Madrid, 11 sep (.).- Mediadores, corredores y aseguradoras han planteado una serie de puntualizaciones al proyecto de reforma de la estrategia comunitaria de productos de inversión basados en seguros puesta en marcha por la Comisión Europea (CE).
En un comunicado conjunto, la Asociación Española de Corredurías de Seguros y Reaseguros (ADECOSE); la Asociación de la Mediación Aseguradora de Entidades Financieras (AMAEF); el Consejo General de Mediadores (CGCMS) y la patronal aseguradora, Unespa, adoptan una posición común ante la estrategia inversora de la UE.
Se trata de las modificaciones planteadas por la CE a la Directiva de Distribución de Seguros y al Reglamento sobre productos minoristas de inversión basados en seguros (Reglamento PRIIP), una iniciativa que afecta al asesoramiento al cliente, la información del producto y la aportación de valor del seguro.
Las novedades son de "especial relevancia" para los productos de inversión basados en seguros (IBIP, en inglés), ya que, a 31 de diciembre de 2022, contaban en España con volumen acumulado de patrimonio gestionado superior a 136.000 millones de euros y un total de casi 6.250.000 asegurados, señala el comunicado.
Entre los puntos más controvertidos, el comunicado destaca que la propuesta de la Comisión viene a incrementar tanto los requisitos del test de conveniencia como del test de idoneidad, obligando al distribuidor a obtener información adicional del cliente y a transmitirle nuevas explicaciones estandarizadas y advertencias.
Con todas estas nuevas exigencias, el proceso de distribución de IBIP no sólo no se simplifica (como sería deseable para conseguir los objetivos de la estrategia), sino que se añade complejidad, incrementando las cargas para los distribuidores y haciendo aún más difícil el acceso de los consumidores a la contratación de este tipo de productos.
Asimismo, aunque se valora el hecho de que se puedan mantener (al menos, temporalmente) los dos modelos en materia de asesoramiento financiero -el régimen de incentivos y el régimen de pago explícito-, la propuesta incluye importantes restricciones al cobro de incentivos, que resultan desproporcionadas y pueden generar efectos contrarios a los objetivos perseguidos por la estrategia.
Los profesionales del sector advierten también de que la publicación de índices de referencia (benchmarks, en inglés) sobre costes y rentabilidades por parte de la Autoridad Europea de Seguros y Planes de Jubilación (EIOPA) "genera dudas sobre su encaje en el marco de los tratados y normas comunitarias, y constituye una restricción a la libertad de establecimiento de precios de los operadores económicos".
Por último, el comunicado se refiere a la propuesta de modificación del Reglamento PRIIP, que vendría a reconocer explícitamente la exclusión de las rentas vitalicias inmediatas de su ámbito de aplicación, tal y como habían solicitado las Autoridades Europeas de Supervisión.
Pero la manera en la que está redactada "plantea importantes dudas de interpretación al referirse a los productos minoristas que ofrecen rentas vitalicias inmediatas sin una fase de redención o reembolso".