el coste del servicio de la deuda de las tarjetas de crédito, cuya Tasa Anual Equivalente (TAE) media supera ahora el 20%, un máximo histórico. En consecuencia, realizar los pagos mínimos de este saldo medio llevaría más de 17 años e incurriría en más de 9.063 dólares en intereses.
A pesar de los altos niveles de deuda, las puntuaciones de crédito han alcanzado un máximo histórico, y el 62% de los estadounidenses viven al día. Como respuesta al aumento de la deuda, Greg McBride de Bankrate sugirió utilizar una tarjeta de transferencia de saldo al 0% que ofrezca hasta 21 meses sin intereses o refinanciar un préstamo personal con un interés más bajo como soluciones para las deudas de alto coste. Sorprendentemente, el 76% de las personas consiguieron reducir su TAE solicitándolo al emisor de su tarjeta.
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