Investing.com -- La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) anunció hoy importantes medidas para proteger a los consumidores de prácticas ilegales relacionadas con tarjetas de crédito y ayudarles a ahorrar en intereses y comisiones. La agencia advirtió que algunas compañías de tarjetas de crédito que operan programas de recompensas podrían estar infringiendo la ley, por ejemplo, devaluando ilegalmente puntos de recompensa y millas aéreas.
La CFPB también publicó una nueva investigación que revela que las tarjetas de crédito minoristas, que a menudo ofrecen recompensas y programas de fidelización específicos de tiendas, cobran tasas de interés considerablemente más altas que las tarjetas tradicionales. Además, la agencia introdujo una nueva herramienta, Explore Credit Cards, para ayudar a los consumidores a encontrar las mejores tasas de tarjetas de crédito tanto en tarjetas de recompensas como en tarjetas tradicionales. Esta herramienta permite a los consumidores comparar más de 500 tarjetas de crédito utilizando datos imparciales y exhaustivos.
"Los grandes emisores de tarjetas de crédito juegan con demasiada frecuencia al juego de la cáscara para atraer a la gente a tarjetas de alto coste, aumentando sus propios beneficios mientras niegan a los consumidores las recompensas que han ganado", declaró el Director de la CFPB, Rohit Chopra. "La CFPB está apuntando a las tácticas de cebo y cambio y promoviendo más competencia en los mercados de tarjetas de crédito para proteger a los consumidores y darles más opciones".
Las acciones de la CFPB se producen durante la ajetreada temporada de compras y viajes de fin de año, cuando las emisiones de tarjetas minoristas suelen alcanzar su punto máximo debido a los altos volúmenes de ventas minoristas y las promociones durante las fiestas.
La CFPB también ha tomado medidas contra emisores como American Express (NYSE:AXP) y Bank of America (NYSE:BAC) por prácticas ilegales relacionadas con los programas de recompensas de tarjetas de crédito. La agencia continuará monitoreando estos programas y tomará las medidas necesarias sobre estos asuntos según corresponda.
Según la nueva investigación de la CFPB, las tarjetas de crédito minoristas representan una parte significativa del mercado de tarjetas de crédito de consumo. Una de cada cuatro cuentas de tarjetas de crédito es una tarjeta minorista de marca privada, con más de 160 millones de cuentas abiertas en 2024. La CFPB descubrió que estas tarjetas minoristas, más del 80% de las cuales son emitidas por cuatro grandes bancos, son más caras que las tarjetas de uso general.
La CFPB también lanzó Explore Credit Cards, una herramienta que ayuda a las personas a hacer comparaciones equitativas sobre las opciones en el mercado de tarjetas de crédito, utilizando datos abiertos. A diferencia de los sitios de comparación existentes que pueden presentar una selección limitada de tarjetas con altas comisiones anuales y tasas de porcentaje anual (APR), la nueva herramienta de la CFPB proporciona datos imparciales y exhaustivos para más de 500 tarjetas, y los datos están disponibles para todos.
La herramienta aborda la falta de competencia de precios en el mercado de tarjetas de crédito: a pesar de las diferencias significativas en las tasas entre los emisores que atienden a clientes similares, las personas no pueden comparar fácilmente las tasas de interés antes de solicitar. Al permitir a los consumidores explorar tarjetas basadas en el rango de puntaje crediticio, tasas de interés, comisiones y ofertas de recompensas, la herramienta también ofrece a los consumidores un mayor grado de certeza al buscar tarjetas para su situación.
La CFPB también está invitando a más empresas a contribuir al conjunto de datos, para asegurarse de que la información pueda atravesar el marketing en plataformas de pago por juego.
La CFPB utilizó anteriormente los mismos datos de comparación para mostrar que los 25 emisores de tarjetas de crédito más grandes cobraban tasas de interés de 8 a 10 puntos porcentuales más altas que los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito, una diferencia que puede costar al titular de tarjeta promedio entre 400 y 500 dólares al año. Al exigir a los emisores que informen su tasa de interés promedio real por nivel de crédito y hacer públicos estos datos, las personas tienen acceso a información para encontrar las mejores tasas basadas en su situación y necesidades.
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