Madrid, 7 sep (.).- El 68 % de los nativos digitales (20-29 años) y el 73,6 % de los mileniales (30-39 años) tienen el hábito de ahorrar frente al 59,6 % de los adultos mayores de 40 años, una diferencia del 15 %, a pesar de que, en general, los más jóvenes tienen menos cultura financiera.
Según el último observatorio del ahorro familiar de la Fundación Mutualidad Abogacía, los mileniales y los nativos digitales comprenden peor conceptos como inflación, diversificación o interés simple y compuesto, con diferencias de hasta 14 puntos porcentuales en el caso de este último término.
La brecha de género en este tipo de conocimientos favorece a los hombres, con una diferencia de hasta 13 puntos porcentuales entre los adultos jóvenes en conceptos como el de diversificación, aunque en otros como la inflación, la diferencia se reduce.
En los mileniales, la brecha de género se reduce a la mitad según el estudio, debido a la bajada de conocimientos financieros de los hombres, aunque en el caso de los nativos digitales la brecha se vuelve a ampliar con 12 puntos porcentuales de diferencia entre los hombres y las mujeres.
Los productos de inversión sobre los que más conocimientos tienen los nativos digitales y los mileniales son los fondos de inversión, seguido de los seguros de vida-ahorro y los fondos de pensiones.
La mayoría de los encuestados asegura tener un mayor conocimiento sobre las criptomonedas que sobre el resto de productos financieros, y hasta un 50 % de los nativos digitales asegura haber invertido en criptomonedas, frente al 17 % de los mileniales y el 6 % del resto de la población.
Respecto a la planificación financiera, los nativos digitales lideran esta categoría con un 41,3 % que calculan lo que van a gastar, aunque sólo un 25,3 % revisa sus recibos bancarios, un porcentaje que disminuye en el caso de los mileniales, con un 21,7 %.
El factor psicosocial que más afecta a estos adultos jóvenes es su entorno, con una influencia dos décimas superior (2,9 vs 2,7) a la población mayor de 40 años.
Las principal motivación de ahorro para el 40 % de los adultos jóvenes son los imprevistos, aunque destaca la compra de una vivienda como el segundo motivo más importante para más del 20 %, que en el caso del resto de la población es la motivación principal solo para el 6,3 %.
Como primera barrera para el ahorro están los ingresos insuficientes, seguido de los incentivos fiscales y la no conciencia precautoria que aumenta hasta el 12 % como primera barrera en el caso de los nativos digitales.