Amalgamated Financial (Ticker: AMAL), líder en banca basada en la misión, ha informado de unos sólidos resultados en el segundo trimestre de 2024, con un importante crecimiento de los depósitos y una base de beneficios sostenibles en expansión. El banco ha visto aumentar sus depósitos en más de 759 millones de dólares, liderados por un notable incremento en los segmentos de clientes políticos, sindicales y sin ánimo de lucro. Con la mejora del ratio de apalancamiento de nivel uno del banco y un aumento de los préstamos netos por cobrar, Amalgamated Financial es optimista para el resto del año y hasta 2025, a pesar de esperar que los depósitos políticos comiencen a salir en el tercer trimestre.
Aspectos clave
- Amalgamated Financial registró un aumento sustancial de los depósitos, con un crecimiento de los depósitos políticos superior al 20%.
- El ratio de apalancamiento de nivel uno del banco mejoró hasta el 8,42%.
- Los depósitos totales alcanzaron los 7.400 millones de dólares, con un aumento del 2,1% de los depósitos en balance.
- Los préstamos netos por cobrar aumentaron en 49 millones de dólares o un 1,1% respecto al trimestre anterior.
- Se han elevado las previsiones para todo el año en cuanto a beneficios básicos antes de impuestos y margen de intereses.
- La empresa ajustó su objetivo de tamaño del balance para finales de año a aproximadamente 8.300 millones de dólares.
Perspectivas de la empresa
- Prevé la salida de depósitos políticos en el tercer trimestre debido al aumento del gasto de campaña.
- Prevé un balance de aproximadamente 8.300 millones de dólares a finales de año.
- Prevé un crecimiento de los préstamos a empresas e instituciones de alrededor del 4% para todo el año.
- Prevé una expansión del margen de interés neto en el tercer trimestre.
- Prevé una presión sobre los márgenes en el cuarto trimestre debido a los depósitos no remunerados.
- Prevé que alrededor de 1.000 millones de dólares en depósitos políticos salgan del banco para las campañas en el cuarto trimestre.
Aspectos destacados bajistas
- Se espera que los depósitos políticos disminuyan a medida que los fondos se destinen a gastos de campaña.
- Se prevén mayores insolvencias en la cartera de consumo debido a la CECL.
- Se prevé una presión sobre los márgenes en el cuarto trimestre debido a la migración de los depósitos que no devengan intereses.
Aspectos positivos
- Fuerte crecimiento de los depósitos, especialmente en los segmentos político, sindical y sin ánimo de lucro.
- Mejora del coeficiente de apalancamiento de nivel uno.
- Aumento de los créditos netos y estabilidad de los activos improductivos.
- Confianza en la gestión de la cartera inmobiliaria y de los préstamos de renta regulada.
- Expectativas de estabilidad de los ratios de morosidad neta de los préstamos solares al consumo.
Fallos
- El banco prevé unas amortizaciones en curso en la cartera de consumo superiores a las deseadas.
- Prevé un posible impacto de la CECL en la cartera de consumo a medida que avance el año.
Aspectos destacados
- El banco está gestionando el crecimiento excesivo de los depósitos y podría incurrir en comisiones ICS adicionales en el 3T.
- Se está reestructurando la cartera de préstamos, en particular los préstamos residenciales, para mejorar los beneficios.
- La empresa mantiene sólidas relaciones con organizaciones sin ánimo de lucro y relacionadas con el clima, lo que se traduce en un aumento de los depósitos.
La convocatoria de resultados de Amalgamated Financial puso de manifiesto el fuerte crecimiento de los depósitos y la mejora de la situación financiera de la empresa, con especial atención a la banca basada en misiones que sigue atrayendo a clientes políticos, sindicales y sin ánimo de lucro. La dirección del banco confía en su capacidad para gestionar la salida prevista de depósitos políticos y es optimista respecto a las oportunidades en la financiación climática y el espacio sindical. Con una creciente base de beneficios sostenibles y asociaciones estratégicas, Amalgamated Financial está preparada para seguir cosechando éxitos en los próximos trimestres.
Perspectivas de InvestingPro
Amalgamated Financial (AMAL) ha demostrado unos sólidos resultados financieros, con un notable aumento de los beneficios y del crecimiento de los depósitos. A medida que los inversores consideran las implicaciones del último informe de ganancias de la compañía, aquí hay algunas métricas clave y consejos de InvestingPro para proporcionar contexto adicional:
Datos de InvestingPro:
- La capitalización bursátil de la compañía se sitúa en unos sólidos 949,6 millones de dólares.
- El PER de AMAL es actualmente de 10,12, lo que indica la valoración de la empresa en relación con sus beneficios.
- El crecimiento de los ingresos en los últimos doce meses a partir del primer trimestre de 2024 es del 8,22%, lo que refleja la capacidad de la empresa para aumentar sus ventas de primera línea.
Consejos de InvestingPro:
- Los analistas predicen que Amalgamated Financial será rentable este año, alineándose con la perspectiva optimista de la compañía y la guía elevada para todo el año.
- El banco ha ofrecido una alta rentabilidad durante el último año, con un 55,9% de rentabilidad total sobre el precio, lo que da fe de sus buenos resultados y de la confianza de los inversores.
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