Bruselas, 23 oct (.).- La Autoridad Bancaria Europea (EBA, por sus siglas en inglés) advirtió a los bancos del riesgo de que algunos hogares y empresas tengan problemas para devolver sus créditos por el aumento de los tipos de interés y pidió a "todos" los bancos que gestionen "adecuadamente" este y otros riesgos para garantizar la estabilidad.
"La industria debe estar preparada para tipos de interés más altos", dijo en una audiencia con la comisión de Economía del Parlamento Europeo el presidente de la EBA, José Manuel Campa, quien incidió en que solo una parte del impacto de esos tipos más altos se ha trasladado ya a la economía y que lo ha hecho de modo "asimétrico" en la Unión Europea.
"El resultado probablemente llevará, al final, a un deterioro de la calidad del crédito, en particular de empresas y hogares que han estado más apalancados, así que tenemos que ser prudentes en un entorno de tipos altos", afirmó Campa.
El presidente de la EBA recordó que la alta inflación ha provocado un aumento de los tipos de interés a una velocidad e intensidad "sin precedentes" desde la crisis financiera que, si bien ha impulsado la rentabilidad de los bancos hasta ahora "también plantea desafíos para los balances" de las entidades.
"Dado que la senda futura de los tipos sigue sin ser clara, se justifica una atención de los supervisores hacia los riesgos de crédito, en particular en algunos sectores como el de inmuebles comerciales, así como de la calidad de los activos", dijo Campa.
Pero "más importante", añadió, es el que la reacción de los depositantes ante el lento traslado de los tipos más altos "podría ser amplificado por la comunicación en medios sociales".
El presidente de la EBA señaló, no obstante, que la estabilidad del sector ha permitido que el ratio de préstamos fallidos en la UE siga cayendo a pesar del impacto de la pandemia y el inicio de la guerra rusa en Ucrania, y que las entidades tienen "robustos" niveles de liquidez y capitalización -con el capital de máxima calidad CET1 "fully loaded" en un máximo histórico del 15,9 %-.
Además de los riesgos ligados al aumento de tipos, Campa subrayó que en los últimos meses "el conflicto en Ucrania, los miedos de recesión y recientemente los tristes ataques en Israel han ensombrecido la perspectiva económica" e instó a los bancos a estar preparados.
"En estos tiempos, todos los bancos, independientemente de su tamaño y complejidad, necesitan gestionar los riesgos adecuadamente para asegurar la resiliencia y estabilidad", insistió el presidente de la EBA.
Entre los desafíos para el sector, Campa mencionó asimismo la aplicación de las normas que obligan a informar sobre sus riesgos medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG, en inglés), donde anticipó que hará falta trabajar "durante años" para reforzar los datos y metodologías para ello, pero insistió en que "no hacer nada y no informar de nada no es una alternativa".
También citó la digitalización del sector, después de que la UE haya aprobado sendas regulaciones para regular el mercado de criptoactivos (MiCA) y de ciberseguridad (DORA), área en el que la EBA sigue preparándose para supervisar los token referenciados a activos y los token de dinero electrónico que sean significativos.
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