Madrid, 31 ene (.).- Los criterios de concesión de préstamos y las condiciones aplicadas a los nuevos créditos se volvieron a endurecer en el último trimestre de 2022 de forma generalizada en España, por tercer trimestre consecutivo, y la demanda de los hogares siguió descendiendo, al contrario que la de las empresas, que creció.
Según la encuesta sobre préstamos bancarios publicada este martes, la oferta de crédito se redujo por el aumento de los riesgos percibidos por las entidades financieras, vinculados fundamentalmente con el deterioro de las perspectivas económicas y, en menor medida, por el aumento de los costes de financiación.
Por su parte, la demanda de crédito de los hogares descendió tanto de hipotecas para la compra de viviendas como para consumo, en línea con el resto de Europa. Sin embargo, en el caso de España creció levemente la demanda de crédito de las empresas por las mayores necesidades de financiar existencias y capital circulante.
Para el primer trimestre de 2023, los bancos anticipan de nuevo una contracción de la oferta y un descenso generalizado de la demanda de crédito, ante la elevada incertidumbre sobre la evolución de la economía y en el que se espera que continúe el proceso de normalización de la política monetaria.
Además, tanto los bancos españoles como los europeos creen que las condiciones de acceso a los mercados de financiación seguirán empeorando.
CRÉDITO A EMPRESAS
En el cuarto trimestre de 2022 los criterios de concesión de préstamos a las empresas se endurecieron por quinto trimestre consecutivo y de forma más intensa que en los tres meses previos, como consecuencia, principalmente, del aumento de los riesgos percibidos por el deterioro de las perspectivas económicas y la menor tolerancia a ellos por parte de las entidades financieras.
En cualquier caso, también contribuyeron, aunque en menor medida, el incremento de los costes de financiación y la menor disponibilidad de fondos. El detalle, según el tamaño de las empresas, evidencia que los criterios de concesión se endurecieron tanto en el caso de la financiación a las pymes como en el de grandes compañías.
En línea con esta contracción de la oferta de crédito a las empresas, aumentó el porcentaje de solicitudes de fondos denegadas.
Las condiciones generales de los nuevos préstamos también se endurecieron entre octubre y diciembre, lo que se tradujo en un aumento de los tipos de interés.
También se observó un ligero aumento de las garantías requeridas y un moderado descenso de las cuantías concedidas, como consecuencia de los mayores riesgos percibidos y la menor tolerancia al riesgo por parte de algunas entidades.
La demanda, sin embargo, creció de forma "muy leve" y para el primer trimestre de 2023 las entidades financieras encuestadas prevén una prolongación de la pauta de endurecimiento de los criterios de concesión de préstamos, así como un cierto descenso de las peticiones.
HIPOTECAS PARA LA .PRA DE VIVIENDA
Los criterios de concesión de hipotecas siguieron endureciéndose, aunque menos que en los tres meses previos, como consecuencia de un aumento de los riesgos percibidos, vinculados al deterioro de las perspectivas económicas generales y del mercado de la vivienda, así como al empeoramiento en la solvencia de los prestatarios y, en menor medida, a una menor tolerancia al riesgo por parte de los bancos.
Este endurecimiento se tradujo en un aumento de los tipos de interés aplicados, como consecuencia, principalmente, de los mayores costes de financiación de las entidades y del aumento de los riesgos percibidos.
Para el primer trimestre del 2023, las entidades financieras anticipan que la oferta seguirá reduciéndose, aunque de forma moderada, mientras que la demanda volverá a descender a un ritmo similar al de los tres últimos meses de 2022.
PRÉSTAMOS DE CONSUMO
Los criterios de concesión de préstamos a los hogares para consumo y otros fines también se endurecieron durante el cuarto trimestre de 2022, al igual que las condiciones, lo que se tradujo en un aumento de los tipos de interés aplicados.
La demanda cayó ligeramente y para el primer trimestre de 2023 las entidades prevén una nueva contracción tanto de la oferta como de la demanda.