Invierta este verano con estos 77 consejos de jubilación

Descubra aquí la guía 77 consejos de jubilación para inversores y actualizaciones periódicas

Lo principal para poder tener esa tranquilidad financiera es contar con una persona de confianza que nos pueda ayudar a la hora de tomar decisiones financieras, facilitándonos la complicada tarea de invertir en los mercados. Salvo que sepamos con certeza que no nos vamos a desviar del camino establecido a la hora de invertir, es aconsejable buscar ayuda en un gestor de patrimonio que nos pueda ofrecer sus servicios de asesoramiento en inversiones.

Para elegir qué profesional nos puede ayudar, debemos evaluar no solo su experiencia y formación, sino también su nivel de conocimientos, el método utilizado para establecer una asignación de activos apropiada para cada cliente, su estrategia de inversión, su estructura empresarial, el nivel de servicio prestado y la estructura de comisiones.

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Contar con un asesor de confianza no es impedimento para que podamos gestionar una pequeña parte de nuestra cartera. En la guía de Fisher y actualizaciones periódicas explican que a muchos de sus clientes les gusta invertir por su cuenta y, en función del tamaño de la cartera, el importe suele oscilar entre los 10.000 y los 100.000 euros. Cuando participamos en la gestión de nuestras carteras nos involucramos más y, al tratarse de cantidades moderadas, no supone un impacto significativo que perjudique a los fondos dedicados a la jubilación.

Calculando nuestro patrimonio neto podremos decidir qué cantidad de dinero podremos gestionar de forma autónoma. Para ello, debemos tener en cuenta todos nuestros activos, incluyendo coches, barcos, activos invertibles y otros bienes personales. El objetivo de este ejercicio es tener una visión general de nuestro patrimonio total en ese momento para así poder elaborar la estrategia que mejor se adapte a nuestras necesidades.

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Además de contar con un asesor de confianza y conocer nuestro patrimonio neto, la experiencia de años de Fisher les dice que también es importante tener en cuenta otras cosas como la redacción de un testamento, el cálculo del dinero que necesitaremos cuando nos jubilemos o la planificación de un presupuesto mensual.

Una forma de calcular el presupuesto es usar una hoja de cálculo en la que incluiremos gastos recurrentes como la hipoteca, los seguros o la alimentación. Se trata de incluir los gastos esenciales en los que se encuentran aquellos que son fijos u obligatorios, independientemente de cómo se encuentre nuestra economía.

Los gastos discrecionales, en cambio, son aquellos de los que sí podríamos prescindir llegado el caso pero que nos gustaría mantener. Con el paso de los años, es posible que gastos que ahora nos parezcan esenciales dejen de serlo, y viceversa, por lo que tendremos que realizar cambios en nuestra lista según sea necesario.

Con estos y otros consejos podremos disfrutar no solo de un verano relajado, sino de un camino a la jubilación mucho más tranquilo.

Fisher Investments Ireland Limited es una empresa privada de responsabilidad limitada registrada en Irlanda que también opera bajo la denominación de Fisher Investments Europe ("Fisher Investments Europe"). Fisher Investments Ireland Limited y sus nombres comerciales, Fisher Investments Europe y Fisher Investments España, están inscritos en el Registro Mercantil de Irlanda con los números 623847, 629723 y 629724. Fisher Investments Europe es una empresa regulada por el Banco Central de Irlanda. La dirección registrada de Fisher Investments Europe es: 1st Floor, 2 George’s Dock, International Financial Services Centre, Dublin 1, D01 H2T6 Ireland.

El presente documento recoge la opinión general de Fisher Investments España y Fisher Investments Europe, y no debe ser considerado como un servicio de asesoramiento personalizado en materia de inversiones o fiscal, ni un reflejo de la rentabilidad de sus clientes. No existe garantía alguna de que Fisher Investments España o Fisher Investments Europe sigan sosteniendo estas opiniones, que pueden cambiar en cualquier momento a partir de nuevos datos, análisis o consideraciones. La información aquí contenida no pretende ser una recomendación o pronóstico de las condiciones del mercado. En su lugar, tiene por objeto esclarecer los aspectos tratados. Los mercados actuales y futuros pueden diferir ampliamente de los que se describen en este documento. Asimismo, no se garantiza la exactitud de ninguna de las hipótesis empleadas en los ejemplos contenidos en este documento.